Les meilleurs et les pires métros pour les épargnants en 2019,
Les personnes vivant dans des zones où les coûts de logement sont élevés pourraient renoncer à toutes les dépenses non essentielles pendant trois ans, économisant religieusement leurs dollars supplémentaires mois après mois, et n'accumulent toujours pas assez d'argent pour leur fonds d'urgence recommandé, sur la base de l'étude Bankrate 2019 des meilleurs métros pour les épargnants.
La capacité d'un ménage à épargner en cas d'urgence financière varie considérablement en fonction de son code postal. Mettre de l'argent de côté pourrait être presque impossible pour les ménages vivant à San José, San Francisco, Les régions métropolitaines de Los Angeles et de San Diego en Californie, selon l'étude.
Les résultats
Le Bankrate Best Metros for Savers 2019 a été compilé à l'aide de données publiques et privées relatives aux 50 plus grandes zones métropolitaines des États-Unis. Nous avons utilisé le revenu médian des ménages de 2017 pour chaque métro fourni par le U.S. Census Bureau et soustrait les paiements hypothécaires mensuels, impôts fonciers, impôts sur le revenu d'État et fédéral et pourcentages forfaitaires pour l'épicerie, transport, les frais de santé et les services publics. Une méthodologie complète est incluse ci-dessous. Le classement est basé sur la part du budget d'urgence couverte par le revenu net annuel.
Les quatre plus grandes régions métropolitaines de Californie ont été les moins bien loties pour les ménages typiques essayant de sauver les 50 plus grandes régions métropolitaines. Si les ménages gagnaient le revenu médian de leur région, effectué l'hypothèque et les autres paiements nécessaires pour atteindre le prix médian de la maison et dépensé des sommes raisonnables pour d'autres biens essentiels, y compris le transport, épicerie et soins de santé - ils finiraient chaque mois dans le rouge. En d'autres termes, ils ne pourraient jamais constituer un fonds d'urgence.
En utilisant les mêmes directives, une famille à la recherche d'un sou dans le Memphis, Tennessee, la région métropolitaine serait en mesure de constituer son budget d'urgence - assez pour couvrir six mois de dépenses - en un an environ. Le berceau du rock'n'roll revendique la première place des épargnants, selon l'étude.
Les pires métros pour les épargnants
Le San José, San Francisco, Les métros de Los Angeles et de San Diego sont tombés au fond en grande partie parce que les coûts de logement estimés ont amputé les revenus des familles.
Lorsque vous calculez la taxe foncière moyenne, le coût de l'assurance habitation avec des versements hypothécaires basés sur le prix médian de la maison pour la région, vous trouvez des ménages gagnant le revenu médian dans chaque métro (65 $, 331 à 105 $, 809) perdraient plus de la moitié de leurs dollars avant impôts sur le logement. Les experts financiers recommandent généralement de ne pas allouer plus d'un tiers de notre salaire pour garder un toit au-dessus de nos têtes.
« Il n'est pas rare de voir des gens consacrer plus de 30 % de leur revenu au logement. Lorsqu'il approche 40 % ou plus, il serait logique de commencer à parler d'autres options, " dit Todd Christensen, responsable de l'éducation à l'organisation à but non lucratif Money Fit by Debt Reduction Services Inc.
Les options comprennent la location d'une chambre, passer de l'achat à la location et emménager avec des colocataires ou des amis et la famille. Ce sont des compromis que les Américains moyens sont obligés de faire pour économiser ou simplement atteindre le seuil de rentabilité.
« Il ne s'agit pas de réduire les dépenses, " Dit Christensen. « Il s'agit de se concentrer sur vos principales priorités et de savoir quelles sont vos priorités financières. »
Les meilleurs métros pour les épargnants
Memphis, suivi de Cincinnati et Cleveland, en tête de liste des meilleurs métros pour les épargnants. Les familles qui surveillent chaque centime pourraient rassembler suffisamment d'argent pour couvrir leur budget d'urgence de six mois dans environ un an à 13 mois, selon l'étude.
Les ménages pourraient mettre environ le quart de leur revenu avant impôt (50 $, 194 à 59 $, 478) vers leurs maisons s'ils gagnaient le revenu médian et maintenaient des dépenses typiques pour la région, les données montrent.
« Les personnes qui vivent dans des collectivités à faible coût ont une opportunité supplémentaire d'atteindre leurs objectifs d'épargne, ", dit Hamrick. Maintenant qu'il y a une pause dans les hausses des taux d'intérêt fédéraux, c'est une excellente occasion de constituer des économies et de rembourser des dettes.
Pourquoi les Américains dans de nombreux domaines sont aux prises avec des finances
La plupart d'entre nous ne mettent pas chaque dollar supplémentaire dans la tirelire parce que nous faisons des achats « non essentiels » pour les coupes de cheveux, brosses à dents et autres produits et services. La moitié des ménages gagnent moins que le revenu médian de leur région. Beaucoup de gens louent au lieu de s'efforcer d'effectuer des paiements hypothécaires et de logement déraisonnablement élevés. D'autres ont déjà acheté des maisons à des prix inférieurs à leurs évaluations actuelles ou ont trouvé des moyens de réduire leurs dépenses. Mais la conclusion sous-jacente de l'étude est incontournable :il est difficile pour les ménages typiques des zones à coût élevé de constituer des économies d'urgence.
"L'une des raisons pour lesquelles nous avons une division politique dans notre pays est que l'expansion économique a été tout sauf égale, " dit Mark Hamrick, Analyste économique senior Bankrate. "Le manque de gains salariaux plus substantiels et plus équitables signifie que de nombreux Américains ont continué à lutter."
Hamrick dit que si certaines régions ont vu les taux de chômage atteindre des creux historiques associés à la croissance de l'emploi et du revenu par habitant, d'autres endroits ont connu des reprises économiques plus lentes depuis la Grande Récession. La montée des inégalités montre également que la dernière décennie a été meilleure pour certains que pour d'autres. Les salariés à revenu élevé ont enregistré les gains les plus importants tandis que les salariés de la classe moyenne et à faible revenu ont pris du retard, surtout face à la hausse des coûts du logement et à d'autres pressions financières.
Quatre adultes américains sur 10 auraient eu du mal à couvrir une dépense d'urgence relativement faible de 400 $ en 2017. Sans épargne, Les Américains auraient dû vendre quelque chose, emprunter ou laisser la facture financière imprévue impayée, selon un rapport de la Réserve fédérale publié l'année dernière. Plus tôt cette année, une enquête Bankrate a montré des résultats tout aussi troublants avec seulement 40 % des personnes interrogées déclarant qu'elles paieraient 1 $ inattendu, 000 dépenses, comme une réparation automobile ou une visite aux urgences, de l'épargne.
Comment économiser plus dans chaque métro
Des dizaines de milliers de personnes ont déménagé dans des endroits considérés comme inabordables pour le logement l'année dernière. Lorsque vous travaillez avec des clients qui espèrent se débarrasser de leurs dettes, Le premier conseil de Christensen est de ne pas casser les cartons de déménagement, mais plutôt de construire un budget.
« Nous sommes une société beaucoup plus mobile que par le passé, mais les gens ne veulent toujours pas déménager uniquement pour des raisons financières, ", dit Christensen.
Les Américains des communautés à coût élevé et à faible coût ignorent la règle fondamentale des finances personnelles consistant à établir et à suivre un budget. Cinquante-trois pour cent des personnes ont déclaré en janvier qu'elles-mêmes ou leur conjoint suivaient les dépenses mensuelles de leur ménage par rapport à un budget. Quarante-sept pour cent des répondants ont déclaré que leur ménage n'utilisait pas de budget, selon l'enquête Bankrate publiée plus tôt cette année.
« Peut-être devriez-vous vous concentrer sur la dette, mais tu devrais toujours garder quelque chose, ", dit Christensen. « Tant qu'il y a des revenus dans le ménage, vous devriez économiser, même si c'est quelques dollars.
Un rapide, un moyen facile de commencer à épargner est de demander à votre employeur si vous pouvez diviser votre salaire en deux comptes, envoyer automatiquement une petite partie de chaque chèque de paie sur un compte d'épargne à haut rendement.
Pour ceux qui n'envisagent pas de déménager, il vaut la peine d'être conscient des variations de coûts dans une communauté qui pourraient changer d'un quartier à l'autre, dit Hamrick. Il est également avantageux d'être averti lors de l'achat, surtout quand il s'agit de l'endroit où nous vivons. En cas d'achat d'un logement, les gens peuvent magasiner pour le meilleur taux disponible sur un prêt hypothécaire ou un refinancement. Ou si les locataires pourraient envisager de vivre dans la banlieue d'une région métropolitaine plutôt que dans le centre-ville.
Méthodologie
Le Bankrate Best Metros Saving 2019 a été compilé à l'aide de données publiques et privées relatives aux 50 plus grandes régions métropolitaines des États-Unis. Nous avons utilisé le revenu médian des ménages de 2017 pour chaque métro fourni par le U.S. Census Bureau et soustrait les paiements hypothécaires mensuels, impôts fonciers, impôts sur le revenu d'État et fédéral et pourcentages forfaitaires pour l'épicerie (13,47 %), transport (8,99 %), les dépenses de santé (4,57 %) et les services publics (9,90 %).
Les pourcentages utilisés étaient basés sur le montant typique que les Américains dépensent dans chaque catégorie et sont utilisés par l'indice du coût de la vie publié par le Council for Community and Economic Research. Les estimations des impôts sur le revenu des États et du gouvernement fédéral ont été générées à l'aide du modèle TAXSIM. Pour les estimations fiscales, nous avons utilisé un ménage marié qui gagnait le revenu médian de son métro et avait deux enfants de moins de 17 ans à la maison. Tous les revenus étaient considérés comme des salaires et traitements. Les informations sur la taxe foncière moyenne pour chaque métro ont été partagées par ATTOM Data Solutions. Nous avons utilisé le calculateur d'hypothèque de taux d'escompte, en supposant un taux hypothécaire de 4,34 % et des prix médians des maisons pour 2018 fournis par ATTOM pour calculer les versements hypothécaires. Insure.com a fourni le coût moyen de l'assurance habitation pour chaque État. Pour les mesures étatiques, nous avons utilisé l'état où réside la majorité des habitants de chaque métro. Dans le cas du district de Columbia, nous avons utilisé D.C. Le budget d'urgence est considéré comme six mois de dépenses. Le classement est basé sur la part du budget d'urgence couverte par le revenu net annuel.
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