Carte de crédit Menards :exigences et avantages en matière de pointage de crédit

Menards est une chaîne de rénovation domiciliaire du Midwest qui compte environ 350 magasins répartis dans 15 États, en concurrence directe avec Home Depot et Lowe's en termes de présence régionale.

La carte Menards BIG, émise par Capital One, offre aux acheteurs réguliers une remise de 2 % sur les achats Menards ainsi qu'un accès à un financement spécial sur des projets plus importants. Pour les propriétaires qui effectuent des réparations et des améliorations en cours, la carte peut être rentabilisée sur une année d'achats réguliers.

Étant donné que Capital One émet la carte plutôt qu'une banque de détail spécialisée, le processus d'approbation est différent de celui de la plupart des cartes de magasin. Voici de quel pointage de crédit vous aurez besoin, comment Capital One évalue la demande et comment l'aborder de manière stratégique.

Score de crédit recommandé pour la carte de crédit Menards

La plupart des candidats approuvés ont une cote de crédit d'au moins 640, ce qui place la carte dans une fourchette de crédit passable à bonne. C'est légèrement plus élevé que le seuil typique des cartes de magasin spécialisé, qui reflète les normes de souscription de Capital One plutôt que quelque chose de spécifique à Menards.

Un score de crédit de 640 vous met en considération. Les candidats de plus de 670 passent plus facilement à travers l’examen de Capital One, et ceux de plus de 700 sont en bonne position pour des lignes de crédit plus élevées et de meilleures conditions promotionnelles. Étant donné que Capital One utilise sa propre notation exclusive parallèlement à votre FICO ou VantageScore, deux candidats ayant des cotes de crédit identiques peuvent voir des résultats différents en fonction de la façon dont leur historique est lu dans le modèle interne de Capital One.

Dépenses en rénovation domiciliaire et ce que cela signifie pour votre application

Les acheteurs de Menards se répartissent généralement en deux modèles. Le premier est l'acheteur régulier du week-end qui achète de la peinture, des fixations, des produits d'entretien des pelouses et des petits articles de quincaillerie, avec des transactions d'une moyenne de 40 à 150 dollars. La seconde est celle de l'acheteur du projet qui effectue occasionnellement des achats importants de bois de terrasse, d'électroménagers, de revêtements de sol ou de fournitures de rénovation complète, avec des transactions pouvant aller de 2 000 $ à 10 000 $.

Capital One ne sait pas quel modèle vous suivrez, mais votre ligne de crédit demandée et vos revenus relatifs à cette demande contribuent à façonner l'approbation. Les candidats qui envisagent d'utiliser la carte pour financer un projet bénéficient d'une demande avec une idée claire de la ligne de crédit dont ils ont besoin, et pas seulement du montant maximum que Capital One pourrait accorder. Une demande plus stricte qui correspond à vos projets d'achat réels a tendance à donner lieu à un examen plus fluide qu'une demande agressive.

Une remarque pratique :si vous habitez en dehors de l’empreinte des 15 États du Midwest de Menards, cette carte a une utilité limitée. Le rabais s'applique uniquement aux achats chez Menards et chez les détaillants partenaires, et les certificats de marchandise ne peuvent être échangés qu'en magasin.

Qu'est-ce que Capital One examine d'autre ?

L'examen de Capital One suit un ensemble cohérent de facteurs d'évaluation :

• Signal de pré-approbation Capital One : Capital One gère l'un des outils de pré-approbation les plus robustes du secteur. Si vous ne vous présentez pas comme pré-approuvé pour la carte Menards BIG via leur site, il s'agit d'informations significatives sur vos chances d'approbation. L'exécution de la vérification de pré-approbation utilise une procédure d'extraction douce et n'affecte pas votre pointage de crédit.
• Activité de crédit récente : Capital One surveille de près les demandes de renseignements et les ouvertures de nouveaux comptes. Plus de trois ou quatre demandes de renseignements approfondies au cours des six derniers mois peuvent signaler un risque, même avec une cote de crédit admissible.
• Ratio dette/revenu : Capital One accorde un poids significatif au ratio dette/revenu dans sa souscription. Des paiements minimums élevés par rapport à vos revenus suggèrent une capacité limitée à gérer une autre ligne de crédit.
• Historique des paiements au cours des douze derniers mois : Un comportement récent a plus de poids que votre bilan à long terme. Un seul retard de 30 jours au cours de l'année écoulée peut compliquer une demande qui autrement serait admissible.
• Relation Capital One existante : Si vous détenez déjà une carte Capital One en règle, cet historique prend en charge la demande. Si vous avez un compte Capital One débité ou en défaut, c'est souvent un obstacle plus difficile que toute amélioration de votre cote de crédit ne peut surmonter.

Qu'obtenez-vous avec la carte Menards BIG ?

La Menards BIG Card présente deux avantages principaux, et la structure est suffisamment inhabituelle pour mériter d'être comprise avant de postuler.

Le premier est une remise de 2 % sur les achats Menards plus une remise de 1 % chez les détaillants partenaires, notamment Speedway, Holiday, Kwik Star et Kwik Trip. Les remises sont payées trimestriellement sous forme de certificats de marchandise Menards une fois que votre solde de remise atteint 5 $, et les certificats ne peuvent être échangés que chez Menards. Les nouveaux titulaires de carte bénéficient également d'une remise de 10 $ sur les premiers 100 $ dépensés.

Le deuxième avantage est un financement spécial pour les achats plus importants. Capital One les structure en trois plans distincts :

• Financement sans intérêt sur 6 mois sur les achats de 299 $ ou plus. Il s’agit d’intérêts différés. Si le solde n'est pas entièrement payé à la date limite, des intérêts sont facturés rétroactivement à compter de la date d'achat au TAEG variable standard, actuellement d'environ 29,24 %.
• Financement sans intérêt sur 12 mois sur les achats de 599 $ ou plus. Il ne s’agit pas d’intérêts différés. Après la période promotionnelle, le TAEG standard s'applique uniquement au solde restant, et non rétroactivement.
• Financement à taux réduit sur 48 mois à 5,99 % TAEG sur les achats de 1 500 $ ou plus. Après 48 mois, le TAEG variable standard s'applique à tout solde restant.

La distinction essentielle que la plupart des titulaires de carte oublient est que seul le plan de 6 mois comporte le risque d'intérêt différé. Les forfaits de 12 mois et de 48 mois ne facturent pas d’intérêts rétroactivement si vous n’arrivez pas à rembourser. Sur un projet de revêtement de sol de 2 000 $, un paiement manqué sur le plan de 6 mois peut déclencher plusieurs centaines de dollars d'intérêts rétroactifs. Le même achat sur le forfait de 48 mois reporte simplement le solde restant au TAEG standard sans frais rétroactifs.

Un autre détail qui influe sur les calculs :vous pouvez choisir soit le rabais de 2 % ou le financement spécial sur un achat donné, mais pas les deux. Les achats bénéficiant d’un financement promotionnel ne donnent pas droit au rabais. La carte n'a pas de frais annuels.

Comment renforcer votre candidature avant de postuler

Ces étapes répondent aux facteurs que Capital One pèse le plus pour la Menards BIG Card :

• Exécutez d'abord l'outil de pré-approbation de Capital One : Il s’agit de l’étape de préparation la plus utile pour toute carte Capital One. La pré-approbation utilise une approche douce et vous donne un signal fort sur votre résultat probable avant de soumettre une candidature concrète.
• Réduisez votre ratio d'endettement : Rembourser les soldes renouvelables ou éliminer un petit prêt à tempérament avant de postuler directement améliore le ratio évalué par Capital One. Cela a plus d'impact avec Capital One qu'avec de nombreux émetteurs de cartes de magasin.
• Espacez les demandes difficiles : Évitez les autres demandes de crédit dans les 60 à 90 jours précédant la demande. Capital One considère les activités d'enquête récentes comme un signal de risque significatif.
• Vérifiez vos déclarations de revenus : Incluez toutes les sources légitimes de revenus du ménage, y compris les revenus d’un travail indépendant et les revenus annexes réguliers. Capital One utilise largement ses revenus pour déterminer à la fois l'approbation et le montant de la ligne de crédit.
• Résolvez d'abord tout problème existant avec Capital One : Si vous avez un compte Capital One dormant ou négatif pour un produit antérieur, traitez-le directement avant de postuler. La visibilité interne de Capital One signifie que les anciens problèmes affectent les nouvelles applications.

Prêt à agir sur votre crédit ?

Obtenez votre plan personnalisé en 30 secondes. Gratuit, sans vérification de crédit.

Résultat

La Menards BIG Card est un outil de fidélisation solide pour les propriétaires du Midwest qui magasinent régulièrement chez Menards et souhaitent une remise de 2 % ainsi que des options de financement flexibles pour les projets plus importants. Un pointage de crédit d'environ 640 ou plus, associé à un endettement gérable et à un historique de paiement récent et impeccable, vous place dans une position raisonnable avec Capital One.

Exécutez l’outil de pré-approbation de Capital One avant de soumettre une demande concrète, remboursez les soldes renouvelables pour améliorer votre ratio d’endettement et sachez quel plan de financement vous utilisez avant de signer. Le plan de 6 mois comporte un risque d’intérêt différé, contrairement aux plans de 12 mois et de 48 mois, et cette distinction est plus importante que la plupart des titulaires de carte ne le pensent. Ces trois mouvements résolvent les pièges les plus courants de cette carte.

Rencontrez l'auteur

Rachel Myers est une rédactrice en finances personnelles qui estime que la liberté financière doit être pratique et non écrasante. Elle partage des conseils concrets sur la budgétisation, le crédit, l’endettement et l’épargne, sans le jargon. Avec une expérience en coaching financier et une passion pour aider les gens à progresser, Rachel rend la gestion financière réalisable, peu importe d'où vous partez.