Pouvez-vous avec tact donner à maman ou à papa une aide financière ?

Chère Carrie,

Ma mère nous a élevés dans une maison remplie d'amour mais pas beaucoup d'argent. Maintenant que j'ai la trentaine et qu'elle est à la retraite, je veux pouvoir l'aider financièrement, mais d'une manière qui protège également son sentiment de fierté et d'indépendance. Que recommandez-vous ?

—Un lecteur

Cher lecteur,

Comme je l'ai dit à maintes reprises, je suis tout à fait favorable à ce qu'une génération en aide une autre. Cela est généralement interprété comme signifiant que les parents ou les grands-parents aident les enfants. Mais comme les gens vivent plus longtemps et vivent des retraites plus longues – avec la ponction correspondante sur leurs pécules – je pense que c'est merveilleux quand les enfants peuvent renverser la vapeur et aider leurs parents. C'est particulièrement logique si ce n'est pas une énorme pression sur les finances des enfants.

Il semble donc que votre mère soit une femme chanceuse. Non seulement parce que vous avez le désir et les moyens de l'aider, mais aussi parce que vous êtes sensible à ses sentiments. Et je pense qu'il existe un certain nombre de façons significatives de l'aider sans la mettre mal à l'aise.

Partagez votre savoir-faire financier

Vous pourriez ouvrir la porte en parlant à votre mère de vos propres finances, de ce que vous apprenez et de la façon dont vous vous débrouillez. Parlez-lui de la budgétisation, de l'épargne et de la façon dont vous faites des choix dans votre propre vie financière. Cela lui donnera l'assurance que vous allez bien.

La prochaine étape logique est de parler de ses finances. Quelles sont ses sources de revenus ? A-t-elle assez pour couvrir ses dépenses essentielles telles que le logement, la nourriture et les frais médicaux ? Quels compromis doit-elle faire ? En examinant son budget avec elle, vous verrez peut-être des endroits où elle peut faire des choix différents pour ne pas avoir à lésiner sur un domaine ou un autre.

L'aider à mieux gérer son argent donnera à votre mère un plus grand sentiment d'indépendance. En même temps, en passant en revue tout cela avec elle, vous pourrez mieux voir les domaines où elle pourrait avoir besoin d'un peu d'aide supplémentaire.

Identifiez un domaine où vous souhaitez particulièrement aider

Si votre mère vit avec un budget serré, elle se prive peut-être de quelque chose que vous jugez essentiel à son bien-être et à sa sécurité. Par exemple, a-t-elle une couverture d'assurance adéquate? Qu'en est-il d'un téléphone portable ou d'une connexion Internet ? Vous pourriez proposer de payer pour quelque chose de pratique comme le ménage régulier ou l'entretien de sa voiture. Ou peut-être qu'elle bénéficierait vraiment d'un abonnement à une salle de sport, mais cela lui semblerait une extravagance.

Concentrez-vous sur quelque chose qui, selon vous, améliorerait la qualité de vie de votre mère et dites-lui que vous aimeriez vraiment le couvrir pour elle. qu'au lieu d'être un fardeau, cela vous ferait du bien de le faire. Par exemple, un de mes amis dont la mère de 85 ans vit seule a pris la note d'un système d'alerte médicale. Elle a dit que c'était autant pour sa tranquillité d'esprit que pour celle de sa mère.

Payez pour un traitement spécial pour vous deux

Dans le même esprit, vous pourriez inviter régulièrement votre mère à dîner, ou peut-être planifier et payer une journée au spa ou même des vacances ensemble. En lui donnant un peu de luxe, vous lui éviterez d'avoir à budgétiser pour cela. En même temps, vous lui montrerez qu'il ne s'agit pas seulement d'argent, mais aussi de passer du temps de qualité avec elle.

Montrez un intérêt continu à l'aider à garder le contrôle de ses finances

Votre intérêt à aider votre mère est un cadeau précieux en soi. Surtout si ce n'est pas un événement ponctuel. Au fur et à mesure que votre mère se sent plus à l'aise de vous impliquer dans sa vie financière, faites un effort pour rester impliqué.

Continuez à discuter de vos finances mutuelles, des transitions que vous devez faire chacun à différents moments de votre vie et des choix continuels qui sont nécessaires. Et n'hésitez pas à aborder des sujets difficiles comme la planification successorale. Par exemple, assurez-vous qu'elle a au moins un testament de base, une référence de procuration durable pour les questions financières et une directive préalable en matière de soins de santé.

Après vous avoir élevé dans une maison pleine d'amour, plutôt que d'être rebutée, votre mère reconnaîtra que vos soucis pour sa sécurité financière viennent de l'amour. Cela devrait lui donner un réel sentiment de fierté.

Bonne fête des mères à toutes les mères !

Vous avez une question sur les finances personnelles ? Envoyez-nous un e-mail à [email protected]. Carrie ne peut pas répondre directement aux questions, mais votre sujet pourrait être pris en compte pour un futur article. Pour les questions sur le compte Schwab et les demandes générales,   contactez Schwab.