Planification successorale :pourquoi vous n'êtes jamais trop jeune pour commencer

La planification successorale peut sembler être quelque chose destiné uniquement aux personnes âgées ou malades, mais ce n'est pas le cas, surtout de nos jours. Dans un monde de pandémies mondiales et d'autres événements imprévisibles qui pourraient vous mettre, vous ou les membres de votre famille, dans la tourmente, il est important de prendre le temps de décider ce qui arrivera à vous ou à vos biens si vous devenez inapte ou si vous mourrez un jour.

Bien que cela puisse être une chose sombre à considérer, avoir un plan successoral en place peut offrir une tranquillité d'esprit bien nécessaire en cas d'imprévu, et quand l'inévitable se produit. Ce type de planification peut tout mettre en ordre pour vos proches, d'un testament de vie à l'assurance en passant par le traitement des droits de succession.

Voici quelques notions de base sur la planification successorale que vous voudrez connaître, et quelques raisons pour lesquelles vous n'êtes jamais trop jeune pour commencer.

• Qu'est-ce que la planification successorale?
• Pourquoi la planification successorale est importante
• Comment se lancer dans la planification successorale
• FAQ
• En bout de ligne

Qu'est-ce que la planification successorale?

L'aspect de la planification successorale que la plupart d'entre nous connaissent mieux consiste à déterminer ce qu'il adviendra de vos actifs (comptes bancaires, immobilier, autres biens personnels de valeur, etc.) à votre décès. Mais la planification successorale implique également de penser à l'avance à ce qui devra être géré si vous devenez invalide en raison d'une maladie ou d'un accident. L'objectif de la planification successorale est de simplifier l'aspect juridique des choses pour vos bénéficiaires afin qu'ils n'aient pas à subir un processus d'homologation long et coûteux.

Le processus de planification et le dépôt des documents juridiques associés sont généralement menés avec l'aide d'un avocat en planification successorale ou d'un planificateur successoral spécialisé dans le domaine. Les planificateurs immobiliers peuvent également avoir une formation dans des domaines comme l'assurance et la finance. Un professionnel spécialisé en planification successorale peut vous aider à préparer tous les documents nécessaires et vous guider à travers les défis auxquels vos bénéficiaires désignés peuvent faire face.

Voici plus de détails sur les différents aspects de la planification successorale :

• Volonté: L'un des documents les plus importants de votre planification successorale est votre dernière volonté. Les testaments sont importants car ils déterminent qui recevra vos biens à votre décès. Cela peut inclure l'argent que vous avez investi dans des comptes de retraite (comme un 401 (k) et/ou un IRA), toute entreprise ou brevet que vous possédez, et les actifs physiques comme les propriétés et autres objets de valeur.
• Procuration durable : Une procuration permet à quelqu'un d'autre de s'occuper de vos affaires juridiques, financier, et même des questions médicales. Durable signifie que cette personne peut intervenir même si vous devenez atteint d'une incapacité mentale en raison d'une maladie ou d'autres circonstances. Bien que vous puissiez désigner une personne pour être votre procuration durable, vous pouvez également répartir les procurations entre différentes personnes pour agir dans un domaine particulier. Par exemple, vous pourriez choisir quelqu'un pour agir comme votre procuration financière.
• Mandataire de soins de santé : Un proxy de soins de santé est un type de directive avancée. La personne nommée dans votre procuration de soins de santé est votre procuration médicale et est en mesure de prendre des décisions de soins médicaux en votre nom dans le cas où vous ne pouvez pas les prendre vous-même. Il existe d'autres types de directives en matière de soins de santé que vous pouvez également prendre en compte dans votre planification.
• Assurance-vie: Si vous fournissez une part importante des revenus de votre famille, c'est une bonne idée non seulement d'avoir une police d'assurance-vie, mais aussi pour vraiment comprendre le montant d'assurance-vie dont vous avez besoin. Ces polices vous aideront non seulement à soutenir votre famille en cas de décès, mais ils peuvent également fournir l'argent nécessaire pour garder vos actifs intacts. Par exemple, ils peuvent aider à payer des dépenses fiscales imprévues.
• Fiducie vivante ou fiducie vivante révocable : La mise en place de ce qu'on appelle une fiducie vivante vous permet de commencer à planifier la répartition de vos actifs de votre vivant. La plupart des fiducies vivantes sont révocables, ce qui signifie que vous pouvez les changer quand vous voulez, bien que certaines personnes puissent opter pour des fiducies irrévocables qui ne peuvent pas être modifiées.
• Donation charitable: Si vous ou l'un de vos bénéficiaires êtes passionnés par un organisme de bienfaisance en particulier, cela permettra à l'un de vous de faire don d'une partie de vos actifs.
• Dispositions funéraires : Les funérailles peuvent coûter cher, avec un coût moyen entre 7 $, 000 et 10 $, 000 en 2018. Faire un plan sur la façon dont vous souhaitez que vos funérailles soient gérées et payées est un élément important de la planification successorale, et cela enlève beaucoup de pression aux membres survivants de votre famille.
• Nommer un tuteur : Si vous avez des personnes à charge ou des enfants mineurs, il est important de nommer un tuteur pour eux quelque part dans votre documentation de planification successorale. Cela garantit que vos proches seront pris en charge par les personnes en qui vous avez le plus confiance en cas de décès. Ceci est particulièrement critique si vous avez des personnes à charge ayant des besoins spéciaux.
• Planification fiscale: Le transfert d'actifs peut également entraîner un impôt fédéral sur les successions et des droits de succession compliqués au niveau de l'État. Pour cette raison, la planification fiscale est un autre élément de la planification successorale globale, quelle que soit la valeur de la succession. Ce type de planification facilitera une répartition plus fluide des actifs sans dépenses fiscales imprévues.
• Nommer un exécuteur testamentaire : Vous voudrez également nommer un exécuteur testamentaire de votre succession. Cette personne sera responsable de l'exécution de tous vos souhaits et instructions dans les documents de planification successorale. Cette personne joue le rôle important de s'assurer que les choses se déroulent comme vous l'aviez prévu.

Pourquoi la planification successorale est importante

La planification successorale est importante car elle garantit que vos actifs sont répartis comme vous le souhaitez. Même si vous pensez peut-être que la valeur de votre succession ne justifie pas un plan, Considérez que la planification successorale englobe bien plus que des comptes bancaires et englobe également les décisions en matière de soins de santé qui peuvent être prises en votre nom.

Si vous décédez sans plan successoral, l'état dans lequel vous vivez affectera probablement vos actifs en votre nom. Cela peut être compliqué pour un certain nombre de raisons, surtout parce que chaque état a son propre protocole. Grosso modo, la plupart des États essaieront d'abord de donner vos biens à votre conjoint et à vos enfants, suivi de vos parents vivants ou de vos frères et sœurs. Si ce n'est pas ce que vous voulez, ou si vous souhaitez répartir vos actifs d'une manière particulière, il est préférable de créer un plan successoral à l'avance.

Étant donné que la planification successorale peut également impliquer des directives en matière de soins de santé et des procurations, il peut également jouer un rôle précieux si vous devenez invalide et avez besoin de soins de longue durée. C'est quelque chose qui pourrait arriver à n'importe lequel d'entre nous à tout moment en raison de la nature imprévisible de la vie et des accidents.

Une autre chose à considérer est le stress qu'un manque de planification peut mettre sur les membres vivants de votre famille. Peut-être que vos enfants croient qu'ils ont droit à quelque chose que votre conjoint veut, ou vos frères et sœurs jurent que vous leur avez promis la propriété de vacances que vous partagez depuis votre enfance. Quels que soient vos actifs et vos affaires financières, un manque de planification peut causer beaucoup de tension et des dommages émotionnels irréparables dans la famille après votre départ.

Sans plan en place, vous pouvez par inadvertance laisser vos proches porter l'affaire devant le tribunal des successions pour se battre pour certains biens. Cela peut être un processus juridique coûteux et long. Vous pouvez éviter de laisser le drame derrière vous en prenant des mesures pour bien planifier votre succession, et nommez les bonnes personnes pour réaliser vos souhaits une fois que vous êtes parti.

Comment se lancer dans la planification successorale

Une fois que vous êtes prêt à commencer la planification successorale, il est bon d'être conscient des taxes fédérales et étatiques qui peuvent être impliquées. Différents États gèrent les taxes de planification successorale différemment, et selon la taille de votre succession et les spécificités de la façon dont vous envisagez de répartir vos actifs, ce serait peut-être une bonne idée d'engager un avocat.

Au-delà des complications des lois fiscales, il existe quelques autres façons de commencer votre planification successorale avant de faire appel à un avocat. Commencer, vous pourriez écrire vos désignations de bénéficiaire et expliquer ce que vous aimeriez que chacun hérite. Si vous avez des enfants, il est peut-être temps d'appeler la personne en qui vous avez le plus confiance et de lui demander si elle serait prête à devenir tuteur légal. Vous pourriez également commencer à penser à qui vous aimeriez nommer comme exécuteur testamentaire et mandataire de soins de santé, et commencez à avoir des discussions honnêtes avec ces personnes.

Finalement, si vous ne l'avez pas encore fait, commencez à magasiner pour la meilleure assurance-vie pour vos besoins. Le bon régime d'assurance offrira beaucoup de confort à votre famille si le pire devait arriver. Et dans le présent, cela vous procurera une bonne tranquillité d'esprit de savoir qu'ils auront les revenus dont ils ont besoin.

FAQ

En bout de ligne

La planification successorale peut sembler quelque chose dont vous n'avez pas à vous soucier pour l'instant, mais si vous avez des comptes financiers dignes d'héritage ou des membres de votre famille qui comptent sur vous, c'est une bonne chose de commencer maintenant. Un plan successoral peut être quelque chose que vous élaborez lentement, tout comme vos plans de retraite. Cela n'a pas besoin d'être long ou coûteux, et un planificateur immobilier expert peut aider à faciliter le processus.

Commencez par parler avec vos bénéficiaires et votre exécuteur testamentaire pour partager vos projets, puis contactez un professionnel pour vous aider à les mettre par écrit. De cette façon, même si l'inattendu se produit, les personnes que vous aimez le plus seront laissées entre de bonnes mains.