Qu'est-ce qu'un nouveau départ dans YNAB (et comment puis-je en faire un ?)

Avec la nouvelle année, il y a beaucoup de bruit sur les nouveaux départs, les ardoises propres, la réinvention et les refontes. Ou, comme nous aimons les appeler ici à YNAB, Fresh Starts. Mais, qu'est-ce qu'un nouveau départ budgétaire, pourriez-vous demander ?

Les nouveaux départs sont un moyen utile (et oserais-je dire revigorant ?) Pour les YNABers chevronnés de voir leur argent avec de nouveaux yeux. Ils vous offrent la possibilité de vous débarrasser de votre ancien budget, comme un serpent se débarrasse de sa vieille peau, pour révéler la version la plus récente et la plus saine enfouie en dessous.

Si vous êtes novice en matière de budgétisation, vous pouvez également envisager un nouveau départ une fois que vous êtes dans le rythme, une fois que vous avez acquis une connaissance pratique de la manière dont vous souhaitez que vos catégories et vos comptes soient organisés dans YNAB.

Alors, comment fonctionne un nouveau départ ? Jetons un coup d'œil.

Découvrez comment Ernie The Budget Nerd se prépare pour la nouvelle année dans YNAB avec un nouveau départ :

À quoi s'attendre

Avant de vous dire comment pour prendre un nouveau départ, vous devez savoir que vous pouvez changer d'avis. Lorsque vous utilisez la fonction Fresh Start, YNAB enregistre une copie de votre ancien budget sur laquelle vous pouvez revenir. Vous pouvez jouer avec le nouveau budget à votre guise - ajouter, supprimer ou modifier vos comptes, catégories et allocations - et si vous ne l'aimez pas ? Revenez en arrière !

Maintenant, je peux entendre certains d'entre vous parler devant votre écran d'ordinateur. Vous dites :« Mais, qu'en est-il de mon histoire ? Et toutes ces données ?"

À vous, mon ami, je dis :« Data Schmata. A plus tard."

Je rigole. Mais, ce que je voudrais vous demander, c'est comment ces données vous aident ? Avez-vous besoin que votre prêt étudiant remboursé traîne dans votre budget? Avez-vous une surabondance de catégories cachées ? Vos habitudes de dépenses des années passées vous sont-elles utiles, surtout si vous avez déménagé dans une nouvelle ville, rejoint les finances avec un partenaire ou avez eu un enfant ?

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Si votre vie ou vos priorités ont changé, un nouveau départ est tout indiqué pour redonner de la pertinence (et donc de l'efficacité) à votre budget. Sans oublier la légèreté. Vous ne voulez pas vous sentir léger ? Je le pensais.

Comment le faire

Prêt? D'ACCORD. Tout d'abord, connectez-vous à YNAB. Passez ensuite la souris sur "Mon budget" et cliquez sur "Prendre un nouveau départ" dans le coin supérieur gauche de l'écran.

Vous verrez cette fenêtre contextuelle avec un texte rassurant en gras (vous voyez ? Je vous ai dit que YNAB enregistre une copie de votre ancien budget !) :

Entrez un nom pour votre nouveau budget, j'utiliserai "Mon budget2" et je cliquerai sur "Continuer", et vous serez redirigé vers votre tout nouveau budget.

À ce stade, vous pouvez revenir à votre ancien budget en passant à nouveau la souris sur "Mon budget" (en haut à gauche de l'écran) et en cliquant sur "Ouvrir le budget". Vous verrez quelque chose comme ceci :

Voir le budget archivé ? C'est l'OB (budget initial), et il ne va nulle part. Bon, revenons au nouveau budget…

Cliquez sur « Mon budget2 » (pas sur l'OB archivé !) Et battons un peu les pneus. Vous verrez que, avec un nouveau départ, vous avez tous vos noms de compte, transactions planifiées, objectifs, notes, bénéficiaires et catégories de budget. Même vos connexions d'importation directe sont là.

Ce que vous ne ferez pas voyez, cependant, toutes vos anciennes données de transaction et de budget, car il est temps de recommencer à zéro. C'est là que vous avez des décisions à prendre :

Simplifiez vos comptes

Tout d'abord, avez-vous vraiment besoin de tous vos comptes dans YNAB ? J'ai décidé, par exemple, de supprimer mon compte Betterment lorsque j'ai pris un nouveau départ. J'ai réalisé que cela créait du travail supplémentaire dans mon budget sans ajouter de valeur réelle. En d'autres termes, voir ces comptes n'a pas affecté mes décisions budgétaires.

Maintenant, si vous aimez voir votre valeur nette, vous pouvez décider de maintenir vos comptes dans YNAB. C'est un choix personnel, et il n'y a pas de bonne réponse.

Simplifiez vos catégories

Ensuite, examinez attentivement vos catégories. Vous voulez que la configuration de vos catégories soit suffisamment simple pour faciliter la budgétisation, mais vous voulez qu'elles soient suffisamment détaillées pour vous donner des informations essentielles.

… cet équilibre délicat n'est pas aussi déroutant qu'il n'y paraît - nous l'appelons la clarté des catégories. Lorsque vous passez en revue vos catégories, tenez compte des points suivants :

• Le suivi de cette catégorie affectera-t-il mes dépenses ou mes décisions d'épargne ?
• Serait-il judicieux de regrouper cette catégorie avec une autre (par exemple, supprimer la catégorie "Café" et suivre ces achats sous "Repas au restaurant" à la place) ?
• Serait-il judicieux de diviser cette catégorie en éléments plus petits ?
• Ai-je même utilisé cette catégorie récemment ?
• Est-ce qu'il me manque des catégories qui seraient utiles ?

Établir des priorités avec Fresh Eyes

Enfin, il est temps de donner de nouveaux emplois à votre argent ! C'est votre chance d'avoir une vue d'ensemble et de réimaginer ce que votre argent doit faire - quelles sont vos véritables priorités, maintenant ? Qu'est-ce que votre argent devrait vous apporter ce mois-ci et au-delà ?

Bien sûr, certaines choses ne changeront pas. Vous aurez probablement le loyer ou l'hypothèque à payer, et votre facture de téléphone ne va nulle part. Mais qu'en est-il de ces objectifs d'économies ? Cela vous ferait-il du bien de compléter votre fonds de déménagement, afin de pouvoir enfin déménager l'année prochaine ? Ou peut-être que ce serait bien de financer un fonds d'urgence plus important ?

Parcourez chacune de vos catégories, défiez vos hypothèses, budgétisez à zéro et amusez-vous !

Vous avez juste besoin d'une touche de fraîcheur ?

Si tout cela sonne bien, mais peut-être un peu beaucoup, il y a toujours le mini rafraîchissement, disponible via l'option Auto-Assign en haut de l'écran. Ouvrez simplement votre budget existant et l'attribution automatique vous offre quelques options rafraîchissantes :

• Réinitialiser les montants disponibles : Utilisez cette option pour déplacer tous vos dollars vers "Prêt à attribuer", laissant toutes vos catégories avec un solde nul. Cliquez dessus et vous pourrez redéfinir vos priorités avec un regard neuf.
• Réinitialiser les montants attribués : Comme vous vous en doutez, cette option changera la valeur de la colonne "Attribué" à zéro. Si aucune catégorie n'est sélectionnée, cela s'appliquera à l'ensemble de votre budget. Vous serez invité à confirmer cette décision.

Ainsi, sans réellement prendre un nouveau départ (créer un nouveau budget), vous aurez toujours la possibilité de repenser vos allocations en dollars. Ah , c'est gentil, hein ?