Carte de crédit Sam's Club :exigences en matière de pointage de crédit et comparaison des cartes

Sam's Club propose deux cartes de crédit, et la distinction entre elles est plus importante que chez la plupart des détaillants. La carte de magasin Sam's Club fonctionne uniquement dans les magasins Sam's Club et Walmart.

La Sam’s Club Mastercard fonctionne partout où Mastercard est acceptée et ajoute des catégories de gains en dehors du Sam’s Club. Les deux sont émis par Synchrony Bank, mais ils ciblent des profils de crédit très différents et servent différents types de titulaires de carte.

Voici comment les deux cartes se comparent, quel pointage de crédit chacune requiert et ce qui fait de la version Mastercard l'une des cartes de club d'entrepôt les plus puissantes disponibles.

Les deux cartes de crédit Sam's Club

La Carte du magasin Sam's Club est une carte en boucle fermée acceptée au Sam’s Club et Walmart. Il permet d’obtenir une remise en argent sur les achats du Sam’s Club et offre un financement spécial sur les achats éligibles. Le seuil d'approbation est plus accessible que la version Mastercard, ce qui en fait le point de départ réaliste pour les candidats ayant un crédit passable à bon.

La Mastercard Sam's Club c’est là que réside la vraie valeur. Il permet d'obtenir une remise en argent de 5 % sur les achats d'essence partout où Mastercard est acceptée jusqu'à 6 000 $ par an, puis 1 %. Vous bénéficiez d'une remise de 3 % sur les repas et les plats à emporter, de 1 % sur les achats du Sam's Club pour les membres standards et de 1 % partout ailleurs.

Les membres Plus gagnent un pourcentage supplémentaire sur les achats du Sam’s Club. Il n'y a pas de frais annuels pour la carte elle-même, mais l'adhésion au Sam's Club est requise pour en faire la demande.

Le taux de gain d'essence est l'un des plus élevés disponibles sur toutes les cartes sans frais annuels pour cette catégorie, ce qui rend la version Mastercard véritablement compétitive au-delà du contexte du club-entrepôt.

Score de crédit recommandé pour une carte de crédit Sam's Club

La carte Sam’s Club Store nécessite généralement un pointage de crédit de 640 ou plus. La Sam's Club Mastercard, compte tenu de son acceptation en boucle ouverte et de sa structure de récompenses plus solide, nécessite généralement une cote de crédit de 700 ou plus.

Une seule application détermine à quelle version vous êtes admissible. Synchrony évalue votre profil et étend la Mastercard aux candidats qui atteignent le seuil le plus élevé, en revenant à la carte de magasin pour ceux qui se qualifient au niveau inférieur. Cette structure reflète ce que vous voyez avec la carte Target Circle et la carte JCPenney, où une application couvre deux résultats possibles.

Qu'est-ce que Synchrony Bank examine d'autre ?

Le processus d'examen de Synchrony pour les deux cartes Sam's Club prend en compte ces facteurs en fonction de votre pointage de crédit :

• Statut de membre du Sam's Club : Vous devez être un membre actif du Sam’s Club pour demander l’une ou l’autre carte. De plus, le statut de membre affecte le taux de gain sur les achats du Sam's Club, ce qui mérite d'être pris en compte dans le calcul de la valeur avant de postuler.
• Historique de synchronisation antérieur : Les enregistrements internes de Synchrony couvrent toutes leurs cartes émises. Un compte antérieur en règle avec n'importe quel produit Synchrony prend en charge cette application, tandis qu'un historique négatif peut affecter le résultat quel que soit votre pointage de crédit actuel.
• Revenu par rapport à la dette existante : Synchrony veut s'assurer que votre revenu mensuel supporte à la fois les obligations existantes et la nouvelle ligne de crédit. La version Mastercard fait l'objet d'un examen plus approfondi en termes de revenus étant donné son acceptation en boucle ouverte.
• Comportement de paiement récent : Les douze derniers mois ont plus de poids que votre historique de crédit global. Un retard de paiement pendant cette période suscite des inquiétudes, même lorsque la cote de crédit se situe dans une fourchette admissible.
• Marques désobligeantes actives : Un compte de recouvrement ouvert est l’un des motifs de refus les plus courants à ce niveau de crédit. Résoudre ces problèmes avant de postuler supprime un obstacle important.

Comparaison du taux de consommation de gaz

Le taux de gain d'essence de 5 % de la Sam's Club Mastercard est l'une des caractéristiques les plus intéressantes de toute carte de club d'entrepôt, et il vaut la peine de comprendre le plafond avant de postuler. Le taux de 5 % s'applique aux premiers 6 000 $ d'achats d'essence par an, après quoi le taux tombe à 1 %.

Pour un ménage dépensant 500 $ par mois en essence, ce plafond est atteint en exactement douze mois, ce qui signifie que le taux de 5 % s'applique effectivement à toutes les dépenses en essence pour la plupart des conducteurs.

Les cartes concurrentes dans la catégorie essence incluent la Costco Anywhere Visa à 4 % sur l'essence et la carte PenFed Platinum Rewards à 5x points sur l'essence. La combinaison d'un taux de 5 %, de l'absence de frais annuels pour la carte elle-même et de l'acceptation du réseau Mastercard par la carte Sam's Club la rend compétitive dans cette comparaison.

Comment renforcer votre candidature avant de postuler

Ces étapes répondent aux facteurs qui pèsent le plus sur Synchrony pour les deux cartes Sam's Club :

• Confirmez que votre adhésion au Sam's Club est active : L'application nécessite une adhésion active. L'adhésion Plus vous donne accès à des taux de gains plus élevés sur les achats du Sam's Club, ce qui affecte le calcul de la valeur totale de la carte.
• Vérifiez les problèmes antérieurs liés au compte Synchrony : Une précédente carte Synchrony devenue négative peut affecter cette application. La résolution de tout historique Synchrony antérieur avant de postuler vous donne un point de départ plus clair.
• Ciblez votre candidature sur la bonne carte : Si votre pointage de crédit se situe entre 640 et 699, la carte du magasin est le résultat réaliste. A 700 ou plus avec un profil épuré, la Mastercard est à portée de main.
• Remboursez votre compte de carte de crédit le plus utilisé : Ce compte supprime votre pointage de crédit plus que tout autre solde. Le cibler spécifiquement produit une amélioration plus rapide que la répartition des paiements sur plusieurs comptes.
• Extrait des trois rapports de solvabilité et contestation des erreurs : Equifax, Experian et TransUnion maintiennent chacune des rapports de solvabilité indépendants. Un élément négatif inexact sur l'un n'apparaîtra pas automatiquement sur les autres.

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Résultat

Le programme de carte de crédit Sam’s Club récompense les membres actifs avec la remise en argent la plus importante dans la catégorie essence. Un score de crédit d'environ 640 vous place à portée de la carte de magasin, tandis qu'un score de 700 ou plus vous donne une chance réaliste d'obtenir la Mastercard avec sa structure de gains plus solide.

Le taux de gain d’essence de 5 % sur la version Mastercard est la fonctionnalité qui mérite le plus d’être ciblée. Pour les foyers ayant des dépenses mensuelles importantes en gaz, elle offre une valeur annuelle supérieure à celle de la plupart des cartes concurrentes sans frais annuels dans cette catégorie, et la structure à application unique vous permet de savoir à quelle version vous êtes admissible sans vous engager dans plusieurs recherches approfondies.

Rencontrez l'auteur

Brooke Banks est une rédactrice en finances personnelles spécialisée dans le crédit, la dette et la gestion intelligente de l'argent. Elle aide les lecteurs à comprendre leurs droits, à établir un meilleur crédit et à prendre des décisions financières en toute confiance grâce à des conseils clairs et pratiques.