Est-il mauvais de garder de l'argent sur un compte d'épargne ?

Les enfants, rassemblez-vous, car un vieil homme veut vous raconter une histoire des jours de gloire. C'était en 2007 et vous pouviez placer votre argent sur un compte d'épargne avec un taux d'intérêt annuel de 5 % . C'est vrai! J'ai les reçus !

De nos jours, même si vous ouvrez un compte d'épargne « à haut rendement » dans une banque en ligne, le meilleur taux d'intérêt que vous êtes susceptible de voir est d'environ 0,5 %. C'est un demi pour cent. Déposez 2 000 $ sur un compte d'épargne et, en un mois seulement, vous gagnerez 83 cents d'intérêts. .

Il est tentant de regarder cette situation et de penser :« Quatre-vingt-trois cents, c'est insultant ! Que dois-je faire pour gagner un montant d'intérêts que je ne pourrais pas grappiller sur les coussins de mon canapé ? Dois-je investir cet argent ?"

Bien que nous aimions gagner des intérêts, nous sommes des budgeters et nous pensons il existe une meilleure façon de tirer le meilleur parti de votre épargne : l'apprécier pour faire son travail, même s'il ne travaille pas aussi dur qu'il le pourrait pour récolter chaque centime d'intérêt.

Mon argent s'ennuie tellement

Une chose que nous avons apprise dans le domaine du budget est que le signe le plus clair d'un budget sain est que l'argent attend de faire son travail.

Je vais vous donner un exemple tiré de mon propre budget. Voici une petite catégorie pleine d'espoir :

Oui, c'est 3,17 $ par mois mis de côté pour renouveler les passeports de la famille. Le mien ne doit pas être renouvelé avant l'été 2028. Cela signifie qu'une partie de l'argent de cette catégorie va rester pendant plus de sept ans.

N'est-ce pas génial? Le futur moi va être ravi !

Si vous utilisez YNAB ou toute sorte de budget d'enveloppe depuis plus de quelques mois, vous avez probablement eu l'impression de vérifier la catégorie de budget pour une facture annuelle et de constater que l'argent est là, exactement quand et où vous en aviez besoin.

Vous voulez commencer un budget ? Nous vous guiderons étape par étape. Essayez un essai YNAB de 34 jours entièrement gratuit (aucune carte de crédit requise).

Attendez, qu'est-ce que cela a à voir avec le fait de gagner plus d'intérêt ?

Beaucoup.

L'intérêt composé est vraiment magique. Mais pour que la magie apparaisse, au moins deux et de préférence les trois de ces choses doivent être vraies :

• Le taux d'intérêt est élevé.
• Une grosse somme d'argent est impliquée.
• L'argent reste assis et rapporte des intérêts pendant longtemps.

Dans la vie d'une personne typique, même lorsque les taux d'intérêt ne sont pas bloqués, il n'y a vraiment que deux situations où ces facteurs convergent :

1. Dettes. La dette à taux d'intérêt élevé est le pouvoir des intérêts composés qui se retourne contre vous.
2. Épargne-retraite. Commencez à épargner tôt pour vraiment profiter de la magie des intérêts composés.

Et peut-être des économies pour l'université, si vous avez la chance de pouvoir économiser de manière agressive pour l'université au début de la vie de votre enfant.

En d'autres termes :les rendements que vous gagnez sur votre épargne-retraite et le taux d'intérêt que vous payez sur votre dette peuvent avoir un impact significatif sur votre niveau de vie. Les intérêts que vous gagnez sur votre épargne ou votre compte courant ne le seront certainement pas.

D'accord, maintenant, encouragez-moi

Volontier! Quel est l'un des meilleurs sentiments de la vie ? C'est le sentiment d'avoir une chose de moins à s'inquiéter.

Le montant des intérêts que vous gagnez sur votre épargne, même votre fonds d'urgence, est l'une de ces mauvaises choses.

Maintenant, si vous appréciez courir après les taux les plus élevés, ou de nouveaux bonus de compte, ou des comptes chèques de récompense, ou des points, c'est génial ! YNAB peut même faciliter la quête en vous permettant de donner tous vos emplois d'argent, quel que soit le compte dans lequel se trouve l'argent.

Mais la simplicité est aussi une vertu. Nous adorons entendre des YNABers qui gardent tout leur budget dans un seul compte courant. Manquent-ils un peu d'intérêt? Bien sûr.

Ou vous pouvez le voir de cette façon :ils paient un prix modeste pour ne pas avoir à se soucier de la poursuite des taux d'intérêt, ou d'effectuer un nombre minimum de transactions de débit, ou de retirer la bonne carte de crédit au bon magasin, ou de vérifier que l'argent est sur le bon compte pour la facture qu'ils sont sur le point de payer.

Mais quand devrais-je commencer à investir l'argent plutôt que de l'économiser ?

Les économies sont vraiment sous-estimées, un peu comme Maya Rudolph et les poulets rôtis de Costco. J'espère que vous avez compris ce thème de cet article - qu'il y a une réelle valeur à l'argent assis dans votre compte d'épargne. Et tandis que la plupart des gens ont besoin d'être rassurés sur le fait qu'accumuler des économies dans un compte de dépôt ennuyeux est une belle chose à faire, d'autres pourraient avoir l'impression que leurs économies sont devenues trop importantes.

Si vous êtes dans ce camp et que vous avez hâte d'en savoir plus sur l'investissement, consultez le guide du débutant de Jesse sur l'investissement :Investir comme un pro. Cela vous permettra de vous connecter à l'épargne-retraite et à d'autres véhicules d'investissement et vous aidera à prioriser ces dollars dans le bon ordre.

La joie d'économiser de l'argent

Avant de partir et de tomber amoureux de tout ce qui touche à l'investissement (c'est c'est genre de plaisir), n'oubliez pas les avantages de l'argent très liquide qui reste dans votre compte courant ou d'épargne et qui rapporte des intérêts minimes. Lorsqu'une urgence survient, lorsque vous avez besoin d'un afflux d'argent, il sera là à tout moment. Pas de factures d'impôt sur le temps, pas de stress lié aux fluctuations du marché - le véritable retour sur investissement est l'utilisation sans stress de votre argent.

L'argent qui reste dans votre budget et qui gagne un intérêt minimal est tout à fait acceptable. C'est mieux que bien. C'est ce pour quoi un budget est conçu.

Matthew Amster-Burton est un ancien planificateur financier, podcasteur, auteur, comédien et assez bon chanteur. Lorsqu'il n'aide pas les gens à contrôler totalement leur argent, vous le trouverez en train de rêver à son prochain voyage à Tokyo ou d'apprendre une nouvelle langue. Vous pouvez l'entendre chaque semaine sur Podcast sur le lait renversé .