L'investissement boursier est - et n'est pas - noir et blanc

Chers lecteurs,

Vous m'avez déjà entendu parler de l'importance d'inciter davantage de personnes à investir dans le marché boursier, mais pour moi, cela ne peut être surestimé. Et plus les gens commencent tôt, mieux c'est. Einstein a déclaré que la croissance composée était la 8 ^ème merveille du monde, mais pour en bénéficier, vous devez vous investir et rester. Alors vous avez non seulement la chance de participer au dynamisme et au dynamisme des entreprises qui font prospérer notre économie, mais vous avez également la chance de bâtir votre propre patrimoine et votre sécurité financière.

Parce que je crois fermement que l'investissement peut ouvrir la porte à de plus grandes opportunités financières, j'ai été encouragé mais également préoccupé par les résultats de la dernière enquête Ariel-Schwab sur les investisseurs noirs sur les investisseurs noirs de la classe moyenne.

Du côté positif, l'écart de participation au marché boursier entre les investisseurs noirs et blancs s'est rétréci et les investisseurs noirs épargnent et investissent davantage en 2022 qu'ils ne l'ont fait en 2020, en grande partie grâce aux personnes de moins de 40 ans. Mais certaines tendances montrent que nous continuons à ont du chemin à parcourir pour aider les gens à se préparer à tirer pleinement parti des opportunités que l'investissement peut offrir.

Voici mon point de vue sur les principales conclusions :

1. Un peu de connaissance peut être une chose dangereuse

Parmi les Américains noirs et blancs, plus de quatre sur dix ont admis avoir investi dans quelque chose qu'ils ne comprenaient pas parfaitement. Et les investisseurs noirs sont plus de deux fois plus susceptibles de faire confiance aux médias sociaux comme source d'information sur l'investissement que les investisseurs blancs (13 % contre 6 %).

Plus inquiétant encore, les investissements risqués comme la crypto-monnaie sont de plus en plus populaires, en particulier auprès des jeunes investisseurs noirs, avec près d'un tiers des investisseurs noirs pensant que la crypto est réglementée par le gouvernement, ce qui n'est pas l'affaire. Avec le potentiel de perte financière et de volatilité, toute personne intéressée par la crypto-monnaie devrait l'aborder comme un investissement spéculatif, mieux adapté à quelqu'un qui a déjà un portefeuille diversifié et un plan d'investissement à long terme.

Le jury est peut-être encore sur le rôle que la crypto peut jouer dans votre portefeuille, mais si vous me demandez, le verdict est en ce qui concerne les dangers du FOMO, des médias sociaux et de l'analphabétisme financier. De toute évidence, il reste encore beaucoup à faire pour aider les gens à acquérir les connaissances financières et à développer les compétences nécessaires pour identifier les faits en toute confiance, décider quelles sources d'information sont fiables et comprendre comment comparer les choix et évaluer les risques.

2. Les attentes de rendement ne sont pas réalistes

Parallèlement à l'appétit pour les investissements risqués, il y a le désir de "devenir riche rapidement" en investissant. Interrogés sur les rendements attendus des investissements, plus d'un investisseur noir sur quatre (27 %) s'attend à des rendements annualisés de 20 % ou plus, contre seulement 12 % des investisseurs blancs. Les investisseurs noirs de moins de 40 ans ont des attentes encore plus élevées, 34 % s'attendant à des rendements supérieurs à 20 %, contre 15 % parmi les investisseurs blancs du même âge. En revanche, les analystes de Charles Schwab Investment Advisory prévoient que les actions des grandes entreprises américaines rapporteront en moyenne 6,4 % par an au cours des 10 prochaines années. Selon les estimations, les actions des grandes entreprises internationales devraient afficher un rendement légèrement supérieur à 7,5 % sur la même période.

3. La confiance est toujours un problème

Les investisseurs noirs citent le manque de confiance dans le marché boursier et les institutions financières comme raison de ne pas investir. Du côté positif, les investisseurs noirs qui s'engagent auprès des institutions financières disent qu'ils se sentent plus respectés maintenant que par le passé. Même ainsi, les Noirs américains signalent une probabilité plus faible que les Américains blancs de s'appuyer sur des conseillers financiers, 51 % le faisant en 2022 contre 58 % en 2020. En général, les investisseurs noirs font moins confiance aux gens et plus à la technologie.

4. Investir avec vos valeurs est important

Investir en utilisant un objectif supplémentaire d'environnement, social et de gouvernance (ESG) ou d'investissement socialement responsable (ISR) - en fait, faire bien en faisant le bien - est de plus en plus populaire pour les investisseurs noirs et blancs. Et comme en 2020, les investisseurs noirs sont encore plus intéressés que leurs homologues blancs à aligner leurs investissements sur leurs convictions personnelles, 44 % contre 29 % affirmant que c'est très important.

L'une des choses que j'aime personnellement dans l'investissement selon vos valeurs, c'est que cela rend l'investissement plus "réel". En conséquence, les individus peuvent être plus susceptibles de rester engagés dans leurs investissements. Je suis particulièrement enthousiasmé par l'expansion de l'investissement thématique par le biais de fonds communs de placement, d'ETF et de fractions d'actions qui permettent aux particuliers d'aligner leurs investissements sur leurs intérêts et leurs valeurs.

5. La littératie financière est une priorité

Les investisseurs noirs et blancs s'accordent largement à dire qu'une meilleure littératie financière est l'un des meilleurs moyens de lutter contre les inégalités de richesse (83 % contre 74 %). Une majorité écrasante de répondants, quelle que soit leur race, conviennent que la littératie financière devrait être exigée dans les écoles publiques (93 % des Noirs américains contre 92 % des Américains blancs). Cette croyance en l'importance de la littératie financière se reflète dans une augmentation des "conversations à table" sur l'investissement parmi les familles noires et blanches.

Pourquoi je suis optimiste

Aussi divisés que nous soyons sur diverses questions aujourd'hui, je suis probablement le plus encouragé – et le plus optimiste – à propos de ce large consensus selon lequel la littératie financière doit être une priorité. J'ai toujours cru que la littératie financière est une compétence de vie essentielle qui devrait commencer à la maison, se poursuivre à l'école et au travail et ne jamais s'arrêter. Et je le vois se produire dans de nombreux domaines de la société.

Selon notre enquête, plus de familles discutent d'argent à la maison aujourd'hui que par le passé. Près de la moitié de tous les États exigent désormais que les élèves du secondaire suivent un cours de finances personnelles pour obtenir leur diplôme. Plus d'employeurs que jamais offrent une éducation financière dans le cadre des avantages sociaux en milieu de travail. Et c'est grâce à cette concentration accrue sur la littératie financière que je pense que nous pouvons contrer certaines des informations erronées et des attentes irréalistes en matière d'investissement qui existent encore.

Je pense que l'enquête montre que notre industrie a encore beaucoup à faire pour aider davantage de personnes à s'investir et à rester investies, en particulier les nouveaux investisseurs, les personnes à faible richesse ou les individus et les communautés systématiquement privés de leurs droits. Mais en travaillant avec les écoles, les employeurs, les organisations à but non lucratif et les organismes de réglementation, nous pouvons le faire. Imaginez :une plus grande sécurité financière grâce à une meilleure littératie financière et à un plus grand nombre de personnes bénéficiant des marchés et de l'économie. Voilà qui me ferait voter pour la 9ème merveille du monde !

Vous avez une question sur les finances personnelles ? Envoyez-nous un e-mail à [email protected]. Carrie ne peut pas répondre directement aux questions, mais votre sujet pourrait être pris en compte pour un futur article. Pour les questions sur le compte Schwab et les demandes générales,   contactez Schwab.