Lorsque l'utilisation de l'affacturage sans recours prend tout son sens

Deux types d'affacturage sont disponibles pour les propriétaires d'entreprise :l'affacturage avec recours et l'affacturage sans recours. Découvrez ce qu'est l'affacturage sans recours et s'il convient à votre entreprise.

Personne ne démarre une entreprise avec l'intention de se retrouver un jour à court d'argent. Mais les dépenses imprévues et les clients qui paient lentement peuvent faire des ravages, même sur les prévisions de trésorerie les plus soigneusement élaborées.

C'est là que l'affacturage de la dette entre en jeu. Les sociétés d'affacturage achètent vos factures de comptes clients à un taux réduit, vous payant le reste (moins leurs frais) après que le client a payé.

Il existe différents types d'options d'affacturage disponibles pour les entreprises, notamment l'affacturage avec recours, l'affacturage sans recours et l'affacturage au comptant. Chacun a ses avantages et ses inconvénients, et selon votre situation particulière, l'un peut être plus avantageux que les autres.

Lorsque vous recherchez une société d'affacturage sans recours, gardez à l'esprit que les options varient, certaines sociétés vous permettant de télécharger des factures directement à partir de votre logiciel de comptabilité.

Explorons ce qu'est l'affacturage sans recours et s'il s'agit d'une bonne option pour votre entreprise.

Qu'est-ce que l'affacturage sans recours ?

Les sociétés d'affacturage de factures fournissent un service précieux aux entreprises confrontées à des dépenses imprévues ou à une baisse de trésorerie. Ils achètent les factures impayées entre 75 % et 85 % de leur valeur, puis assument la responsabilité de percevoir les paiements sur les factures. Une fois le paiement effectué, la société d'affacturage prélève ses honoraires et envoie le solde à la société.

La plupart des sociétés d'affacturage proposent à la fois un affacturage avec et sans recours. Dans l'affacturage sans recours, la société d'affacturage accepte la responsabilité de tout non-paiement, ce qui signifie que votre entreprise n'aura pas à combler la différence si la société d'affacturage n'est pas en mesure de percevoir le paiement sur une facture.

À première vue, l'affacturage sans recours semble être le meilleur pari. Mais il y a beaucoup de mises en garde si vous choisissez l'affacturage sans recours plutôt que l'affacturage avec recours.

Qu'est-ce que l'affacturage avec recours ?

Dans l'affacturage avec recours, votre entreprise est responsable si une facture achetée n'est pas payée par votre client. Par exemple, si une société d'affacturage n'est pas en mesure de percevoir le paiement d'une facture pour laquelle elle a avancé de l'argent, elle vous demandera de rembourser l'avance, soit en soumettant une autre facture pour laquelle elle ne paiera pas d'avance, soit en la remboursant. en espèces.

Affacturage avec recours vs affacturage sans recours :quelle est la différence ?

Il existe plusieurs différences majeures entre l'affacturage avec recours et l'affacturage sans recours, notamment dans les domaines suivants.

• Frais : En raison du risque de crédit lié à l'affacturage sans recours, les frais associés à l'affacturage sans recours sont plus élevés que ceux de la vente de créances avec recours.
• Limites de crédit inférieures : Étant donné que la société d'affacturage absorbe plus de risques lorsqu'elle propose un affacturage sans recours, les limites de crédit proposées à votre société sont généralement inférieures à celles de l'affacturage avec recours.
• Responsabilités : En acceptant de recourir à l'affacturage, tout non-paiement sera à votre charge. Dans la plupart des cas, vous pouvez échanger une autre facture avec la facture précédemment vendue que la société d'affacturage n'a pas pu recouvrer.

Avec l'affacturage sans recours, dans certains cas, vous êtes exonéré de toute responsabilité pour le paiement d'une facture que la société d'affacturage n'a pas été en mesure de recouvrer. Cependant, dans de nombreux cas, cela se limite au non-paiement dû à la faillite ou à l'insolvabilité. Si un client refuse de payer pour d'autres raisons, vous êtes probablement responsable du paiement à la société d'affacturage.

4 avantages de l'affacturage sans recours

Il y a beaucoup d'avantages à utiliser l'affacturage sans recours dans votre entreprise. Ce ne sont que quelques-uns d'entre eux.

1. Améliore immédiatement la trésorerie

Le processus d'affacturage est rapide, donc si vous manquez de fonds, vous pouvez remplir une demande, être approuvé et avoir de l'argent sur votre compte bancaire beaucoup plus tôt que prévu. Cela peut être particulièrement important si vous avez besoin de fonds pour couvrir les frais de personnel, payer les impôts ou réparer ou remplacer rapidement l'équipement.

2. Protège votre entreprise contre la faillite du client

Bien que l'affacturage sans recours ne vous protège pas si votre client refuse simplement de payer ou conteste la validité de la facture, il vous protégera si votre client déclare faillite ou devient insolvable.

3. Peut aider votre entreprise à se développer

Si vous avez évité d'offrir à vos clients des délais de paiement plus longs en raison de problèmes de trésorerie, la bonne nouvelle est que l'utilisation de l'affacturage sans recours peut être extrêmement utile si les flux de trésorerie baissent en raison de l'offre de délais de paiement prolongés.

4. Application et approbation faciles

Parce qu'une société d'affacturage est plus préoccupée par la solvabilité de vos clients, l'approbation est un processus relativement simple. Si vos clients ont un bon crédit, vous serez probablement approuvé.

Inconvénients de l'affacturage sans recours

Pour les entreprises aux prises avec des liquidités, l'affacturage sans recours présente d'énormes avantages. Mais il existe certains inconvénients potentiels dont vous devez être conscient avant de signer un contrat ou un accord avec une société d'affacturage.

Frais plus élevés

L'affacturage sans recours entraîne généralement des frais plus élevés que l'affacturage avec recours. En effet, dans de nombreux cas, la société d'affacturage est responsable si votre client ne paie pas, alors qu'avec le financement avec recours, toutes les factures impayées sont généralement revendues à l'entreprise auprès de laquelle elles ont été achetées à l'origine. Le financement sans recours comporte également des frais plus élevés que les prêts bancaires traditionnels et les marges de crédit.

Exceptions de paiement

Bien que l'affacturage sans recours puisse vous protéger contre la faillite ou l'insolvabilité d'un client, il ne vous protégera généralement pas contre les éléments suivants :

• Clients contestant une facture
• Clients qui prétendent que les produits ou services n'ont pas été reçus
• Clients qui refusent de payer

Même si vous avez conclu un contrat avec une société d'affacturage sans recours, il est probable que les raisons de non-paiement énumérées ci-dessus fassent partie de votre accord, vous laissant responsable de payer la société d'affacturage si votre client ne paie pas.

Pas une solution à long terme

Bien que l'affacturage puisse fournir une solution rapide à une baisse temporaire des flux de trésorerie ou un moyen de financer la croissance de l'entreprise, si votre entreprise manque constamment de liquidités, vous devez déterminer la cause profonde de la pénurie et y remédier.

Quand devez-vous utiliser l'affacturage sans recours ?

Il y a des moments où l'utilisation de l'affacturage sans recours est plus logique que d'autres. Nous décomposerons les meilleurs moments pour utiliser l'affacturage sans recours et quand une autre solution pourrait être meilleure.

Lorsque l'utilisation de l'affacturage sans recours est logique

Ce sont quelques-unes des situations où l'utilisation de l'affacturage sans recours est parfaitement logique.

• Pour se protéger contre la faillite du client : Si votre client devient insolvable ou dépose le bilan, l'utilisation de l'affacturage sans recours vous protège des pertes. Cependant, n'oubliez pas que de nombreuses autres raisons de non-paiement sont exclues.
• Si vous avez besoin d'argent rapidement : L'affacturage est un bon moyen de consolider les flux de trésorerie. L'approbation prend peu de temps et les fonds sont généralement disponibles en quelques jours.
• Si vous n'êtes pas admissible à un prêt bancaire : Étant donné qu'une société d'affacturage est plus préoccupée par le crédit de votre client que par le crédit de votre entreprise, la probabilité d'être approuvée est beaucoup plus élevée.

Quand rechercher d'autres méthodes

Si l'une des situations suivantes s'applique à votre entreprise, vous devriez probablement rechercher d'autres moyens d'obtenir des liquidités pour votre entreprise.

• Vous disposez d'une ligne de crédit bancaire : Une marge de crédit bancaire offre des frais moins élevés qu'un financement sans recours. Si vous disposez d'une marge de crédit, utilisez-la.
• Vous ne souhaitez factoriser que quelques factures : L'affacturage avec et sans recours nécessite généralement un contrat et un nombre minimum de factures qui devront être affacturées. Si vous ne souhaitez affacturer qu'une ou deux factures, utilisez plutôt l'affacturage ponctuel.
• Vous n'êtes pas sûr du crédit de vos clients : Si vos clients ont un crédit inégal, même l'affacturage sans recours peut ne pas être un bon choix. N'oubliez pas qu'à moins que votre client ne déclare faillite ou ne devienne insolvable, vous serez toujours responsable de tout non-paiement.

Affacturage avec ou sans recours :les deux peuvent aider votre entreprise

L'affacturage offre aux petites entreprises une solution unique à une baisse soudaine des flux de trésorerie. Bien que l'affacturage, avec ou sans recours, offre des avantages et des inconvénients, c'est à vous de décider si l'une ou l'autre option convient à votre entreprise.

Lors de l'examen des sociétés d'affacturage, assurez-vous que vous comprenez tous les frais impliqués et les conditions offertes avant de signer un contrat. Si vous optez pour l'affacturage sans recours, vous voudrez également examiner toutes les exclusions du plan afin de savoir exactement de quoi vous serez responsable.