Exigences de carte de crédit de BJ :pointage de crédit et options de carte

Le BJ's Wholesale Club propose deux cartes de crédit via Capital One, et la carte à laquelle vous avez droit affecte à la fois votre taux de gains et votre potentiel total de récompenses. La BJ’s One Mastercard est la version standard, tandis que la BJ’s One+ Mastercard offre des taux de récompenses plus élevés pour les membres qui dépensent plus chez BJ’s. Les deux ne comportent pas de frais annuels pour la carte elle-même, bien que l'adhésion de BJ soit requise pour en faire la demande.

L’implication de Capital One en tant qu’émetteur façonne le processus d’approbation plus que ne le suggère l’image de marque de BJ. Voici le pointage de crédit requis par chaque carte, comment elles se comparent aux cartes de club-entrepôt concurrentes et ce que Capital One évalue avant d'approuver votre demande.

Les cartes de crédit des deux BJ

La BJ's One Mastercard est la carte standard, permettant d'obtenir des récompenses sur les achats, l'essence et les repas de BJ, avec une remise de 1 % sur tout le reste. Il fonctionne partout où Mastercard est acceptée, ce qui lui confère une utilité quotidienne au-delà des emplacements de BJ.

La BJ's One+ Mastercard offre des taux de gains plus élevés pour les membres qui dépensent plus chez BJ, avec jusqu'à 5 % de remise en récompenses en fonction du niveau de carte. Les deux cartes proposent des récompenses qui n'expirent jamais pendant toute la durée du compte, aucun frais annuel de carte et des options d'échange en club, sur BJs.com ou via l'application BJ.

La structure par niveaux récompense les gros dépensiers de BJ avec de meilleurs taux de revenus, ce qui fait du One+ la cible la plus attrayante pour les membres qui font de BJ une principale destination d'achat de produits d'épicerie, de fournitures ménagères et d'essence.

Score de crédit recommandé pour la carte de crédit d'un BJ

La BJ’s One Mastercard nécessite généralement une cote de crédit de 660 ou plus. La carte Mastercard One+ de BJ, en tant que produit de niveau supérieur avec de meilleurs taux de gains, nécessite généralement un score de crédit plus proche de 700.

L'outil de pré-approbation de Capital One utilise une approche douce sans impact sur votre pointage de crédit, et cela vaut la peine de le vérifier avant de vous engager dans une enquête approfondie. L'outil vous donne une indication réaliste de la carte à laquelle vous êtes susceptible d'être admissible avant le début du processus de candidature formel.

Comment BJ's se compare-t-il aux cartes Warehouse Club concurrentes

L'espace des cartes de club d'entrepôt est dominé par trois acteurs :BJ's via Capital One, Costco via Visa et Sam's Club via Synchrony. Chaque carte récompense la fidélité à son entrepôt spécifique tout en offrant des tarifs compétitifs sur l'essence et d'autres catégories courantes.

La Visa Costco Anywhere rapporte 4 % sur l'essence jusqu'à 7 000 $ par an, 3 % sur les restaurants et les voyages, 2 % chez Costco et 1 % ailleurs, mais nécessite une adhésion à Costco et ne comporte aucun frais de carte annuel. La carte Mastercard Sam's Club permet d'obtenir 5 % sur l'essence jusqu'à 6 000 $ par an, 3 % sur les repas et des tarifs variables au Sam's Club en fonction du niveau d'adhésion.

Les cartes BJ's rivalisent le plus directement avec la Sam's Club Mastercard sur la structure des revenus d'essence et d'épicerie. Pour les membres qui font leurs achats principalement chez BJ's et souhaitent des récompenses qui n'expirent jamais grâce à un échange flexible en magasin et en ligne, les cartes BJ's offrent une valeur continue significative sans frais annuels de carte.

Qu'est-ce que Capital One examine d'autre ?

Capital One applique ses propres normes de souscription aux deux cartes BJ. Ces facteurs ont le plus de poids aux côtés de votre pointage de crédit :

• Adhésion active de BJ : L’adhésion est requise pour demander l’une ou l’autre carte. Avoir un abonnement actif et payant en règle est une condition préalable avant même le début de l'examen de crédit.
• Revenu par rapport à la dette existante : Capital One souhaite s'assurer que vos obligations mensuelles laissent une marge significative pour une nouvelle ligne de crédit. Un revenu plus élevé par rapport à votre niveau d'endettement renforce la demande pour l'un ou l'autre niveau de carte.
• Relation Capital One existante : Un compte Capital One antérieur en règle prend en charge cette demande. Un compte Capital One négatif antérieur peut jouer contre vous, quel que soit votre pointage de crédit actuel.
• Comportement de paiement récent : Les douze derniers mois ont plus de poids que votre historique de crédit global. Un retard de paiement pendant cette période suscite des inquiétudes, même lorsque la cote de crédit se situe dans une fourchette admissible.
• Ligne directrice d'une carte tous les six mois de Capital One : Capital One limite officieusement la plupart des candidats à une nouvelle carte Capital One tous les six mois. Si vous avez récemment ouvert une autre carte Capital One, attendre que cette fenêtre passe améliore vos chances.

Comment renforcer votre candidature avant de postuler

Ces étapes abordent les facteurs qui pèsent le plus sur Capital One pour les deux cartes de BJ :

• Utilisez d'abord l'outil de pré-approbation de Capital One : Il exécute une traction douce et vous donne un signal réaliste avant qu'une enquête approfondie n'atteigne votre rapport de crédit. Il vous indique également à quelle version de carte vous êtes susceptible d'être éligible.
• Vérifiez votre historique Capital One existant : Un compte Capital One négatif antérieur peut affecter cette application. Résoudre tous les problèmes antérieurs avec Capital One avant de postuler vous donne un point de départ plus clair.
• Ciblez la carte adaptée à votre pointage de crédit : Demander le One+ avec un pointage de crédit de 665 est plus difficile à vendre que de commencer avec la carte One standard. Laissez votre profil actuel guider la décision.
• Confirmez que votre adhésion à BJ est active et à jour : Un abonnement expiré ou expiré peut compliquer une demande avant même le début de l'examen de solvabilité de Capital One.
• Extrait des trois rapports de solvabilité et contestation des erreurs : Equifax, Experian et TransUnion maintiennent chacune des rapports de solvabilité indépendants. Un élément négatif inexact sur l'un n'apparaîtra pas automatiquement sur les autres.

Prêt à agir sur votre crédit ?

Obtenez votre plan personnalisé en 30 secondes. Gratuit, sans vérification de crédit.

Résultat

Le programme de carte de crédit de BJ récompense les membres actifs de BJ avec des remises en argent flexibles et des récompenses qui n'expirent jamais. Un pointage de crédit d'environ 660 vous place à portée de la carte One standard, tandis qu'un score de 700 ou plus vous donne une chance réaliste d'obtenir la version One+, plus rémunératrice.

L’outil de pré-approbation de Capital One est la bonne première étape, et l’adhésion active de BJ est la condition préalable qui précède la cote de crédit dans la séquence de candidature. Mettez ces deux choses en ordre et vous aurez une idée claire de la carte à laquelle vous êtes admissible avant qu'une enquête approfondie n'atteigne votre rapport de crédit.

Rencontrez l'auteur

Rachel Myers est une rédactrice en finances personnelles qui estime que la liberté financière doit être pratique et non écrasante. Elle partage des conseils concrets sur la budgétisation, le crédit, l’endettement et l’épargne, sans le jargon. Avec une expérience en coaching financier et une passion pour aider les gens à progresser, Rachel rend la gestion financière réalisable, peu importe d'où vous partez.