6 mythes qui pourraient vous freiner financièrement

Vous avez déraillé pour une raison ou une autre et vous vous demandez comment remettre votre vie sur les rails financièrement ?

Qu'il s'agisse d'une dette de carte de crédit croissante, d'un fonds d'urgence qui ne semble jamais se constituer ou simplement d'être submergé par la complexité, nous avons différentes situations financières qui nous donnent l'impression que nous ne pouvons pas rester sur la bonne voie.

Si vous vous demandez comment vous remettre sur les rails financièrement, nous souhaitons vous présenter six mythes courants sur l'argent qui pourraient vous empêcher de réaliser vos plans financiers à long terme, et ce que vous pouvez faire à leur sujet.

Mythe n° 1 :Je ne serai jamais bon avec l'argent . C'est juste qui je suis.

Vous pourriez penser que votre capacité à être « bon avec l'argent » est aussi innée que les cheveux bouclés ou les yeux verts. Mais voici le problème :une bonne gestion de l'argent fonctionne beaucoup plus comme un muscle que comme un trait génétique. Vous devez y travailler !

Pensez à faire des pompes :peut-être qu'en ce moment, vous pouvez à peine faire une pompe (si les coudes tremblent et ne descendent qu'à mi-chemin). Mais que se passe-t-il si vous essayez de faire des pompes tous les jours pendant 30 jours ? C'est plus facile, non ? Vous commencerez à vérifier vos triceps dans le miroir et à donner un peu de flexibilité. Les finances personnelles sont un peu comme ça.

Vérité :vous pouvez améliorer votre gestion de l'argent.

Croyez-moi, j'entends tout le temps des gens dire comment ils ont radicalement changé leur histoire d'argent pour le mieux.

Il y a Angela – qui avait un pointage de crédit dans les 400 basses. Maintenant, elle possède deux maisons, trois véhicules, a une cote de crédit presque parfaite et ils ont 3 à 4 mois de factures budgétées à tout moment. C'est la femme qui avait un pointage de crédit "TRÈS MAUVAISE" !

Il y a Dana Kay qui se souvient quand elle essayait de payer l'épicerie et que sa carte était refusée. Maintenant, c'est elle qui paie et qui achète les courses des autres. Elle a pris sa propre honte et l'a transformée en autonomisation. J'ai encore des frissons en y pensant.

Il y a Natalie et Larry – qui sont passés d'un chèque de paie à l'autre pour gagner un centime d'intérêt sur leur compte d'épargne pour la toute première fois. De plus, ils ont pu réaliser leur rêve d'adopter !

Ce que vous pouvez faire contre les sentiments d'insuffisance financière

Si vous êtes coincé à croire le mensonge selon lequel vous serez toujours mauvais avec de l'argent :commencez à consommer plus de bonnes informations financières personnelles. Chez YNAB, nous proposons cela dans toutes les formes et tailles :à partir d'un bulletin d'information hebdomadaire , notre chaîne YouTube conviviale , conseils rapides sur Instagram , des conseils pour respecter votre budget ou rembourser des prêts étudiants sur TikTok , ou connectez-vous à nos communautés dirigées par des fans . Tout le monde est terre-à-terre et il n'y a pas de questions stupides ici !

Vous ne courriez probablement pas un marathon avant d'avoir couru un 5 km, et ne vous forcez pas à penser que vous devez être bon en argent tout de suite. Prenez-le un jour à la fois! Le Défi Plus d'Argent est un bon moyen de relancer votre confiance financière florissante, de trouver de l'argent supplémentaire et de commencer à rembourser vos dettes.

Mythe n° 2 :Je serai toujours endetté, ce n'est qu'une réalité

De nombreuses personnes ont une forme de dette à la consommation :qu'il s'agisse d'un solde de carte de crédit rotatif, d'un nouveau matelas que vous achetez avec de faibles mensualités ou d'un prêt-auto qui fait partie intégrante de vos dépenses. À première vue, vous pourriez avoir l'impression que certains de ces remboursements de dettes sont pour la plupart indolores.

Je veux que vous vous mettiez au défi de changer de paradigme :et si ce type de dette n'était tout simplement pas une « chose que vous avez faite » ?

Vérité :la dette de consommation vous coûte cher

Alors que le financement, les cartes de crédit et les achats à 0% APR semblent vous donner la liberté au moment de l'achat, ces prêts et leurs taux d'intérêt vous empêchent tous de faire des choix futurs concernant cet argent. Empilez suffisamment de ces achats à payer dans le futur et vous paralyserez votre propre capacité à économiser de l'argent et à atteindre vos objectifs.

Comment changer votre état d'esprit face à la dette

Reprenez votre liberté financière en vous mettant sous la coupe de la dette des consommateurs. Voici comment procéder :évaluez ce que vous pouvez vous permettre avec uniquement l'argent dont vous disposez actuellement. Arrêtez d'acheter des choses avec de l'argent futur. C'est plus dangereux et toxique pour votre santé financière que vous ne le pensez.

Si vous ne traitez pas dans le monde puissant de votre réalité financière actuelle, remettez-vous sur la bonne voie avec l'aide d'un budget YNAB . Cela vous aidera à retravailler vos dépenses par carte de crédit afin que vous puissiez payer la facture dès qu'elle arrive au lieu d'attendre le jour de paie.

Prêt à vous désendetter ? Que vous ayez 5 000 $ ou 500 000 $ dus, nous passons en revue votre feuille de route sans dette dans ce court cours vidéo attrayant !

Mythe n° 3 :tout ira bien une fois que j'aurai obtenu cette augmentation ou cette promotion

C'est seulement au coin de la rue. Vous gagnerez plus d'argent, vous obtiendrez une aubaine, votre remboursement d'impôt arrivera sur votre compte. Une fois sur place, tout ira bien. Alors vous attendez.

Vérité :le fluage du style de vie est un phénomène réel

Cette tension et cette oppression que vous ressentez en ce moment ? Il n'y a aucune garantie que cela disparaîtra si votre niveau de revenu augmente :c'est parce que l'argent est bien plus qu'une simple équation mathématique. C'est une question de comportement, d'attentes et d'émotions.

C'est pourquoi l'une des grandes ironies de la richesse est que certaines personnes qui gagnent 40 000 $ par an sont millionnaires, tandis que d'autres qui gagnent 500 000 $ par an ne le sont pas.

Alors, que pouvez-vous faire à ce sujet? Gérez l'argent que vous avez maintenant d'une manière qui vous donne plus de paix, et lorsque l'aubaine ou la promotion se concrétisera, vous aurez déjà les habitudes et les comportements pour bien gérer cet argent aussi. Trouvez plus d'espace maintenant entre vos dépenses et vos revenus.

En savoir plus sur la façon de rompre le cycle de chèque de paie pour de bon !

Mythe n° 4 :Je m'en sors très bien, je n'ai pas besoin de budget

Vous êtes à l'aise. Vous gagnez assez d'argent. Vous ne vous souciez pas trop du paiement des factures. Les budgets ne sont pas pour les gens comme vous, n'est-ce pas ?

Vérité :un budget est un outil pour créer de la richesse

Et si vous receviez une augmentation de 20 % à partir de demain ? Vous pourriez juste aller danser dans la rue ! Eh bien, avec un budget, votre compte bancaire commencera à croître comme si vous aviez obtenu une augmentation instantanée. Votre vie ne devient pas plus restrictive avec un budget, ce n'est pas une sorte de promotion instantanée durement gagnée. La réalité est que vous gaspillez probablement plus d'argent que vous ne le pensez sur des choses qui ne comptent pas vraiment pour vous. Un budget est un moyen simple de sensibiliser davantage à vos priorités.

Et lorsque vous devenez enfin plus intentionnel dans vos dépenses, vos grands objectifs financiers apparaissent enfin. Vous pourriez…

• Mettre un acompte sur une maison.
• Amortissez votre maison en 10 ans au lieu de 30 ans.
• Acheter une maison de location (ou trois).
• Payez vos vacances en Europe en espèces.
• Retraite anticipée.
• Être financièrement indépendant.

Solution :Soyez intentionnel à propos de vos grands objectifs financiers

Quel que soit votre noble objectif de vie, un budget le fait passer d'un pays de rêve mythique lointain à une carte claire indiquant exactement comment s'y rendre (et comment s'y rendre rapidement !).

L'une de mes histoires préférées récentes est Ivan, un ingénieur logiciel dans la Silicon Valley qui utilise YNAB pour suivre sa progression FIRE et a pu réduire sans peine ses frais généraux de 20 %, simplement en se donnant une vision plus claire de ses dépenses.

Pour référence, pour ceux qui occupent une position similaire et gagnent six chiffres ou plus, une réduction de 20 % des dépenses revient à se donner les clés d'une toute nouvelle Tesla toutes les quelques années. Peut-être qu'une Tesla n'est pas votre truc, mais prenez cet argent supplémentaire et mettez-le dans ce qui compte pour vous !

Vous voulez voir comment cela fonctionne avec un budget réel ? Découvrez le budget incroyablement détaillé de ce couple qui rapporte 12 000 $/mois.

Mythe n° 5 :Je n'ai pas assez d'argent

D'un autre côté, vous êtes peut-être entre deux emplois ou vos revenus ne suffisent pas. Ou peut-être traversez-vous une période difficile, avec de nombreuses dépenses qui vous frappent en même temps. Mais voilà, vous attendez les chèques de paie pour pouvoir payer les factures qui sont dues immédiatement (ou, pire, elles sont déjà en souffrance).

Alors, comment établir un budget lorsqu'il est difficile de couvrir vos dépenses les plus urgentes ? Et comment pouvez-vous donner du travail à votre argent , quand tu n'en as pas ? Ce n'est pas une position amusante, mais c'est exactement ce que des tonnes de YNABers avant vous ont ressenti - inquiets et impuissants. C'est jusqu'à ils ont commencé à établir un budget.

Peu importe le peu d'argent dont vous disposez, la budgétisation vous redonne un sentiment de contrôle. Au début, vos gains seront minimes, mais ils vous donneront confiance. Au fil du temps, vos efforts feront boule de neige dans une vie qui se sent tellement mieux qu'elle ne l'est maintenant ! En tant que YNABer, Jaklin , a déclaré:«Avant, je pensais que l'argent était mauvais parce qu'il n'y en avait jamais assez. Maintenant que j'ai budgétisé et utilisé YNAB, je sais que ce n'est qu'un outil. La quantité finie dont nous disposons à un moment donné peut être moulée et façonnée en fonction de ce dont nous avons besoin."

Mythe n° 6 :avoir un budget signifie que je ne m'amuserai plus jamais

Utiliser un budget ? Vous préférez boire un smoothie à base de pattes de porc et d'escargots. Un budget semble restrictif - et comme vous ne pourrez plus jamais vous amuser. Qui veut ça ? !

Vérité :un budget vous met aux commandes

Imaginez ceci :vous êtes embauché pour être le PDG d'une société. Vous êtes sur le point d'avoir des centaines, voire des milliers d'employés exceptionnellement diligents.

Le premier jour, vous donnez à chacun ses devoirs. Après cela, vous vous enregistrez pendant quelques minutes tous les jours ou tous les deux jours - l'enregistrement prend cinq minutes maximum. Une fois l'enregistrement terminé, vous pouvez vous concentrer sur les autres aspects de votre vie, confiant que vos employés font le travail que vous leur avez confié.

Certains des travailleurs font des choses responsables, mais d'autres sont simplement chargés de rendre la vie plus amusante pour vous, le PDG. Ils organisent des sorties, se présentent avec un café, ils s'occupent même de tous les détails pour faire de vos vacances de rêve une réalité. Cela ressemble à un concert plutôt sympa, non ? Ceci est le sentiment de gérer un budget. VOUS êtes responsable.

Découvrez la véritable magie d'un budget base zéro !

Et devine quoi? Nous ne vous dirons jamais de ne pas acheter ce latte. Si vous voulez le latte, si c'est important pour vous, alors bon sang, achetez le latte et savourez chaque gorgée !

Vous vous demandez comment remettre votre vie sur les rails financièrement ? Vous avez besoin d'un budget ! Nous faisons tous! Essayez YNAB gratuitement pendant 34 jours, aucune carte de crédit requise. Commencez à prospérer avec vos finances.