J'ai deux enfants, je suis séparé de mon mari et je gagne 83 000 $ par an

Bienvenue sur YNAB Money Snapshots, où vous voyez une image réelle du budget et des finances de quelqu'un d'autre. Ils sont tous anonymes, car le partage d'argent est toujours un sujet d'écureuil pour beaucoup, mais nous pensons que les diffuser au grand jour vous rend vous mieux avec votre propre histoire d'argent.

En lisant ces budgets, gardez à l'esprit que certaines personnes gagnent beaucoup d'argent et d'autres un peu d'argent, mais nous savons que c'est ce que vous faites avec cet argent et comment vous vous sentez à propos de cet argent signifie plus que n'importe quel salaire annuel.

Découvrez comment une professeure de Columbus, dans l'Ohio, gagnant 83 000 $ par an, a dépensé son argent en avril (toutes les devises indiquées sont en USD).

À propos

• Nom : Professeur B
• Âge : 40
• Emplacement : Columbus, Ohio
• Travail : Professeur
• Situation de vie : J'ai deux enfants de 7 et 13 ans et je suis séparée de mon mari. Je suis financièrement responsable des enfants et de la maison familiale.

Revenu : 83 000 $/an

Il y a eu beaucoup de hauts et de bas, mais mon salaire net actuel est d'environ 4 600 $/mois.

Économie :153 873 USD

• Économie :5 000 USD
• Compte d'épargne-études :3 873 $ (démarré en décembre)
• Compte de retraite :145 000 $ (mais j'ai essayé de l'ignorer ces derniers temps)

Dette :181 170 $

• Prêt automobile :1 170 USD
• Hypothèque :180 000 USD

Rentrées d'avril :7 671 $

• Remboursement et honoraires des conférenciers invités :775 $
• Chèque de relance IRS :2 200 $
• Masse salariale :4 697 $
• Assurance ex-mari :19 USD
• Ajustement du solde de rapprochement :- 20 USD

Mes dépenses d'avril :4 545 $

Budget

Catégorie	Montant cible	Remarques
Objectifs d'épargne
Fonds pour l'éducation des enfants	500 $
Maison
Hypothèque	1 504 $
Nettoyage/Entretien	120 $
Facture de gaz	52 $
Électrique	57 $
Obligations immédiates
Épicerie	531 $
Articles pour la maison/Toiletries	46 $
Téléphone portable	36 $
Internet	35 $
Transport
Paiement de voiture	709 $	Normalement, je mettrais 200 $ ici. Cela vient du chèque de relance
Essence/Parking/Taxis/Busfare	17 $	Évidemment beaucoup plus bas que la normale 🙂
Assurance automobile	59 $
Dépenses réelles
Médecine/Dentaire	24 $
Vêtements et chaussures	87 $
Enfants
Activités parascolaires	28 $
Allocation	28 $
Family Fun Money	11 $
Professeur B
Dépenses professionnelles	314 $
Objectifs de qualité de vie
Animaux de compagnie	29 $	J'ai deux cobayes
Restaurants et cafés	56 $
Divertissement/Livres	38 $
Fonds d'amortissement
Adhésions/Dons	264 $	Une partie de cela était de l'argent de relance que j'ai envoyé aux banques alimentaires locales
Total nécessaire 4 545 $

Mes catégories d'épargne

En ce moment, mes principaux objectifs d'épargne sont :

1. Fonds d'urgence
2. Fonds pour l'éducation des enfants (nouvellement créé)
3. De l'argent pour officialiser notre divorce (cela a été un peu déplacé en raison de réparations imprévues à la maison l'année dernière)

J'ai également des catégories de financement pour des choses comme les dépenses à domicile, le camp d'été (n'en aura probablement pas besoin cette année), les vacances (idem), Noël/vacances et les dépenses professionnelles. Ceux-ci ont tendance à être les gros.

Mon mois

Le mois dernier n'a pas été normal du tout. J'ai obtenu un remboursement que j'attendais, un remboursement d'impôt sur les matières grasses et un chèque de relance fédéral.

Avec cet argent, j'ai renforcé mon fonds d'urgence, payé une carte de crédit et remboursé une partie de mon prêt automobile (ennuyeux, mais nécessaire). Comme beaucoup de gens, je dépensais moins pour mes sorties, mais plus pour l'épicerie et les divertissements à domicile. J'ai également transféré une partie de mon argent pour faire un don à des banques alimentaires locales.

Mon histoire

J'ai pris un congé sabbatique il y a un an et demi et j'ai commencé à utiliser YNAB alors que je me préparais à gérer l'importante réduction de salaire (environ 37%).

My husband and I had separated the year before and I’d weathered the 30% reduction in household income. I knew I couldn’t keep spending like I used to:where I would hope for the best and cycle in and out of debt.

Using YNAB has really helped me to understand where my money is going. I wasn’t budgeting nearly enough for my 100-year-old home, which requires a small fortune in upkeep, or for professional expenses, which regularly have me spending up to five figures out-of-pocket and are seldom fully reimbursed.

Recognizing the reality of those outflows helped me create a more stable budget and living situation. I’m just now getting to the point where everything that I need is in the budget, and I can use windfalls as they’re meant to be used:as extra rather than as something that I count on to pay off my credit card.

My independence means the world to me, and it’s incredibly gratifying to know that even as a single mom, I can support myself and my kids. Now that my sabbatical is over, I’m back to my full salary. It feels like an incredible luxury since I was getting by on so much less last year!

My Financial Goals

• Long-term, I’d like to be in a position to retire by the time I’m 55 (though who knows if that will happen with the current economic situation!).
• I’d like to help my kids get through college debt-free.
• Eventually, I’d like to pay off my house.

I want to do all this while living a full life and giving myself and my kids the opportunities that we all enjoy. Yes, I can take that pricey yoga workshop! Yes to braces! Yes to the water park once it opens again! Yes to birthday parties and the elaborate Christmas that everyone else in my family is so attached to!

I would rate my current financial situation:4/5

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