Traite bancaire

Qu'est-ce qu'une traite bancaire ?

Le terme traite bancaire fait référence à un instrument négociable qui peut être utilisé comme moyen de paiement au même titre qu'un chèque. Contrairement à un chèque, bien que, une traite bancaire est garantie par la banque émettrice. Le montant total de la traite est prélevé sur le compte du payeur demandeur - le solde de son compte bancaire diminue en fonction de l'argent retiré du compte - et est généralement détenu sur un compte du grand livre jusqu'à ce que la traite soit encaissée par le bénéficiaire. Les traites bancaires offrent au bénéficiaire un mode de paiement sécurisé.

Traite bancaire

Comment fonctionne une traite bancaire

Les consommateurs disposent de plusieurs voies lorsqu'ils ont besoin de sécurité, options de paiement certifiées. Ils peuvent leur demander de garantir un appartement ou une caution pour un achat très important. Les options de paiement certifiées offrent une sécurité au bénéficiaire, sachant que les fonds sont disponibles. Ces options comprennent les chèques certifiés, virements bancaires, et les traites bancaires.

Traites bancaires - également appelées traites bancaires, chèque bancaire, ou chèque de banque—sont comme les chèques de banque. Ce sont des options de paiement sécurisées qui sont garanties par la banque émettrice - dans de nombreux cas, pour une grosse somme d'argent. Lorsqu'un client demande une traite bancaire, le représentant s'assure d'avoir suffisamment d'argent dans son compte pour couvrir le montant demandé. Une fois vérifié, la banque retire les fonds du compte du client et les transfère vers un grand livre ou un compte interne. La banque prépare la traite avec le nom du bénéficiaire et le montant. La traite a un numéro de série, qui identifie le client versant, des filigranes, et peut même avoir un micro-encodage, ce qui l'identifie comme un instrument financier légitime qui peut être négocié lorsqu'il est présenté par le bénéficiaire à sa banque. Étant donné que les fonds sont déjà retirés du compte du client demandeur, la banque émettrice devient finalement le payeur.

Comme mentionné ci-dessus, les traites bancaires constituent un mode de paiement viable et sécurisé. Ils peuvent être exigés par un vendeur lorsqu'ils n'ont aucun lien avec un acheteur, lorsqu'une transaction porte sur un prix de vente important, ou si le vendeur pense qu'il peut être difficile de percevoir le paiement. Par exemple, un vendeur peut demander une traite bancaire lors de la vente d'une maison ou d'une automobile. Bien sûr, un vendeur ne peut pas collecter des fonds avec une traite bancaire si la banque devient insolvable et n'honore pas les traites en souffrance, ou si la traite est frauduleuse.

Les banques facturent généralement les traites aux clients. Cela signifie qu'en plus du montant de la traite, le client demandeur peut être redevable de frais—généralement un taux forfaitaire, un forfait basé sur le montant total de la traite, ou pour un pourcentage du projet. Les banques peuvent renoncer aux frais pour les clients qui entretiennent de bonnes relations avec l'institution ou pour ceux qui sont considérés comme des particuliers fortunés (HNWI).

Points clés à retenir

• Une traite bancaire est un instrument négociable dont le paiement est garanti par la banque émettrice.
• Les banques vérifient et retirent les fonds du compte du demandeur et les déposent sur un compte interne pour couvrir le montant de la traite.
• Un vendeur peut exiger une traite bancaire lorsqu'il n'a aucune relation avec l'acheteur.
• Les banques facturent normalement des frais pour une traite bancaire.

Considérations particulières

Certaines banques peuvent ne pas opposer d'opposition aux traites une fois qu'elles sont émises. C'est parce que la transaction a déjà eu lieu, selon leurs dossiers. Si l'acheteur souhaite annuler la transaction, la banque exige généralement qu'ils rachètent la traite pour le montant total. Dans certains cas, il est possible d'annuler ou de remplacer un perdu, volé, ou brouillon détruit tant que le client a la bonne documentation.

Traites bancaires vs mandats

Une traite bancaire et un mandat sont tous deux prépayés, avec un montant spécifié imprimé sur l'instrument lui-même. Chacun est considéré comme un mode de paiement sécurisé d'une institution tierce. Le payeur n'a pas besoin de transporter de grosses sommes d'argent lorsqu'il utilise une traite bancaire ou un mandat. Cependant, une traite bancaire est un chèque tiré sur les fonds d'une banque après acceptation du montant du compte de l'émetteur, alors que l'argent liquide est utilisé lors de l'achat d'un mandat.

Vous ne pouvez acheter des traites bancaires que dans une banque, tandis que les mandats peuvent être achetés dans des magasins certifiés, bureau de poste, ou des banques.

Seule une banque peut émettre une traite bancaire, alors qu'une institution agréée, comme un magasin certifié, bureau de poste, ou banque, peut émettre un mandat. Étant donné que les mandats sont souvent utilisés pour blanchir de l'argent, de nombreux gouvernements limitent le montant d'argent pouvant être converti en mandat. Les montants des traites bancaires peuvent être beaucoup plus élevés. En raison des montants limités imprimés sur les mandats et du processus suivi par les banques lors de l'émission de traites, les mandats coûtent moins cher que les traites bancaires. L'obtention d'une traite bancaire est plus difficile que l'obtention d'un mandat car le payeur doit se rendre à sa banque pour acheter la traite, plutôt que d'utiliser l'une des institutions les plus accessibles qui vendent des mandats.