Comment j'économise - Prioriser mes dépenses et suivre mes progrès

Il y a une citation célèbre attribuée à Peter Williams qui déclare, « Vous pouvez avoir tout ce que vous voulez. Vous ne pouvez tout simplement pas avoir tout ce que vous voulez.

Il y a beaucoup de sagesse dans cette déclaration. Cela illustre l'importance de créer des priorités personnelles afin que vous puissiez atteindre vos objectifs. J'ai assez bien réussi quand il s'agit de gérer mes finances personnelles et professionnelles. Et cela est dû en grande partie à la définition de priorités d'épargne et de dépenses et au respect de ces priorités. Voici mon histoire d'économie.

Commencez par identifier les valeurs et définir les priorités de dépenses

Je commence par identifier ce qui compte le plus pour moi. Cela m'aide à rester sur la bonne voie et réduit le risque de gaspiller mon argent et de me demander où il est allé. Cela commence par identifier mes valeurs. Vous pouvez également appliquer cela à votre vie. Reconnaître ce qui est important pour vous . Être honnête. Qu'il s'agisse de passer du temps avec vos amis et votre famille, soutenir les loisirs coûteux, redonner à votre église ou organisme de bienfaisance préféré, épargner pour la retraite ou les études de vos enfants, ou toute autre chose qui demande du temps et de l'argent.

Suivant, vous devez vous engager à épargner et à dépenser selon vos valeurs et selon vos obligations.

Comment je priorise mon épargne et mes dépenses

En privilégiant mes économies, Je veux dire que je me paie d'abord. J'ai commencé avec un fonds d'urgence, ce que je crois être essentiel pour tout plan financier sain. Mon fonds d'urgence personnel a varié en taille au fil des ans. D'abord, c'était mille dollars, ce qui était suffisant pour gérer la plupart des urgences de taille moyenne, comme les réparations automobiles, un billet d'avion d'urgence, etc.

Progressivement, J'ai augmenté mon fonds d'urgence pour refléter mes obligations financières continues et ma famille grandissante. Ce 1 $, 000 Fonds d'urgence transformé en un mois complet de dépenses, puis 3 mois de charges. Maintenant que je suis indépendant, J'essaie de garder environ un an de frais de subsistance à portée de main. Il a fallu beaucoup de temps pour y arriver, mais je pense que c'est un filet de sécurité important pour ma famille.

L'épargne-retraite est un autre domaine où je donne la priorité à l'épargne. J'ai commencé mon premier IRA à 19 ans. Depuis, je l'ai maximisé presque chaque année, même quand je ne gagnais pas beaucoup d'argent. J'ai également cotisé à des comptes de retraite parrainés par l'employeur, y compris le TSP quand j'étais dans l'armée, et un 401k lorsque je suis passé au monde civil. Je n'ai pas toujours été capable de maximiser mes 401k, mais j'ai travaillé dur pour au moins le financer pour le match de l'entreprise.

Vous avez probablement plusieurs objectifs d'épargne, et trouver un équilibre est important. C'est pourquoi il est important de commencer par identifier vos valeurs et vos priorités. Une fois que vous le regardez à travers cette lentille, la plupart des décisions vont de soi.

Je dépense là où ça compte le plus (pour moi)

C'est bien d'économiser de l'argent, mais je ne suis pas avare. J'économise pour pouvoir dépenser là où ça compte. Il y a certaines choses sur lesquelles je suis prêt à faire des folies. Cela inclut les dépenses professionnelles pour lesquelles je m'attends à un retour sur investissement positif, et des expériences pour moi-même, ou avec ma famille. Cela peut être un voyage, aventure, du temps en famille, dîner à l'extérieur, etc.

Ma femme donne la priorité à ses dépenses en aliments sains et en produits de santé. C'est important pour elle, c'est donc important pour notre famille.

L'éducation de nos enfants est un autre domaine où nous sommes prêts à dépenser de l'argent (ou à économiser sur des comptes d'épargne universitaire). Ces choses sont importantes pour nous, nous sommes donc prêts à sacrifier dans d'autres domaines.

Je réduis les coûts sur des choses qui n'ont pas autant d'importance (pour moi)

Tout le monde a des priorités différentes. Ce n'est ni bon ni mauvais, tant que vous pouvez vous permettre les choses que vous privilégiez. La façon dont je le fais est de réduire les domaines qui ne sont pas aussi importants pour moi.

Par example, Je conduis une voiture de 12 ans. je l'ai acheté neuf, et j'en ai pris très bien soin depuis que je l'ai possédé. La voiture n'est pas chic; c'est une Mazda 3. Mais c'est fonctionnel, en sécurité, et assez efficace. Même si ce serait amusant d'avoir une nouvelle voiture, ce n'est pas si important pour moi. Au moins pas plus important que d'avoir des expériences avec ma famille. Ou épargner pour la retraite. Je peux proposer des dizaines d'autres choses qui ne sont pas plus importantes pour moi que les éléments que j'ai mentionnés ci-dessus.

Vous pouvez avoir vos priorités. Même s'ils sont extravagants. Assurez-vous simplement que vous pouvez vous le permettre, même si cela signifie réduire les domaines qui ne sont pas aussi importants pour vous. S'en tenir à vos priorités est un excellent moyen d'éviter l'inflation du mode de vie. Dépenser plus simplement parce que vous pouvez vous le permettre n'est jamais une bonne raison.

Suivez vos économies et vos investissements pour savoir où vous en êtes

La dernière chose que je fais est de suivre mes progrès. Il est important de garder une trace de ce que vous dépensez et de ce que vous gardez. Cela vous donne une idée de votre situation actuelle, vous aide à suivre vos progrès, et vous montre souvent où vous pouvez apporter des améliorations. Je fais le suivi de mes économies et de mes investissements de deux manières.

Le premier est avec une feuille de calcul Excel. C'est simple, et la mise à jour manuelle chaque mois garantit que je me connecte à chaque compte et que je regarde tout. La feuille de calcul est pratique pour suivre mes cotisations annuelles (IRA, 401k, et HSA), et lorsque certains paiements sont dus, telles que mes taxes estimatives trimestrielles. J'aime aussi la méthode manuelle car elle me donne l'opportunité de voir comment chaque compte a suivi au cours des mois et des années précédents. C'est la même information que l'on trouve dans de nombreux logiciels, mais j'ai la flexibilité de la façon dont je le vois.

Mais les feuilles de calcul ne sont pas toujours aussi puissantes que les logiciels. C'est pourquoi j'utilise également différents outils pour suivre mes finances, y compris mes opérations bancaires (épargne et dépenses) et mes investissements. J'utilise actuellement deux logiciels de gestion d'argent gratuits différents, qui ont tous deux d'excellentes caractéristiques. Je les recommande vivement si vous souhaitez suivre votre épargne et vos investissements :

• Capital personnel – (Examen du capital personnel)
• Mint.com

Personal Capital et Mint.com sont tous deux des outils gratuits qui vous donnent un aperçu de vos finances. Mint.com excelle dans la budgétisation, et Personal Capital offre un ensemble d'outils plus robuste, y compris des recommandations sur la façon dont vous pouvez mieux répartir vos investissements. Les deux ont des similitudes et de légères différences. Je recommande fortement d'utiliser l'un d'entre eux ou les deux pour obtenir un bilan financier rapide et pour vous aider à suivre vos finances à l'avenir. Comparez les applications Mint et Personal Capital.

Examinez fréquemment vos progrès

Mettre à jour mes finances chaque mois m'aide à suivre mes progrès et je saurai rapidement si je respecte mes priorités de dépenses et d'épargne, ou si je m'égare.

Il existe plusieurs variantes de cette citation,

C'est une déclaration puissante parce qu'elle sonne vrai. Le suivi de vos dépenses et leur examen vous montreront vos véritables priorités. C'est une chose à dire, « Je veux économiser 1 $, 000 avant l'été pour que ma famille et moi puissions prendre des vacances.

Mais est-ce vraiment une priorité si votre compte d'épargne ne contient que 200 $ ? mais vos dépenses récentes incluent des déjeuners fréquents et des sorties shopping pour des articles non essentiels ?

Que faire si vous avez du mal avec vos priorités financières

Je suis sûr qu'aucun de nous n'a une vie financière parfaite, moi-même inclus. Nous avons tous des domaines dans lesquels nous luttons - que ce soit pour dépenser trop, trop endetté, ne pas épargner ou investir suffisamment, ou autre chose. La clé est de reconnaître nos habitudes et d'établir des priorités en conséquence.

Voici quelques mesures que vous pouvez prendre si vous avez des difficultés avec vos priorités de dépenses.

Quelles sont les motivations derrière votre achat ?

Recherchez les motivations derrière un achat que vous faites. Voulez-vous vraiment un téléviseur plus grand, ou pensez-vous que vous êtes "censé" en avoir un pour impressionner les voisins ou vos proches quand ils viennent chez vous ? Voulez-vous vraiment faire le plein de toute cette malbouffe ? Ou avez-vous faim en ce moment, et vulnérable en faisant l'épicerie? Voulez-vous vraiment cette nouvelle chemise? Ou est-ce quelque chose qui semble être amusant à avoir en ce moment ?

Souvent, quand nous achetons quelque chose sans réfléchir à nos motivations, on en vient à le regretter plus tard. Il y a un certain nombre de choses que j'ai que je n'aime pas particulièrement et que j'aurais aimé ne pas acheter. Si j'y avais réfléchi un peu, J'aurais réalisé que je n'étais que temporairement intéressé.

Examinez vraiment pourquoi vous achetez quelque chose. Déterminez si vous effectuez un achat parce que vous en avez vraiment besoin, vous pense tu le veux, vous l'apprécierez vraiment pendant une longue période de temps, ou parce que vous essayez d'impressionner quelqu'un d'autre. Vous pourriez être surpris de la fréquence à laquelle vous pense vous voulez quelque chose à cause d'une mode à court terme, ou en raison d'une fantaisie passagère qui est susceptible de disparaître après quelques semaines. Vous pourriez aussi être surpris, quand tu es vraiment honnête avec toi-même, combien de fois vous effectuez des achats parce que vous voulez le statut qui accompagne certains articles.

Rappelez-vous vos priorités

La meilleure façon de lutter contre la tendance à acheter des choses dont vous n'avez pas besoin - ou même que vous voulez particulièrement - est de vous rappeler vos priorités. Avant de faire un achat, considérer ce qui suit:

• Cet achat vous aidera-t-il à atteindre vos objectifs à long terme pour vos finances ?
• Cet achat améliorera-t-il réellement votre vie ? Améliorer vraiment votre qualité de vie ?
• Pouvez-vous même vraiment vous le permettre?
• A quoi devrez-vous renoncer pour faire cet achat ?

Les deux premières questions sont particulièrement importantes si vous voulez vous assurer que vos dépenses correspondent à vos priorités. Regardez vers votre avenir et décidez ce que vous voulez de la vie. Bon nombre des choix de dépenses que vous faites maintenant peuvent affecter votre situation plus tard. Ce SUV cher pourrait être amusant à conduire, et cela pourrait vous aider à bien paraître devant vos amis et votre famille, mais le coût de celui-ci peut vous piéger. En outre, le fait que vous disposiez d'un véhicule de luxe maintenant sera peu réconfortant lorsque vous n'aurez pas assez d'argent pour voyager autant que vous le souhaiteriez à la retraite.

Pensez vraiment à vos achats, et examinez vraiment le « pourquoi » derrière vos achats. Déterminez ensuite si les raisons correspondent à vos objectifs à court et à long terme pour vos finances et votre vie. Une fois que vous commencez à penser de cette façon, il sera plus facile de faire des achats significatifs et d'éviter d'acheter des choses qui mettent votre avenir en danger.

Voici une méthode en 3 étapes qui vous aidera à définir vos priorités :

1. Découvrez s'il y a un problème ou non. Si vous pouvez vous permettre vos habitudes de dépenses, Allez-y. Mais sinon, il est temps d'agir. Vous savez probablement déjà si vos dépenses ne correspondent pas à vos revenus. (Un indice subtil de cela pourrait être lorsque vous remarquez que les seules personnes qui vous appellent sont des collecteurs de factures).

2. Notez ce qui va se passer si vous ne résolvez pas le problème. Que se passera-t-il si vous êtes en déficit chaque mois ? Vas-tu juste creuser un trou plus profond, ou la dette deviendra-t-elle insurmontable ? Allez-vous perdre votre voiture ? Et ta maison ? Pourras-tu un jour prendre ta retraite? Ce sont de vraies considérations pour beaucoup de gens.

3. Décidez si vous êtes prêt à payer ce prix. Examiner attentivement vos dépenses peut être un réveil difficile. Mais cela peut vous inciter à l'action. Si non, Décidez si vous êtes prêt à payer le prix de la vie de chèque de paie en chèque de paie, ou ressentir la pression de la dette. Ou de retarder votre retraite. Ou dans le pire des cas, perdre votre maison.

Mon expérience me dit que nous avons une liste interminable de désirs. C'est la nature humaine. Le besoin de satisfaire nos désirs est accru par les encouragements constants de la télévision et d'autres médias. Il n'y a rien de mal à avoir des désirs. Mais ce n'est pas parce que nous avons des désirs que nous pouvons nous le permettre.

En suivant ce processus étape par étape, vous serez en mesure d'identifier les besoins que vous ne pouvez vraiment pas vous permettre et d'avoir un processus par lequel vous pourrez vous en sevrer.