5 secrets simples pour économiser de l'argent

Économiser de l'argent devrait être une évidence. Mais il y a quelques années, la plupart des Américains ne le faisaient tout simplement pas. Ils n'ont conservé que 1 % de leur revenu en 2005, ce qui est bien en deçà du taux d'épargne personnelle de 12 % qu'ils ont atteint dans les années 1980. La crise financière de 2008 a cependant été un choc qui a fait prendre conscience à de nombreuses personnes de la nécessité de se constituer un coussin de trésorerie. Le taux national d'épargne personnelle a rebondi à environ 5 % en 2011 [source :St. Louis Fed].

Mais comme les comptes d'épargne paient normalement moins de 1 % d'intérêt, certaines personnes pensent qu'elles ont besoin des conseils d'experts financiers pour faire fructifier leurs économies. Le fait est, cependant, que l'accumulation d'épargne n'est pas sorcier. Et ces faibles taux d'intérêt rendent l'épargne régulière encore plus importante :en d'autres termes, vous ne pouvez pas attendre que les intérêts composés augmentent votre pécule. Consacrer régulièrement une partie de vos revenus reste le meilleur moyen d'amasser l'argent dont vous avez besoin.

Épargner n'est pas si difficile une fois que vous vous y êtes mis, et apprendre quelques secrets simples peut rendre le processus encore plus facile. Dans les pages suivantes, nous examinerons cinq façons relativement simples de mettre de côté une partie de vos revenus pour plus tard.

5 :Rembourser la dette

Le remboursement de la dette est sans doute la mesure la plus précieuse que vous puissiez prendre pour accumuler des économies. Tant que les paiements de la dette drainent une somme de chaque chèque de paie, vous n'aurez pas les fonds nécessaires pour un programme d'épargne important. Et parce que les intérêts sur votre dette seront toujours plus élevés que ce que vous gagnerez avec un compte d'épargne traditionnel, la réduction de la dette est le meilleur moyen de faire travailler l'argent supplémentaire. Une fois que vous avez réglé votre dette, vous pouvez placer les fonds que vous payiez auparavant chaque mois sur un prêt dans votre compte d'épargne.

Évitez l'habitude de vous contenter de vous endetter. Par exemple, si vous ne payez que le minimum sur votre carte de crédit, il vous faudra des années pour rembourser ce que vous devez. Et les intérêts des cartes de crédit sont exorbitants. Votre objectif devrait être de ne pas avoir de solde sur votre carte de crédit.

Mais en même temps, cela ne signifie pas que tous vos revenus supplémentaires devraient être consacrés à la réduction de la dette. Même si vous devez de l'argent, vous avez besoin d'un compte d'épargne. En plus d'un fonds pour les urgences, vous devez mettre de l'argent de côté pour les dépenses à venir comme les primes d'assurance. Établissez un budget qui vous permet de rembourser vos dettes le plus rapidement possible et d'accumuler également des économies.

4 :Payez comptant, économisez la monnaie

Il y a beaucoup de psychologie qui entre dans l'épargne. C'est pourquoi une façon de vous encourager à épargner est de ranger le plastique et de payer en espèces. Le fait de remettre de l'argent lorsque vous achetez quelque chose vous donne une idée claire que vous dépensez de l'argent "réel". Les cartes de crédit ou de débit sont si faciles à utiliser qu'elles ont tendance à vous faire oublier que vous dépensez votre argent durement gagné.

Lorsque vous effectuez cet achat au comptant, prenez l'habitude de mettre la monnaie de côté et de la déposer dans un fonds d'épargne. Vous mettrez de côté une petite partie de tout ce que vous dépensez, et ces dollars et ces pièces s'additionneront. Faites la même chose avec votre compte courant :arrondissez chaque montant au dollar suivant lorsque vous l'inscrivez dans votre relevé de chèques. Vous accumulerez des fonds supplémentaires sur votre compte, que vous pourrez ensuite transférer dans votre épargne.

Payer comptant peut également vous aider à respecter un budget. Divisez vos dépenses hebdomadaires et mettez les portions dans une série d'enveloppes pour diverses dépenses. Une enveloppe peut être destinée au restaurant, une autre au divertissement, une troisième à l'essence. Si vous manquez d'argent avant la fin de la semaine, vous devrez réduire votre budget. Vous devrez peut-être dîner à la maison, opter pour une vidéo au lieu d'un film ou prendre le bus en attendant que la semaine prochaine se déroule.

3 :Sauvez l'aubaine

Celui-ci est vraiment facile. Vous venez de gagner une belle somme d'argent à laquelle vous ne vous attendiez pas. Il peut s'agir d'un don, d'un remboursement d'impôt ou du produit d'une vente de garage. C'est peut-être un héritage, un règlement d'assurance ou une prime au travail. Quelle que soit la source et quel que soit le montant, c'est une occasion en or d'augmenter votre épargne. Mettez de côté une partie de cet argent et placez-le sur votre compte d'épargne.

Une manne régulière est une autre occasion d'économiser. Habituellement, cela se présente sous la forme d'une augmentation au travail, mais il peut s'agir d'une facture de loyer inférieure (si vous emménagez dans un endroit moins cher) ou de la fin du paiement d'une voiture - tout ce qui met plus d'argent dans votre poche chaque mois. L'idée derrière le stockage est la suivante :vous vous en passiez auparavant, vous n'avez donc pas besoin de le dépenser maintenant. Enregistrez-le et vous ne le manquerez pas.

Plus le montant de l'aubaine est important, plus il faut penser à l'investir dans une épargne à long terme. Vous n'êtes pas aussi susceptible d'avoir besoin d'une part substantielle pour les urgences, vous pouvez donc l'utiliser pour constituer votre compte de retraite. Le remboursement de la dette devrait également figurer en bonne place sur votre liste. Mais n'essayez pas d'économiser chaque centime. Prenez une partie de votre aubaine et faites des folies - achetez ce nouveau smartphone ou prenez des vacances de rêve. Cela vous aidera à vous sentir bien dans ce que vous économisez.

2 :Économisez maintenant, achetez plus tard

À l'époque, épargner pour acheter quelque chose était une façon courante de gérer son argent. Ensuite, la société s'est contentée de la carte de crédit et est passée à un état d'esprit "achetez maintenant, payez plus tard". Les cartes de crédit ont donné aux gens moins de raisons d'épargner et moins d'argent à mettre de côté, car ils sont criblés de dettes. Mais économiser maintenant pour acheter plus tard - le style de la vieille école - est un excellent moyen d'éviter ce cycle et de se mettre sur la voie de la construction d'un pécule. Voici pourquoi :

• Cela vous donne une raison d'économiser. Vous mettez de l'argent de côté pour une voiture, des vacances, une nouvelle cuisine ou autre chose que vous voulez. Chaque dollar économisé vous rapproche de votre objectif.
• Vous évitez les frais liés aux paiements sur une longue période. Financer un achat ou acheter avec une carte de crédit signifie souvent débourser de l'argent supplémentaire en intérêts.
• Cela limite les achats impulsifs. Si vous devez économiser pour acheter quelque chose, vous avez le temps de vous demander si vous en avez vraiment besoin. Une enquête menée en Grande-Bretagne par la Yorkshire/Clydesdale Bank a montré que les gens apprécient davantage leurs achats lorsqu'ils économisent à l'avance [source :Lowe].

Mettre de l'argent de côté pour un article coûteux fonctionne mieux si vous créez un compte d'épargne à cette fin spécifique. Vous pouvez budgétiser des paiements réguliers sur le compte, calculer quand vous atteindrez votre objectif et voir vos fonds augmenter. La création de comptes pour chacun de vos objectifs d'épargne dans différentes banques est encore plus logique. Si votre argent n'est pas aussi accessible, vous ne serez pas aussi tenté de piller vos économies à d'autres fins. Au fur et à mesure que votre épargne s'accumule, vous pouvez la transférer vers d'autres investissements comme les certificats de dépôt (CD), qui paient un peu plus d'intérêts et vous découragent davantage de retirer de l'argent.

1 :Rendre l'enregistrement automatique

Une épargne régulière, même de petites sommes, est la plus logique. Ne remettez pas à plus tard jusqu'à ce que vous ayez de l'argent "supplémentaire" à mettre de côté. La façon la plus simple et la plus indolore de le faire est de prendre une décision hors de l'équation en rendant la sauvegarde automatique. De cette façon, vous êtes moins susceptible d'être tiraillé entre économiser et faire des folies. Et vous n'avez pas à vous rappeler de sauvegarder. Cela arrive tout simplement.

Le moyen le plus simple d'automatiser l'épargne consiste à déposer une partie de votre salaire directement sur votre compte d'épargne. En collaboration avec le service des comptes créditeurs de votre entreprise, vous pouvez généralement demander à votre banque de mettre une partie de votre salaire en chèques et le reste, disons 50 ou 100 dollars par semaine, en épargne. C'est ça. Chaque semaine, vous économiserez de l'argent sans même y penser. Et vous serez surpris de la rapidité avec laquelle vos économies s'accumulent.

Si votre employeur offre un régime de retraite 401(k), vous aurez une possibilité encore meilleure d'épargner pour l'avenir. Une fois que vous vous êtes inscrit à un 401(k), il vous suffit de décider combien d'argent vous souhaitez cotiser à votre plan à partir de votre salaire. Ce montant est versé dans un plan d'investissement de votre choix et n'est pas imposé. De nombreux employeurs versent également des cotisations supplémentaires de contrepartie, de sorte que votre épargne-retraite s'accumule encore plus rapidement. Vous pouvez en savoir plus sur ces plans dans Comment fonctionnent les plans 401k.

Cependant, ne surestimez pas le montant que vous pouvez vous permettre d'épargner régulièrement. Il est préférable d'économiser un peu moins que de piller régulièrement votre compte d'épargne - ou de payer une pénalité pour avoir retiré de l'argent de votre plan 401 (k) tôt. Pour plus de conseils sur la constitution de votre épargne, consultez les liens sur la page suivante.