Votre nouveau diplômé pourrait-il utiliser une leçon supplémentaire sur les finances ?

Chère Carrie,

Ma fille vient d'obtenir son diplôme universitaire. Bien qu'elle ait suivi plusieurs cours d'économie, je pense qu'elle aurait besoin de quelques leçons de plus pour gérer son propre argent. Comment puis-je l'aider à devenir plus consciente financièrement et indépendante ?

—Un lecteur

Cher lecteur,

C'est tellement vrai que la théorie est une chose et l'expérience pratique en est une autre. Et bien que je félicite votre fille pour l'obtention de son diplôme et que je l'applaudis d'avoir suivi des cours d'économie, la gestion de l'argent à l'âge adulte est un tout autre type de défi. Même si de plus en plus d'écoles proposent des cours de finances personnelles, la plupart des jeunes débutants peuvent certainement utiliser un cours de remise à niveau.

En tant que parents, nous sommes bien conscients de la myriade de responsabilités financières auxquelles nos enfants seront confrontés - nouvel emploi, loyer, assurance, épargne, emprunt - le tout dans un monde financier de plus en plus complexe. Mais malgré les nouveaux défis auxquels les diplômés d'aujourd'hui peuvent être confrontés, il existe certaines directives financières universelles qui, à mon avis, sont importantes pour quiconque à tout âge, et en particulier pour un jeune qui apprend à gérer son argent pour la première fois.

Voici quelques conseils pratiques de gestion financière à partager avec votre fille.

• Vivez selon vos moyens— Commencez par comparer vos besoins à vos désirs. Utilisez un outil de budgétisation en ligne pour additionner les dépenses essentielles telles que le loyer, le transport, l'épicerie, les services publics, les paiements de prêt étudiant, les paiements de voiture, etc. Faites de l'épargne d'un certain montant chaque mois l'une de vos dépenses essentielles. Soustrayez ensuite ce total de votre salaire net. Réalisez que vous ne pouvez pas dépenser plus que ce qui rentre sans que cela ne vous cause des problèmes. En fin de compte, cela vous aidera à dépenser consciemment et à contrôler votre argent plutôt que de le laisser vous contrôler.
• Rendez-le automatique— Profitez du paiement de factures en ligne et du dépôt direct. Configurez des paiements automatiques pour vos factures mensuelles régulières, ainsi qu'un transfert automatique du chèque à l'épargne. Qu'il s'agisse d'un fonds d'urgence, d'un compte de retraite ou d'une nouvelle voiture, rendre votre épargne automatique vous donne plus de temps pour vous concentrer sur d'autres choses dans votre vie.
• Préparez-vous à l'inattendu— Mettez de côté un certain montant chaque mois, aussi petit soit-il, pour les urgences. Visez suffisamment pour couvrir trois à six mois de dépenses essentielles au cas où vous ne seriez pas en mesure de travailler ou si vous deviez couvrir quelque chose comme une réparation de voiture d'urgence. Conservez cet argent dans un endroit sûr et facilement accessible, par exemple sur un compte d'épargne.
• Fixez des objectifs et établissez des priorités— Avant de dépenser de grosses sommes d'argent, réfléchissez à vos priorités. Qu'est-ce qui est le plus important pour vous :une nouvelle voiture ou des vacances ? Recherchez les prix et économisez en conséquence.
• Planifiez votre retraite— Si votre employeur propose un 401 (k), visez une contribution annuelle de 10 à 15 % de votre revenu entre ce que vous cotisez et toute correspondance de l'entreprise. Au minimum, contribuez suffisamment pour obtenir le match complet. Si vous n'avez pas de plan 401(k) ou un autre plan parrainé par l'employeur, ouvrez un IRA traditionnel ou Roth. Un Roth peut avoir beaucoup de sens lorsque vous débutez.
• Gardez un œil sur les prêts étudiants— Bien que la plupart des remboursements de prêts étudiants fédéraux soient actuellement suspendus, une fois qu'ils recommencent payez toujours au moins le minimum à temps chaque mois. Prenez une longueur d'avance dès maintenant en consultant le site studentaid.gov pour obtenir des informations sur le remboursement et les options d'annulation de prêt possibles.
• Soyez intelligent en matière de crédit— Ne facturez que ce qui est absolument nécessaire et payez toujours votre solde mensuel intégralement et à temps. Pour vous faciliter la vie, limitez-vous à une seule carte de crédit, du moins pour commencer.
• Obtenir une assurance— L'assurance maladie est un must absolu, tout comme l'assurance auto si vous possédez un véhicule. L'assurance des locataires est relativement peu coûteuse une fois que vous avez votre propre appartement. L'assurance invalidité est un complément intelligent pour protéger votre revenu.
• Apprenez à investir— Faites fructifier votre argent à long terme (par exemple, votre épargne-retraite) en investissant. Un bon premier choix est un fonds commun de placement en actions bien diversifié ou un fonds négocié en bourse (ETF). Investir dans des actions vous offre la possibilité d'une croissance à long terme, ce qui est précieux à tout âge, mais surtout quand vous êtes jeune. Vous n'avez pas besoin d'être un expert en placement. Respectez les principes de base consistant à maintenir vos coûts bas, votre taux d'épargne élevé, à diversifier largement et à investir à long terme. Et n'hésitez pas à demander l'aide d'un conseiller.

Continuez la conversation

Partager ces informations est un bon début, mais ne vous arrêtez pas là. L'apprentissage de la gestion de l'argent est un processus, pas une leçon ponctuelle. Continuez donc à parler à votre fille de la façon de prioriser ses finances et de l'importance de la responsabilité financière. À mesure qu'elle devient plus indépendante, restez ouverte et impliquée. Écoutez ses luttes, soyez fière de ses succès et aidez-la à comprendre que c'est à elle de contrôler son argent. Dites-lui aussi que vous serez toujours là pour l'aider avec des conseils et du soutien.

Vous avez une question sur les finances personnelles ? Envoyez-nous un e-mail à [email protected]. Carrie ne peut pas répondre directement aux questions, mais votre sujet pourrait être pris en compte pour un futur article. Pour les questions sur le compte Schwab et les demandes générales,   contactez Schwab.