12 meilleurs épisodes de finances personnelles du podcast YNAB

Nous avons récemment dressé une liste de nos podcasts YNAB préférés et les avons divisés, que vous soyez novice en matière de budgétisation ou bien aguerri. Mais pendant que nous y étions, nous avons remarqué que le podcast n'est pas strictement un discours budgétaire - écoutez attentivement et vous constaterez qu'il regorge de joyaux et de conseils en matière de finances personnelles. Nous avons parcouru les nombreux (nombreux) épisodes des archives et sélectionné quelques faits saillants qui sont légers sur le budget et lourds sur la sagesse éprouvée de l'argent.

1. Payez-vous d'abord.

Lorsque vous gagnez de l'argent, vous voulez jouer pour de bon. Et quand vous y réfléchissez vraiment, vous êtes la seule personne qui peut réellement vous payer. Votre employeur? Ils fournissent juste l'argent. Dans cet épisode, Jesse parle de l'importance d'économiser une partie de tout ce que vous gagnez afin de pouvoir faire travailler votre argent pour vous.

2. Vivez en dessous de vos moyens.

Lorsque vous vivez en dessous de vos moyens, vous constaterez peut-être que davantage d'opportunités commencent à apparaître comme par magie. Ce qui donne? Dans cet épisode, Jesse explique ce concept avec une histoire proche de chez nous. Lorsque l'opportunité s'est présentée pour la première fois de développer YNAB en tant que logiciel, il s'est rendu compte que sa décision aurait été complètement différente si lui et Julie n'avaient pas vécu en dessous de leurs moyens.

3. Si vous avez des dettes, attaquez-les avec tout ce que vous avez.

En tant qu'entreprise, YNAB ne vous dit pas souvent comment vous devriez dépenser votre argent, mais dans cet épisode, nous avons un aperçu rare dans le cerveau de Jesse sur la façon dont il ordonnerait les priorités financières (* alerte spoiler * la dette est la priorité qu'il pense les gens se mélangent le plus).

4. Brisez définitivement le cycle de la dette en constituant d'abord une réserve d'épargne.

Lorsque vous êtes confronté à une grosse pile de dettes à taux d'intérêt élevé, il est si tentant de vouloir tout rembourser dès que vous le pouvez. Mais est-ce vraiment la bonne voie ? Jesse explique pourquoi la sauvegarde d'un tampon est la première étape cruciale d'un plan de remboursement de la dette.

5. Ne laissez pas une voiture siphonner votre richesse.

Si vous voulez savoir où la plupart des gens se dépassent généralement financièrement, regardez leur maison et regardez leur voiture. Mais lorsque vous achetez trop sur un véhicule, cela signifie que le niveau de stress dans tous les autres domaines de la vie augmente, tout cela à cause d'une voiture qui vous a trop étiré. Dans cet épisode, Jesse explique comment une voiture peut être un parasite suceur de richesse et ce qu'il faut faire si vous vous trouvez dans cette situation.

6. La dette ne se contente pas de vous voler de l'argent, elle vous vole votre capacité à prendre des risques.

Il existe un écart entre ce que vous dépensez et ce que vous gagnez. Jesse appelle cela l'écart des opportunités. Cet écart vous donne le coussin financier pour prendre des risques - pour prendre un emploi de rêve qui pourrait ne pas payer aussi bien (encore), ou un déménagement à l'étranger pour vous rapprocher de votre famille. La dette ronge cet écart pour faire un saut et rend le saut beaucoup plus grand et plus intimidant. Et cette idée que vous êtes dépouillé de la capacité de prendre un risque, qu'est-ce qui pourrait être plus coûteux ?

(Cet épisode fait partie d'une série en quatre parties sur le véritable coût de la dette. Voir la version écrite de cet article ainsi que les liens vers les autres épisodes ici.)

Pourquoi je déteste la dette Pt. 3 : Coût d'opportunité

7. Économisez tôt, économisez souvent.

Jesse aime le mouvement d'indépendance financière (FI). Dans cet épisode, il explique comment il sème les graines de l'indépendance financière avec ses enfants en leur faisant économiser 50 % de l'argent qu'ils gagnent. Écoutez et vous serez mis au défi dans votre propre perception de ce qui est "assez bon" en matière d'épargne, et cela pourrait simplement vous inciter à votre propre indépendance financière.

8. Parfois, économiser pour économiser n'en vaut pas la peine.

Lorsque vous avez été un fidèle budgétiseur et que vous avez fait croître votre patrimoine, il arrive un moment où les exercices de frugalité peuvent en fait représenter plus de travail qu'ils n'en valent la peine. Jesse raconte quand il a récemment traversé une saison de pincement d'un sou (qui impliquait de dévisser la moitié des ampoules d'un lustre pour économiser de l'électricité malgré la gestion d'une entreprise prospère et rentable), et comment il a finalement dû remettre en question son compromis pour sauver un quelques dollars alors qu'il pourrait consacrer ce temps et cette énergie à travailler sur l'entreprise pour un retour sur investissement plus élevé.

9. Découvrez votre ordre financier des opérations en prenant exemple sur les experts.

Lorsque l'ancien blogueur de YNAB, Mark, a publié un article sur ses priorités financières actuelles, la liste ressemblait à ceci (dans l'ordre) :

1. Créer un tampon d'un mois (5 100 $)
2. Économisez un fonds d'urgence de 3 mois (15 000 $)
3. Rembourser toutes les dettes autres que l'hypothèque sur la maison (72 000 $)
4. Finir son sous-sol + d'autres projets de maison
5. Payer l'université des enfants
6. Épargner pour la retraite

Jesse (qui est aussi un très bon ami de Mark), a pris cette liste à cœur et a expliqué pourquoi il pourrait l'organiser un peu différemment s'il était celui qui la choisissait :

1. Créer un tampon de 1 mois
2. Rembourser toutes les dettes non hypothécaires
3. Terminez d'économiser votre fonds d'urgence (deux mois supplémentaires)
4. Épargner pour la retraite (au moins 15 %. Plus si vous le pouvez)
5. Réparti entre le collège pour enfants et le sous-sol

Écoutez-le expliquer son raisonnement solide derrière la réorganisation et prenez des notes par vous-même dans cet épisode.

10. La dette universitaire est une option, pas un élément essentiel.

Ce n'est un secret pour personne que la dette de prêt étudiant est incroyablement lourde pour tant de diplômés. Jesse parle de parler à vos enfants de toutes les options qui s'offrent à eux lorsqu'ils envisagent d'aller à l'université, des moyens d'éviter les dettes et d'examiner cette décision sous un nouvel angle.

11. Avant de déménager, faites le point sur tous les frais.

Lorsque vous atterrissez dans un nouvel endroit :achetez une nouvelle maison, louez un nouvel appartement, le chiffre qui nous vient le plus à l'esprit est son coût sur papier :le premier/dernier/dépôt de garantie, ou le coût de l'acompte. Mais n'oubliez pas la marge supplémentaire requise qui peut être mieux expliquée comme "le coût de l'installation". Jesse expose certains des coûts oubliés dans cet épisode pour vous aider à mieux vous préparer financièrement à un déménagement.

12. Existe-t-il une si bonne chose qu'une bonne dette? Bien sûr. Bien que cela puisse aussi devenir mauvais si vous ne faites pas attention.

Lorsque vous examinez la dette, qu'est-ce qui classe une bonne dette par rapport à une mauvaise dette ? Eh bien, cette dette peut-elle augmenter de manière fantastique et fiable en valeur sur la durée de vie de cet actif ? Dans cet épisode, Jesse expose certaines choses qu'il pourrait considérer comme une bonne dette (la liste est assez courte) et comment vous pouvez décider par vous-même ce que vous considérez comme une bonne ou une mauvaise dette.

Suivez le podcast YNAB sur Spotify ou Apple Podcasts et laissez-nous un avis avec ce que vous en pensez !