Principales raisons pour lesquelles les banques n'encaisseront pas votre chèque

Nous nous dirigeons peut-être vers une société sans argent liquide, mais nous n'en sommes pas encore là. Malgré la croissance des paiements électroniques, cartes de débit, et cartes de crédit, Les chèques sont encore largement utilisés aux États-Unis. Plus de 3,767 milliards de chèques papier ont été émis rien qu'en 2020, avec une valeur combinée de 7 875 milliards de dollars, selon un rapport de la Réserve fédérale.

Bien que rédiger un chèque soit assez simple, en encaisser un peut être une corvée. si vous vous rendez dans une banque ou une coopérative de crédit avec votre chèque, il est important d'être préparé. Pour éviter tout problème, passez en revue ces principales raisons pour lesquelles une banque peut ne pas encaisser votre chèque.

Points clés à retenir

• Vous aurez besoin d'une pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement pour encaisser un chèque.
• Si le chèque est libellé à l'ordre de votre entreprise, assurez-vous d'avoir un compte d'entreprise à la banque et que l'entreprise est correctement enregistrée auprès de l'État.
• Les banques peuvent exiger un préavis pour encaisser de gros chèques.
• Les chèques peuvent être difficiles à encaisser s'ils sont « périmés ».

Vous n'avez pas de compte là-bas

Une banque n'est pas obligée par la loi d'encaisser un chèque pour vous si ni vous ni l'auteur du chèque n'avez de compte auprès de cette banque.

Si le chèque a été émis par une personne ayant un compte dans cette banque, la banque peut honorer le chèque en supposant qu'il y a suffisamment d'argent sur le compte.

Vous n'avez pas une pièce d'identité appropriée

Les banques doivent se protéger contre la fraude par chèque. Sans preuve d'identité en bonne et due forme, une banque peut légalement refuser d'encaisser un chèque libellé à votre nom.

Ayez toujours sur vous une pièce d'identité appropriée émise par le gouvernement, telle qu'un permis de conduire ou un passeport, lorsque vous avez l'intention d'encaisser un chèque. La banque peut exiger que ces justificatifs soient « valables, " ou courant, même si ta photo est juste dessus.

Dans certains États, les banques sont autorisées à glisser la bande magnétique du permis de conduire ou de la carte d'identité délivré par le Département des véhicules à moteur pour encaisser un chèque, tant qu'ils restent dans les limites légales de ce qu'ils peuvent faire avec ces informations.

Le chèque est fait à un nom commercial

Supposons qu'un propriétaire d'entreprise souhaite encaisser un chèque libellé à l'ordre de l'entreprise. Par exemple, John Smith, propriétaire de John Smith Landscaping Services LLC, veut encaisser un paiement d'un client.

Cela peut sembler assez inoffensif, mais il pourrait ne pas être encaissable si le propriétaire n'a pas suivi quelques procédures simples et nécessaires.

John vient de terminer un gros travail et reçoit un chèque à l'ordre de John Smith Landscaping Services LLC. Il essaie d'encaisser ce chèque dans une banque voisine, mais le caissier de la banque refuse de terminer la transaction à moins que John ne puisse fournir une preuve d'enregistrement d'entreprise valide auprès de l'État.

Les propriétaires d'entreprise doivent prendre deux mesures pour éviter le problème :

• Remplissez l'enregistrement de l'entreprise auprès du gouvernement de l'État. La société à responsabilité limitée (LLC) est le type le plus courant d'enregistrement d'entreprise par l'État. D'autres comprennent les sociétés, associations à but non lucratif, et partenariats.
• Ouvrez un compte professionnel à la banque sous le nom de l'entreprise.

Ces deux étapes sont nécessaires à d'autres fins, notamment pour les déclarations fiscales, mais ils épargneront aussi l'aggravation à la banque.

Si vous n'avez pas de compte dans cette banque, des frais d'encaissement de chèques peuvent vous être facturés, surtout si vous allez à la banque du payeur.

Transactions importantes

Toutes les succursales bancaires ne peuvent pas traiter une transaction en espèces importante sans préavis. Les coopératives de crédit et les petites succursales des grandes chaînes bancaires nationales peuvent ne pas avoir les liquidités nécessaires sur place pour compenser un très gros chèque.

Par exemple, une banque peut conserver systématiquement 50 $, 000 disponibles par jour pour les transactions clients. Il ne sera pas disposé à remettre la plupart ou la totalité à un seul client et à dire au client suivant que la banque n'a plus d'argent liquide.

Lorsque vous avez un chèque d'une très grosse somme d'argent, appelez à l'avance le directeur de l'agence bancaire que vous avez l'intention de visiter. Le directeur de la banque vous indiquera si vous devez vous présenter sur rendez-vous, aller à la branche principale, ou même aller dans une autre banque qui peut gérer la transaction.

Chèques périmés

Certains chèques portent des mentions indiquant qu'ils deviendront nuls après un certain délai. Une fois cette date passée, ces chèques sont considérés comme périmés.

Certains chèques peuvent devenir périmés dès 60 jours, tandis que d'autres peuvent durer de 90 à 180 jours. Alors que la Réserve fédérale considère ces avis comme des lignes directrices, certaines banques sont très conservatrices et ne bougeront pas.

Si vous attendez trop longtemps pour encaisser un chèque, une banque peut refuser de l'encaisser. Légalement, une banque peut refuser d'encaisser tout chèque datant de plus de six mois. Certaines banques peuvent décider de l'encaisser quand même pour rendre service à un client de longue date, mais cela est entièrement à la discrétion de la banque.

Une autre raison pour laquelle une banque peut ne pas être en mesure d'encaisser un chèque trop ancien est que le numéro d'acheminement de l'institution émettrice du chèque peut avoir changé à la suite d'une fusion ou d'une acquisition.

Retenir les demandes de paiement

Si vous essayez d'encaisser un chèque postdaté (un chèque portant une date ultérieure) et qu'une banque refuse de l'encaisser, la banque peut suivre les instructions de la personne qui a fait le chèque.

Lorsque quelqu'un donne un préavis écrit à votre banque de ne pas encaisser un chèque postdaté, la demande est valable six mois en vertu de la loi de l'État. L'avis verbal n'est valable que 14 jours. Les banques sont tenues de suivre strictement ces demandes de leurs clients.