Perte maximale prévisible – MFL

Qu'est-ce que la perte maximale prévisible – MFL ?

La perte maximale prévisible est un terme d'assurance le plus fréquemment utilisé dans l'assurance des entreprises et des biens d'entreprise. MFL est une situation du pire des cas dans laquelle les réclamations pour dommages et pertes sont importantes.

La perte maximale prévisible est une référence au coup financier le plus substantiel qu'un assuré pourrait potentiellement subir lorsqu'un bien assuré a été endommagé ou détruit par un événement indésirable, comme un incendie. La perte maximale prévisible suppose un dysfonctionnement et la non-réponse des sauvegardes habituelles, comme les gicleurs et les pompiers professionnels, qui limiterait généralement une telle perte.

Réclamer les pertes MFL

Une réclamation pour une perte maximale prévisible est étendue, car il comprendra non seulement les pertes physiques, tels que la propriété abritant l'entreprise et les produits, Provisions, et équipements appartenant à l'entreprise, mais aussi l'impact de l'événement indésirable sur le déroulement quotidien des opérations.

La police reconnaît la perte potentielle d'activité, appelé interruption d'activité, ce qui est probablement inévitable pendant que les réparations de la propriété sont en cours. Selon la taille de la propriété et l'étendue de l'entreprise, les réparations peuvent prendre des semaines ou des mois. L'interruption d'activité peut être complète (100 %) ou partielle (par exemple, 50%) selon qu'il est possible de reprendre l'activité dans un autre lieu physique ou dans certains cas, numériquement. La perte maximale prévisible fait référence au pire des scénarios auquel une entreprise pourrait être confrontée en cas d'événement défavorable.

Points clés à retenir

• Perte maximale prévisible – MFL est un terme d'assurance généralement appliqué à la protection d'une entreprise ou d'un bien commercial.
• MFL est une référence au pire des cas, le plus grand coup qu'un titulaire de police pourrait subir si les biens assurés ont été endommagés ou détruits.
• Typiquement, le dommage provient d'un événement indésirable, y compris les incendies, tornades, ouragans ou autres types de catastrophes naturelles.

Détermination des pertes maximales prévisibles et autres pertes

Les assureurs utilisent une perte maximale prévisible pour la souscription des polices d'assurance. Outre MFL, le souscripteur d'assurance considère la perte maximale probable et l'espérance de perte habituelle pour les types d'entreprise typiques. Par exemple, la perte maximale prévisible pour le propriétaire d'un entrepôt qui subit un incendie, ouragan ou tornade est la valeur totale du bâtiment de l'entrepôt et de tout son contenu.

Le bon sens suggère que la plupart des propriétaires rechercheraient une telle couverture. Cependant, le propriétaire de l'entrepôt choisit également généralement de protéger l'entreprise en cas de dommages moins globaux, tels que les dégâts d'eau des produits après une fuite de toiture. D'autres seuils qui peuvent refléter l'impact de plus petits, pourtant toujours préjudiciable, pertes pour l'entreprise

Espérance de perte probable et normale

La perte maximale probable (PML) est un chiffre financier inférieur qui suppose une partie de la structure physique, et une partie du contenu de l'entrepôt est récupérable. En effet, les protections passives du bâtiment ont en partie limité les dégâts, mais pas l'actif le plus critique.

Une allocation plus petite serait l'espérance de perte normale, la réclamation la plus élevée qu'une entreprise puisse déposer pour des dommages matériels et une interruption d'activité à la suite d'un événement indésirable comme un incendie. C'est le meilleur scénario de perte. L'espérance de perte normale suppose que tous les systèmes de protection ont fonctionné correctement, et les dommages sont limités à 10 % de la valeur assurée du bien.

Détermination de la perte maximale prévisible – MFL

Le pourcentage de la valeur totale assurée de la propriété à risque d'être décimé par un type particulier de perte varie avec chaque police en fonction de facteurs qui incluent la construction du bâtiment, la combustibilité du contenu du bâtiment, la facilité avec laquelle le contenu peut être endommagé et les services de lutte contre l'incendie existants dans la zone immédiate.

Le calcul de différentes estimations de pertes est essentiel pour aider les assureurs à déterminer le montant de couverture que leurs clients doivent souscrire et le montant que les assureurs risquent de payer pour différents types de réclamations.

Exemple du monde réel

Disons qu'un détaillant avait un entrepôt crucial qui contenait la majorité de ses offres. Le détaillant sait qu'il doit être entièrement approvisionné avant une période critique de magasinage des Fêtes et dépend du contenu de cet entrepôt pour satisfaire ses clients et l'aider à capitaliser sur les dépenses de consommation. Si quelque chose arrive à cet entrepôt, ce serait un coup dur pour le détaillant. Non seulement le détaillant aurait perdu l'inventaire qu'il avait déjà payé, mais elle connaîtrait une interruption d'activité résultant de la destruction de ses stocks, son incapacité à honorer les commandes des clients, et son incapacité à profiter de la période de magasinage des Fêtes.

La perte maximale prévisible dans ce scénario est qu'un incendie ou une catastrophe naturelle détruise l'entrepôt avant l'événement d'achat. La destruction de l'entrepôt provoquerait une interruption d'activité massive qui nuirait substantiellement aux résultats de l'entreprise, sans parler de nuire à sa réputation auprès des consommateurs à long terme. Par conséquent, l'achat d'une assurance en prévision de la perte maximale prévisible serait essentiel pour le détaillant.