Comptes d'épargne Roth IRA :exploration des options et des taux d'intérêt

Hier, Brent a écrit avec une question concernant les types d'investissements que l'on peut avoir dans un Roth IRA :

Existe-t-il un compte « d'épargne » Roth IRA qui obtient des taux comparables à ceux d'un bon compte d'épargne « normal » (TAEG de 5 % ou plus) ? Y a-t-il une raison pour laquelle il est si difficile de trouver des informations (du moins pour moi) ? Il semble que n’importe quel endroit où je souhaite emmener mon Roth IRA m’obligera à investir dans des fonds communs de placement. Il se trouve actuellement sur un compte d'épargne chez Wells Fargo et rapporte environ 1%, ce qui, je le sais, est nul. Je me demande simplement pourquoi il y a tant de comptes d'épargne annoncés partout offrant des taux d'intérêt (relativement) bons, mais aucun que je puisse trouver pour un Roth IRA.

De nombreux investissements que l'on peut faire en dehors d'un IRA peuvent également être effectués à l'intérieur un IRA. L’astuce consiste à trouver une institution qui peut vous aider à réaliser les investissements souhaités. Un compte d'épargne n'est pas vraiment approprié pour un IRA , cependant. Bien qu'il soit possible de retirer de l'argent de votre compte dans des circonstances particulières, les IRA sont conçus pour la retraite. , pas pour un accès facile aux fonds. (Pour en savoir plus à ce sujet, veuillez consulter les commentaires sur cet article.)

Il existe néanmoins des options disponibles qui imitent le risque et le rendement d’un compte d’épargne. Deux me viennent immédiatement à l’esprit.

Premièrement, si votre IRA est détenu par l’intermédiaire d’une maison de courtage, vous pourrez peut-être obtenir un taux relativement élevé grâce au fonds du marché monétaire de l’entreprise. Par exemple, mon Roth IRA est actuellement chez Sharebuilder. La majeure partie de cet argent est investie dans des actions et des fonds indiciels, mais les liquidités qui ne le sont pas se trouvent dans un fonds du marché monétaire. Si je le voulais, je pourrais détenir tous mes investissements de retraite dans ce fonds. Ce fonds me rapporte actuellement 4,35 %, même si ce n'est pas Assuré par la FDIC. (Un rapide coup d'œil sur le site d'ING Direct révèle un taux légèrement plus élevé.)

Une deuxième option consiste à placer l’argent dans des certificats de dépôt. Vous perdez une certaine flexibilité lorsque vous immobilisez votre argent dans des CD, mais ils offrent des rendements décents à court terme. J'ai téléphoné à ma coopérative de crédit pour lui demander quels étaient ses tarifs actuels pour les CD détenus dans un Roth IRA. À partir d'aujourd'hui, ils proposent :

• 12 mois à 4,40 %
• 24 mois à 4,75 %
• 36 mois à 4,95 %

Ils proposent également des CD plus longs, mais les tarifs plafonnent à 4,95 %. Votre banque ou maison de courtage peut proposer des options similaires. (Vérifiez le taux bancaire pour plus d'informations.)

Bien qu’il soit possible de réaliser des investissements dans votre IRA qui se rapprochent du risque et du rendement d’un compte d’épargne, ils doivent être considérés comme des « dépôts uniquement ». Vous souhaitez investir de l'argent, mais ne pas le retirer avant d'être prêt à prendre votre retraite.

Merci à Dylan Ross de Swan Financial Planning pour son aide dans la préparation de cette réponse.

J.D. Roth

En 2006, J.D. a fondé Get Rich Slowly pour documenter sa quête du désendettement. Au fil du temps, il a appris à épargner et à investir. Aujourd'hui, il a réussi à prendre une retraite anticipée ! Il veut vous aider à maîtriser votre argent – ​​et votre vie. Aucune arnaque. Pas de gadgets. Juste des conseils financiers intelligents pour vous aider à atteindre vos objectifs.

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