Indépendance financière : 8 étapes pour atteindre la liberté

Vivre seul crée un tout nouveau niveau de responsabilité. Ces conseils peuvent vous aider à gérer le travail.

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Quitter la maison de ses parents est un bon moyen d’acquérir rapidement une éducation dans la vie. Les défis liés à la mise en ordre de vos finances, au remboursement de vos prêts étudiants et à l’apprentissage de la budgétisation – et ce, sans l’aide de votre famille – peuvent être plus qu’un peu intimidants. Alors par où commencer ? En vous aidant à établir quelques réussites et en s'appuyant sur elles, cette approche étape par étape peut vous amener vers l'objectif ultime d'une véritable indépendance financière.

Étape 1 :Obtenez votre propre compte bancaire

Lorsque vous emménagez dans un nouveau logement, le loyer et les charges sont désormais à votre charge. Les factures seront à votre nom et envoyées à votre nouvelle adresse. C'est pourquoi vous devrez disposer de votre propre compte courant.

Avoir un compte courant personnel vous permet de payer vos factures en ligne ou par chèque papier. Le compte peut également vous aider à gérer vos dépenses. En configurant des paiements automatiques pour les factures récurrentes et des alertes de compte, vous pouvez vous protéger contre les découverts, les activités inhabituelles et la fraude.

De plus, les comptes chèques sont souvent accompagnés d'applications bancaires en ligne et mobiles qui vous permettent d'accéder facilement à vos comptes et vous aident à effectuer les tâches quotidiennes, telles que déposer des chèques ou transférer des fonds. Et les outils numériques peuvent vous donner des conseils sur la façon de budgétiser votre argent.

OUTILS DE BANK OF AMERICA

De la vérification des soldes au suivi des dépenses et bien plus encore, profitez de la commodité et de la sécurité grâce aux services bancaires mobiles et en ligne.

Étape 2 :Créez votre propre budget

Tout d’abord, ne considérez pas un budget de manière négative. Considérez-le comme un cadre sur la façon dont vous dépensez, et non comme un rappel de combien vous ne pouvez pas dépenser. En avoir un peut s’avérer indispensable pour définir vos besoins et désirs à court et à long terme. Et plus vous parviendrez à établir un budget et à le respecter, plus vous commencerez à vous sentir confiant quant aux autres décisions financières.

Une bonne façon de commencer est de définir des lignes directrices en matière de dépenses. Une méthode traditionnelle est la règle 50/30/20 pour le revenu après impôt. Cela se décompose ainsi :

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Besoin de 50 %
Louer
Utilitaires
Transport
Assurance
Soins de santé
Paiements minimaux du prêt

veut 30 %
Dîner au restaurant
Vêtements
Divertissement
Voyage

Épargne ou dette 20 %
Économies d'urgence
Paiements supplémentaires de la dette

Si vous pouvez vous en tenir à cette formule, ou même améliorer un peu la partie épargne, il devrait être assez facile pour vous de rester en bonne santé financière. À mesure que vous apprenez à équilibrer vos priorités, vous pouvez entreprendre des projets financiers plus ambitieux, comme la création d'un fonds d'urgence ou la création d'un compte distinct pour l'achat de votre première maison. Ne vous découragez pas. Vous ferez probablement des erreurs au début, mais plus vous vous entraînerez à établir un budget, mieux vous y parviendrez. Enfin, n'oubliez pas qu'un budget est un document évolutif qui évoluera au fil du temps, à mesure que vous obtenez une augmentation ou un nouvel emploi, que vous vous mariez ou que vous traversez de nombreux changements dans votre vie.

Étape 3 :Élaborer un plan pour rembourser les prêts étudiants

De nombreux jeunes adultes affirment que les prêts étudiants sont la raison pour laquelle ils comptent sur l'aide financière de leurs parents, ce qui n'est pas surprenant étant donné que la dette étudiante totale moyenne est de 30 000 $.1 Alors, comment contrôler vos prêts ?

Tout d'abord, connaissez vos options de remboursement et de consolidation, ce qui pourrait réduire vos paiements. Vous pourrez peut-être rembourser vos prêts sur une période plus longue ou bénéficier d'un plan de remboursement basé sur le revenu, ce qui pourrait également réduire les mensualités.

Il faut généralement entre 10 et 30 ans pour rembourser le solde d'un prêt étudiant, selon le taux d'intérêt du prêt, le solde total, votre revenu annuel et votre plan de remboursement.

Le simulateur de prêt sur le site Web Federal Student Aid est une bonne ressource pour déterminer le plan qui vous convient.

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Étape 4 :Commencez à développer votre crédit

Une bonne cote de crédit peut vous aider à louer un appartement, à trouver un emploi, à obtenir des taux de prêt avantageux et bien plus encore. Étant donné qu'un historique de crédit plus long joue généralement en votre faveur, il est bon de commencer à bâtir un crédit tôt. Idéalement, vous souhaitez disposer de votre propre carte afin de pouvoir contrôler vos achats et vos paiements.

Si vous n'avez pas de carte de crédit, envisagez de demander une carte sécurisée, qui utilise un dépôt de garantie comme garantie. Cela peut vous aider à développer votre crédit. Partager une carte avec vos parents est une autre option. Lorsque vous êtes cotitulaire de la carte, la carte fait partie de votre historique de crédit. Si vous êtes un utilisateur autorisé, la carte peut ou non être signalée dans votre historique, cela dépend de l'émetteur. Si vos parents ont de bonnes habitudes de crédit, cela peut vous aider à avoir droit à votre propre carte.

Une fois que vous obtenez une carte, utilisez-la de manière réfléchie. Les dettes de carte de crédit peuvent freiner tout élan financier que vous pourriez prendre. Idéalement, vous devriez rembourser la totalité du montant chaque mois. Si vous avez un solde, payez autant que possible au-dessus du paiement minimum. Et assurez-vous de payer à temps :c'est le facteur le plus important pour établir une bonne cote de crédit.

Solutions de Bank of America

Vous recherchez la bonne carte ? Recherchez les options de carte de crédit de Bank of America.

Étape 5 :Économisez pour le loyer

Si vous ne payez pas encore de loyer, un bon moyen de vous préparer à ce moment est de déposer sur un compte d’épargne le montant que vous estimez payer chaque mois. Non seulement ces économies peuvent servir à votre dépôt de garantie, mais retirer l’argent de votre compte courant vous aidera à vous habituer à vous en passer. Si vous payez un loyer à vos parents, demandez-leur s'ils envisageraient d'utiliser cet argent pour vous aider à vous remettre sur pied, soit en contribuant à un fonds d'épargne, soit en aidant à rembourser vos dettes étudiantes.

Étape 6 :Découvrez les options d'assurance maladie

Vous disposez de quelques options en matière de couverture des soins de santé lorsque vous débutez. Si vous avez moins de 26 ans, vous pouvez conserver le régime de vos parents, ce qui vous donne la possibilité de connaître les tenants et les aboutissants de l'assurance maladie sans être obligé de prendre des mesures immédiates. Vous pourrez peut-être également souscrire une assurance maladie auprès de votre employeur (vous devrez probablement payer une part des coûts). D'autres options incluent une couverture par l'intermédiaire d'un conjoint ou la souscription d'une assurance via une bourse gouvernementale, soit celle de votre État, soit celle du gouvernement fédéral.

Avant de faire un choix, assurez-vous de bien comprendre quel sera votre prime mensuelle et ce que couvre le plan, afin de pouvoir estimer les coûts supplémentaires.

Étape 7 : Déterminer le transport

Envisagez-vous de vivre dans votre emplacement actuel ou de déménager dans un nouvel endroit ? Dans tous les cas, vous devrez payer des frais de transport. Pour avoir une idée de ce qu'ils pourraient être, demandez-vous :

 

À quelle distance mon lieu de travail se trouve-t-il de mon nouveau domicile ?

 

Y a-t-il des transports en commun à proximité ?

 

Existe-t-il des possibilités de covoiturage ?

 

Dois-je acheter une voiture ?

Si vous empruntez actuellement la voiture de vos parents, découvrez ce qu'ils paient chaque mois, essence et assurance comprises, puis envisagez de contribuer. Cela peut vous aider à commencer à budgétiser les frais de transport. Si vous devez commencer le processus d'achat d'une voiture, vous pourrez peut-être économiser de l'argent en achetant d'occasion.

Étape 8 :Obtenez vos propres forfaits de téléphone et de streaming

De nos jours, une véritable marque d’indépendance financière est d’avoir son propre forfait téléphonique. Commencez par jeter un œil à la dernière facture de téléphone de vos parents. Cela vous donnera une idée de ce qu’est votre part. Si vous êtes satisfait de votre appareil et de votre forfait d'appels, vous pourrez peut-être transférer votre téléphone existant vers un nouveau forfait auprès de la même entreprise. Sinon, vous devrez déterminer approximativement combien vous pouvez vous permettre pour un nouveau smartphone et un nouveau forfait téléphonique, qui sont souvent regroupés. Vous paierez le téléphone sur une période de 24 à 48 mois, dans de nombreux cas sans intérêt, dans le cadre de votre facture sans fil.

Si vous utilisez les services de télévision ou de streaming musical de vos parents, il est temps d’arrêter. C'est un moyen simple de montrer votre indépendance financière et vos parents seront heureux de ne pas payer pour des chaînes qu'ils n'utilisent pas.

Choisissez simplement les services de streaming que vous utilisez le plus et créez votre propre compte en vous rendant directement auprès du fournisseur. La configuration de retraits automatiques de paiement depuis votre compte bancaire peut garantir que vous payez toujours à temps et qu'il n'y a pas d'interruption de votre service.

Le chemin vers l’indépendance est certes semé d’embûches. Mais en adoptant une approche sensée et en planifiant à l'avance, prendre le contrôle de vos finances peut être plus facile que vous ne le pensez.

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