Explication de la micro-assurance

Micro-assurance fait référence à un régime d'assurance conçu pour couvrir une très petite partie du marché qui ne serait généralement pas en mesure d'obtenir une couverture par les méthodes traditionnelles. La micro-assurance offre une faible capitalisation, prime faible et, à son tour, limites de couverture faibles. C'est essentiellement un moyen pour les personnes qui n'ont pas un revenu ou un profit important à dépenser en assurance pour couvrir au moins partiellement les pertes. En se liant avec d'autres qui ont des besoins et des circonstances similaires, ces personnes peuvent mettre en commun les risques tout en atteignant un niveau de couverture pour se protéger contre diverses responsabilités.

Définition de la micro-assurance

"Micro" implique un objectif à petite échelle ou ciblé. L'assurance est un système qui implique la mise en commun des ressources dans un fonds commun afin de partager les risques auxquels chaque membre individuel du fonds peut être exposé. Bien que de nombreux membres n'auront jamais besoin de l'aide du fonds, s'ils subissent une réclamation, ils auront une couverture garantie. Le fonds se développe grâce aux contributions de ses membres, appelés primes, qui sont très faibles dans le cas de la micro-assurance. Les individus d'un groupe de micorassurance sont exposés à des risques très similaires; cela réduit le risque que chacun d'entre eux soit réellement exposé au risque. Si un membre est exposé, cependant, ce membre aura droit à des prestations prédéterminées qui sont très faibles à modérées par rapport à celles du marché général.

Histoire de la micro-assurance

La micro-assurance a évolué à travers des pools de risques. Ces groupes se sont formés à partir du besoin de domaines spécifiques de l'économie, comme les personnes à faible revenu ou les petites entreprises, pour obtenir une couverture d'assurance moins coûteuse. Les individus formant ces pools de risques acceptent un ensemble de prestations inférieur. Ils sont prêts à assumer une plus grande quantité de risques que de nombreux individus en échange de faibles primes. Par exemple, auprès d'une mutuelle, une personne peut passer des examens de routine avec un médecin pour réduire le risque de maladie. Avec la micro-assurance, les individus acceptent de ne recevoir aucun remboursement pour ce type de visite en cabinet. En conséquence, ils peuvent cesser d'aller aux examens de routine, et ils peuvent même éviter le médecin lorsqu'ils sont malades parce qu'ils ont une faible couverture. Cependant, ils paient beaucoup moins de primes chaque mois.

Types de micro-assurance

Il existe plusieurs types d'accords de micro-assurance. Dans un modèle de service complet, la compagnie de micro-assurance gère tout ce qui concerne le plan, de la conception à la mise en œuvre. Dans un modèle de partenariat plus limité, la compagnie de micro-assurance s'associe à un autre agent et commercialise simplement le produit mais ne conçoit pas les plans. Avec un modèle axé sur les fournisseurs, une entreprise de soins de santé agit en tant que micro-assureur à service complet. Avec un modèle communautaire, les personnes participant au pool de risques sont responsables de tous les aspects de sa gestion.

Problèmes avec la micro-assurance

Alors que les accords de micro-assurance ont comblé une lacune cruciale dans la couverture des soins de santé et d'autres responsabilités pour les personnes à faible revenu, ils font face à un risque important de faillite. Ils ont très peu de membres "en bonne santé" disposés à continuer à fournir des primes même lorsque les primes ne sont pas utilisées. Par conséquent, ils ont des réclamations plus élevées par personne, et cela peut conduire à un épuisement du fonds.