Nous vivons en Caroline du Nord et gagnons 219 000 $/an

Bienvenue sur YNAB Money Snapshots, où vous voyez une image réelle du budget et des finances de quelqu'un d'autre. Ils sont tous anonymes, car le partage d'argent est toujours un sujet d'écureuil pour beaucoup, mais nous pensons que les diffuser ouvertement vous rend vous mieux avec votre propre histoire d'argent.

En lisant ces budgets, gardez à l'esprit que certaines personnes gagnent beaucoup d'argent et d'autres un peu d'argent, mais nous savons que c'est ce que vous faites avec cet argent et comment vous vous sentez à propos de cet argent signifie plus que n'importe quel salaire annuel.

Découvrez comment une famille de Caroline du Nord qui gagne 219 000 $ par an dépense son argent.

À propos

• Nom : L &A
• Âge : 41 &46
• Emplacement : Caroline du Nord
• Emplois : Enseignant &Directeur Marketing
• Situation de vie : Marié avec deux garçons

Revenu :219 000 $

• Enseignant :45 000 USD
• Directeur du marketing :175 000 $

Économie :710 000 USD

• Vérification :15 000 USD
• Économie :10 000 USD
• Retraite :625 000 $
• 529 : 60 000 USD

Dette :286 500 $

• Hypothèque : 286 500 $ (prêt sur 10 ans, juste refinancé à un taux de 3 %)

Afflux de juillet :12 013 USD

• Chèques de paie de A :9 915,64 $ (mois de 3 chèques :ce qui reste après les impôts, HSA et 401 000 €)
• Chèques de paie de L :1 505,51 $ (après impôts et 403b)
• Cadeaux d'anniversaire de L :400 $
• Side Hustle Money (concerts d'écriture et ventes de soins de la peau) :191,85 $

Budget de juillet

Budget

Catégorie	Montant cible	Remarques
Souple
Son argent amusant	149 $	A a commencé à prendre de l'huile de CBD pour son anxiété. C'est assez cher.
Son argent amusant	52 $	Nouvelle crème hydratante
Plage	200 $	Chanceux d'avoir une maison de plage familiale que nous pouvons utiliser pour les vacances. Payé les frais de ménage.
Charité	84 $	Missions de justice sociale
Aide aux proches	196 $	Nous avons des proches sans travail que nous aidons.
Dîme de l'église	100 $	Nous payons un petit montant tous les mois et donnons un montant plus important sur notre prime de fin d'année.
Tennis	86 $	J'ai suivi deux cours de tennis et partagé une leçon de tennis avec un ami.
Restaurer au restaurant	248 $	Notre catégorie Manger au restaurant est généralement plus élevée en été.
Électrique	185 $	Idem.
Essence	133 $	Pas beaucoup de conduite en période de COVID !
Épicerie Semaine 1	485 $	Une grosse facture d'épicerie, puis j'ai décidé que nous allions vaincre la facture incontrôlable !
Épicerie Semaine 2	146 $	Cette semaine, nous avons commencé à nous concentrer sérieusement sur la réduction des dépenses d'épicerie.
Épicerie Semaine 3	63 $	Juste Aldi.
Épicerie Semaine 4	163 $	C'était Aldi + Costco.
Épicerie Semaine 5	121 $	Aldi
Soins capillaires	20 $	A s'est fait couper les cheveux.
Entretien de la maison	399 $	Notre climatiseur ne fonctionnait plus ! Heureusement, il lui manquait juste du liquide de refroidissement.
Femme de ménage	100 $	Nous avons une femme de ménage qui vient toutes les deux semaines.
Articles ménagers	92 $	Articles en papier, produits de nettoyage, etc.
Liqueur	51 $	Nous avons fait le plein d'alcool à la plage.
Médical	25 $	Utilisez généralement un HSA ici
Gaz naturel	19 $	Faible en été !
Ligne fixe Ooma	6 $	Nous avons une ligne fixe VoiP.
Animal	39 $	Un sac de nourriture pour chien.
Egouts	107 $	Plus élevé en été lorsque nous arrosons notre pelouse.
Entretien de la cour	150 $	Une autre dépense bougie que nous budgétisons avec plaisir.
Enfants
Activités pour enfants	175 $	Notre fils aîné nage et notre fils cadet joue au tennis.
Allocation pour enfants	65 $	Les enfants reçoivent normalement 8 $ chacun par semaine, et nous les transférons sur leurs cartes Greenlight.
Corrigé
Téléphone portable	62 $
Cotisations Country Club	95 $	Nous appartenons au Country Club de notre quartier.
Maison hypothécaire	2 849 $	Refinancé en une hypothèque de 10 ans.
Internet	56 $	Internet haut débit car A travaille à domicile.
Netflix	17 $
Spotify	11 $
Périodique
Assurance auto	631 $	Notre assurance semestrielle était due ce mois-ci.
Maintenance automatique	216 $	Nouvelle batterie pour la voiture.
Camp	525 $	Les garçons ont passé une semaine dans un camp extérieur (à distance sociale).
Vêtements	66 $
Exterminateur	109 $
Assurance habitation	505 $	Assurances auto et habitation dues le même mois !
Appareils électroménagers neufs, meubles	80 $	Le marché FB gagne !
Célébrations
Fête des Pères	46 $
Enfant 1 anniversaire	38 $
Anniversaire de l'enfant 2	69 $
Anniversaire de L	199 $	Ma surprise d'anniversaire – Airpods et dîner.
Anniversaire d'une sœur	35 $	Brunch avec ma sœur.
Anniversaires, douches, remises de diplômes (général)	45 $	Anniversaires de plusieurs amis et amis d'enfants.
Épargne/Investissement
Financement universitaire	200 $	C'est l'argent qui va dans les plans 529 des enfants.
Épargne d'urgence	$0	Nous avons économisé des morceaux dans notre fonds d'urgence.
Professionnel
Dépenses d'enseignement	14 $
Taxes	98 $	A profité du retard de la date limite de production des déclarations de Covid.
Liste de souhaits
(L) Sectionnel	250 $	Nous avons acheté un nouveau canapé à 0 % d'acompte et nous le remboursons. Techniquement, la dette, mais puisque nous pourrions la rembourser à tout moment, nous l'appelons "traiter le système à 0 %.
Total nécessaire 9 875 $

A et moi avons deux garçons, âgés de 13 et 10 ans, et sommes mariés depuis 16 ans. Nous avons déménagé en Caroline du Nord il y a deux ans, pour nous rapprocher de la famille. La budgétisation et le YNAB ont été un élément clé de ce déménagement, car ils nous ont donné une idée claire de si nous pouvions nous permettre de déménager, si nous pouvions nous permettre une maison plus chère et comment nous pourrions absorber des coûts accrus comme une augmentation des impôts.

Nous budgétisons depuis 2008 et les utilisateurs de YNAB depuis 2017. C'est incroyable pour moi que j'apprenne TOUJOURS quelque chose sur la budgétisation chaque année.

Pendant des années, j'ai trop dépensé pour l'épicerie (ou j'ai dépensé ce que j'avais l'impression d'être trop). En avril, juste au moment où la quarantaine a frappé, j'ai commencé à regarder des vidéos YNAB comme si c'était mon travail. En juillet, j'ai finalement décidé qu'il était temps d'établir un budget hebdomadaire pour les courses plutôt que mensuellement. La transformation des dépenses a été incroyable ! Je suis passé de dépenser plus de 1200 $ par mois en épicerie pour notre famille de quatre personnes à rester avec succès dans un budget de 125 $ par semaine. Je suis TELLEMENT excité pour le mois d'août, pour voir si je peux rester dans mon budget (ce qui semble maintenant suffisant) de 150 $ par semaine pour l'épicerie (Aldi FTW !). C'est incroyable de voir à quel point de petits changements dans la budgétisation peuvent avoir un impact aussi profond sur vos dépenses !

Mes catégories d'épargne

Nous avons un mois d'avance sur notre budget, nous utilisons donc les revenus du mois précédent pour les dépenses de ce mois. Actuellement, nous maximisons nos 401k et HSA chaque année, tout en économisant le stock qui fait partie de la rémunération de mon mari, mais nous avons suspendu tout investissement supplémentaire car nous renforçons notre fonds d'urgence en ces temps incertains.

Notre objectif à court terme est d'augmenter notre fonds d'urgence jusqu'à 1 an de dépenses, puis après cela, nous doublerons probablement nos investissements pour rattraper les mois que nous avons manqués.

Mon mois

Juillet est toujours l'un des mois les plus difficiles de l'année, car c'est généralement notre mois le plus bas en termes de revenus, mais l'un de nos mois les plus élevés en termes de dépenses.

Cependant, parce que j'ai beaucoup mieux réussi à économiser pour les vraies dépenses, j'ai à peine cligné des yeux lorsque deux factures d'assurance sont sorties en même temps, lorsque j'ai payé des cadeaux d'anniversaire pour moi et ma sœur (c'est l'un des inconvénients de la budgétisation ; tu sais presque toujours ce que tu as dépensé pour ton anniversaire!), et quand nous avons pu envoyer les garçons dans un camp de jour extérieur à la dernière minute.

Dans le passé, nous n'aurions pas eu le budget pour le faire. De plus, juillet était un mois de trois chèques de paie cette année pour A, nous avons donc économisé le troisième chèque de paie pour payer nos taxes foncières, un système qui fonctionne bien pour nous. C'est incroyable pour moi qu'au fur et à mesure que nous mettons en œuvre de petits hacks de budgétisation, nous soyons capables d'encaisser les coups plus facilement. Une autre sorte de chose folle à propos de juillet était que nous sommes officiellement devenus millionnaires, avec notre capital immobilier et nos économies, donc j'étais officiellement millionnaire à l'âge de 40 ans, pendant environ deux semaines avant d'avoir 41 ans ! Même si j'ai l'impression d'avoir été « mauvais » en matière de budgétisation, en nous payant d'abord et en vivant (et en budgétisant !) Ce qui reste, nous avons pu atteindre le statut de millionnaire en 12 ans.

Mon histoire

En 2008, A a été licencié deux fois en un an. Nous avions un enfant de 18 mois et nous avions beaucoup de dettes (-38 000 $ plus notre hypothèque). Nous avions commis toutes les erreurs typiques de DINK au cours de nos premières années :nous avons accumulé des dettes de carte de crédit pendant notre lune de miel et nos appareils électroniques, acheté une maison qui était à la pointe de notre budget et avec seulement 5 % d'acompte, et acheté une nouvelle voiture pour notre futur bébé à crédit.

Heureusement, j'ai trouvé Total Money Makeover de Dave Ramsey pendant cette période folle, et nous nous sommes attachés et avons remboursé notre dette en 18 mois. Nous avons commencé à utiliser un autre logiciel de budgétisation, et après le remboursement de notre dette, nous avons commencé à nous concentrer sur la retraite maximale de A (j'étais une mère au foyer à l'époque) et le refinancement d'une hypothèque de 15 ans.

Au cours des douze dernières années, nous avons déménagé trois fois, changé de travail, eu un autre bébé et dû financer d'innombrables dépenses imprévues. Mais à travers tout cela, nous sommes restés déterminés à maximiser notre retraite, à payer lourdement notre hypothèque et à économiser pour de nouvelles voitures et des vacances (au lieu d'utiliser le crédit).

En 2017, lorsque nous avons commencé à utiliser YNAB, j'étais étonné de voir à quel point je pouvais mieux gérer mon budget, car je me suis vraiment accroché aux quatre règles et j'étais une reine du WAM, ou ce que j'ai toujours appelé "voler Peter pour payer Paul. Je pense qu'avoir l'attitude que nous n'arrêterons jamais d'apprendre et de nous améliorer dans ce domaine de l'argent nous a vraiment aidés. Maintenant que nous sommes officiellement membres du club des deux virgules, nous nous concentrons sur l'augmentation de notre trésorerie, le financement de fonds solides pour nos deux garçons et la réflexion sur la retraite au cours de la prochaine décennie.

Mes objectifs financiers

En 2008 (lors de la double mise à pied), nous avions très peu de sécurité financière. Maintenant qu'une pandémie mondiale a frappé, nous nous sentons très chanceux d'avoir tous les deux conservé nos emplois, mais aussi conscients du fait que ces emplois ne seront peut-être pas là pour toujours. C'est pourquoi nous sommes actuellement en train de constituer un fonds d'urgence d'un an. Nous nous efforçons également de réduire nos dépenses afin de nous entraîner à réduire des dépenses dans notre budget si jamais nous en avons besoin. Nous envisageons également quelques années vers l'université et la retraite, ce que nous espérons pouvoir faire d'ici une dizaine d'années.

J'évaluerais ma situation financière actuelle :5/5

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