Assurance-vie refusée? 8 raisons possibles pour lesquelles et que faire ensuite

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous pouvez choisir de souscrire une assurance-vie. Vous pourriez souscrire une police pour protéger votre conjoint et vos enfants, s'il t'arrivait quelque chose. Ou vous pouvez acheter une couverture pour vous assurer que vos dépenses finales sont couvertes.

Déterminer pourquoi vous voulez souscrire une assurance-vie n'est que la première étape, cependant - en appliquant réellement, et étant approuvé, pour la couverture est un tout autre animal. Et pour certains, le processus de demande d'assurance-vie pourrait entraîner un refus.

Plusieurs raisons peuvent vous être refusées lors de votre demande d'assurance-vie. Certains ont à voir avec vos choix de vie, alors que d'autres pourraient être totalement hors de votre contrôle.

Voici un aperçu de certaines des causes les plus courantes de déni, pourquoi ils comptent, et que faire si l'on vous refuse une couverture d'assurance-vie.

• 8 raisons pour lesquelles on vous a peut-être refusé l'assurance-vie
• Quels facteurs influent sur vos primes d'assurance-vie?
• Assurance-vie refusée? Voici quelques prochaines étapes

8 raisons pour lesquelles on vous a peut-être refusé l'assurance-vie

1. Âge

Chaque compagnie d'assurance fixe ses propres règles concernant les limites d'âge, les types de polices d'assurance-vie qu'elle propose, et combien d'assurance-vie vous pouvez acheter.

Selon votre âge (ou parfois votre jeune), cela pourrait signifier que vous ne pouvez pas acheter une nouvelle couverture ou renouveler une police temporaire expirée. Dans certains cas, vous pouvez juste être limité dans le type de police que vous pouvez acheter.

Par exemple, Haven Life émet des polices d'assurance temporaire aux clients âgés de 18 à 64 ans. la couverture temporaire de Principal Life Insurance est disponible jusqu'à l'âge de 80 ans, mais vous devez avoir au moins 20 ans pour souscrire une police.

2. Certaines conditions de santé

Si vous avez reçu un diagnostic de conditions médicales spécifiques ou avez certaines préoccupations dans vos antécédents de santé, vous pourriez avoir de la difficulté à acheter une nouvelle police d'assurance-vie. Même si vous êtes en mesure d'acheter une couverture, vous pourriez constater que vous n'êtes pas admissible aux meilleurs taux ou que le montant de la couverture que vous pouvez souscrire est limité (limites de couverture ou durée de la durée).

Certaines entreprises, par exemple, n'émettra pas de polices aux clients ayant des antécédents d'abus d'alcool. D'autres peuvent ne pas offrir de couverture à ceux qui ont reçu un diagnostic de certains cancers, Diabète, ou même une maladie cardiaque.

Une façon de contourner cela est d'acheter une politique d'acceptation garantie. Avec des politiques d'acceptation garantie, il n'y a généralement pas de questions liées à la santé et pas d'examen médical, bien que ces polices aient tendance à être plus chères que les couvertures d'assurance-vie traditionnelle ou d'assurance-vie entière.

3. Mauvais examen médical

Si vous devez subir un examen médical dans le cadre de votre demande d'assurance-vie, le résultat sera très important. C'est parce que de mauvais résultats d'examen médical peuvent augmenter vos primes ou, s'ils sont assez mauvais, entraîner un refus total de couverture.

Cela peut arriver si l'examen médical constate que votre indice de masse corporelle est trop élevé, ou si vous avez un taux de cholestérol ou une tension artérielle élevé. Vos analyses de sang et/ou d'urine pourraient également montrer que vous avez des marqueurs de maladie rénale ou de diabète, et certains assureurs vont même tester pour des choses comme le VIH ou les MST. Tous ces éléments ont le potentiel de limiter votre couverture, augmentez vos tarifs, ou vous exclure complètement de la couverture.

4. Test de dépistage positif

Les meilleures compagnies d'assurance-vie posent généralement des questions sur la consommation d'alcool et de drogues dans le cadre du processus de demande. Si on vous demande de vous soumettre à un examen médical, vous pouvez également faire analyser votre sang/urine pour ces substances. Selon vos réponses et les résultats de votre examen, vous pourriez vous voir refuser la couverture d'assurance-vie.

Certaines compagnies d'assurance vous refuseront de couvrir toute consommation de drogue. D'autres peuvent permettre un certain niveau d'utilisation récréative (comme la marijuana), mais vous pourriez être obligé de payer les mêmes tarifs que les utilisateurs de nicotine.

5. Problèmes financiers passés

Les compagnies d'assurance-vie s'efforcent de prendre le moins de risques possible. Dans certains cas, cela signifie rejeter les clients qui ont des antécédents d'instabilité financière.

Si vous avez fait faillite dans le passé, par exemple, vous pourriez vous voir refuser la couverture d'assurance-vie. Ou, si un assureur est toujours disposé à vous proposer une police, il se peut que vous ayez à payer des primes plus élevées et/ou que vous deviez attendre un certain temps (généralement deux ans) entre le moment où vous demandez la couverture et le moment où votre faillite a été libérée.

6. Activités à risque

Certaines compagnies d'assurance sont prêtes à prendre plus de risques que d'autres. Si vous avez un travail à haut risque ou si vous vous engagez dans des activités à risque (comme des passe-temps), vous pouvez vous voir refuser une couverture d'assurance-vie même si vous êtes le candidat idéal.

Les activités à risque qui pourraient vous faire refuser varient d'un assureur à l'autre. Cependant, ils incluent généralement des éléments tels que :

• Pilotage d'avions privés
• Saut à l'élastique ou parachutisme
• Saut de base
• Conduite de voiture de course
• Escalade
• Plongée sous-marine

En outre, il existe des compagnies d'assurance qui ne rédigeront pas de nouvelles polices pour les militaires en service actif ou ceux qui envisagent de s'enrôler. S'ils rédigent des politiques pour les militaires, ils n'approuveront généralement pas les nouvelles demandes (ou ne traiteront pas les demandes de prestations de décès) si l'assuré est déployé dans une zone à haut risque.

Même si la couverture d'assurance-vie ne vous est pas refusée en raison d'activités à haut risque, vous les verrez probablement reflétés dans vos primes cotées.

7. Mauvais dossier de conduite

La plupart d'entre nous le feront, à un moment donné, obtenir une contravention pour excès de vitesse et/ou être impliqué dans un accrochage. Les compagnies d'assurance-vie comprennent que, et vous ne serez généralement pas pénalisé pour avoir quelques rapports sur votre dossier de conduite.

Accumuler trop de violations mobiles, cependant, ou être reconnu coupable d'une infraction grave - comme un CFA / DUI - et vous pourriez vous voir refuser la couverture d'assurance-vie. Certaines entreprises peuvent avoir une période d'attente requise. Par exemple, vous ne pouvez pas obtenir de couverture avant que tant d'années se soient écoulées depuis votre dernière condamnation. Vous pouvez également être tenu de payer un supplément pour votre police.

8. Refus antérieurs

Si on vous refuse une couverture auprès d'une compagnie d'assurance-vie, vous aurez peut-être plus de chance avec une autre entreprise (selon la raison pour laquelle vous avez été refusé en premier lieu). Cependant, Dans certains cas, un refus pourrait nuire à vos chances avec une autre entreprise.

Lors de la souscription d'un nouveau contrat d'assurance-vie, on peut vous demander si vous avez récemment postulé, et a été refusé, pour une couverture par une autre compagnie. Si la réponse est oui, certains assureurs peuvent supposer que vous ne respecterez pas leurs propres exigences de souscription et vous refuseront.

Quels facteurs influent sur vos primes d'assurance-vie?

Chacun des facteurs mentionnés ci-dessus peut potentiellement entraîner un refus de votre demande d'assurance-vie. Et même s'ils ne vous empêchent pas d'acheter une police, ils peuvent toujours affecter les primes qui vous seront facturées pour votre couverture.

Même si l'assurance-vie vaut l'investissement, compte tenu de la tranquillité d'esprit qu'il peut offrir, personne ne veut payer plus que ce qu'il doit pour une couverture.

Voici quelques situations dans lesquelles vous serez probablement approuvé pour une police d'assurance-vie, mais sont également susceptibles de voir vos primes affectées :

• Vous avez été traité pour un cancer, même si vous êtes en rémission depuis quelques années.
• Vous n'avez reçu aucun diagnostic de problème de santé, mais vous reconnaissez être un fumeur occasionnel (ou passé).
• Un ou vos deux parents sont décédés avant l'âge de 65 ans, ou vous avez des antécédents familiaux de maladies telles qu'une maladie cardiaque ou un cancer.
• Les résultats de votre examen médical montrent des marqueurs précoces du diabète ou d'une maladie rénale.
• Vous contrôlez actuellement votre hypertension avec des médicaments sur ordonnance.
• Vous avez pris 40 livres au cours de la dernière année, ce qui équivaut à environ 20% de votre poids corporel.

Assurance-vie refusée? Voici quelques prochaines étapes

Si vous demandez une nouvelle police d'assurance-vie et que vous êtes refusé, vous avez encore des options.

D'abord, l'entreprise doit vous expliquer pourquoi on vous a refusé la couverture d'assurance-vie ; selon la raison, vous pourrez peut-être simplement postuler ailleurs avec de meilleures chances d'approbation.

Si vous avez été refusé en raison de votre âge, par exemple, recherchez une entreprise avec des limites d'âge plus larges. Si vous avez été refusé en raison de vos antécédents médicaux, optez pour un produit à acceptation garantie qui ne nécessitera pas d'examen médical ni même de questions sur votre santé. Vous pourriez finir par payer des primes plus élevées, mais cela pourrait valoir la peine afin d'assurer une couverture.

L'essentiel de l'assurance-vie

L’achat d’une assurance-vie est une partie importante des plans financiers de nombreuses personnes. Cependant, obtenir la couverture d'assurance dont vous avez besoin peut être délicat, surtout si vous êtes plus âgé ou si vous avez certains problèmes médicaux qui pourraient entraîner un refus.

Il y a quelques facteurs importants qui entrent dans l'approbation d'une police d'assurance-vie, comme l'âge, antécédents de santé, l'usage de drogues, et même la stabilité financière. L'endroit où vous vous situez dans ces catégories peut déterminer non seulement vos primes, mais aussi votre approbation pour une couverture.