Carte de crédit Havertys :exigences et avantages en matière de pointage de crédit

Havertys est un détaillant de meubles haut de gamme en activité depuis 1885, avec environ 120 magasins répartis dans 16 États du sud et du Midwest. La carte de crédit Havertys, émise par Synchrony Bank, est conçue pour financer des achats de meubles qui s'élèvent souvent à plusieurs milliers de dollars.

Contrairement à la plupart des cartes de magasin qui se concentrent sur des catégories de produits uniques, les clients de Havertys achètent généralement des chambres complètes ou des ensembles de meubles pour toute la maison, les transactions uniques se situant généralement entre 2 000 et 10 000 dollars. La structure de financement de la carte est conçue spécifiquement pour ce profil d'achat.

Voici de quel pointage de crédit vous aurez besoin, comment Synchrony évalue la demande et quel plan de financement correspond à quelle taille d'achat.

Score de crédit minimum pour la carte de crédit Havertys

La plupart des candidats approuvés ont une cote de crédit d'au moins 640, ce qui place la carte dans une fourchette de crédit passable à bonne. Ce seuil est cohérent avec l'approche de Synchrony dans l'ensemble de son portefeuille de vente au détail spécialisé.

Les candidats de plus de 670 ont tendance à passer l'examen automatisé de Synchrony plus facilement et peuvent être admissibles à des lignes de crédit plus élevées, ce qui est important étant donné la taille des achats typiques de Havertys.

Synchrony propose une pré-qualification sur la carte Havertys en utilisant un crédit doux. Il vous indique le résultat probable de votre approbation sans affecter votre pointage de crédit, ce qui vaut la peine d'être exécuté en premier, quel que soit l'endroit où se situe votre score.

Dépenses en mobilier pour toute la maison et ce que cela signifie pour votre application

Les clients de Havertys appartiennent généralement à l’un des deux modèles suivants. Le premier est celui de l'acheteur d'une seule pièce qui remplace un salon, une chambre ou un ensemble de salle à manger, avec des transactions allant généralement de 1 500 $ à 4 000 $.

Le deuxième est l'acheteur d'une maison entière qui meuble une nouvelle maison ou qui réalise une rénovation majeure, où les transactions peuvent facilement atteindre 8 000 $ à 15 000 $ ou plus.

Synchrony évalue votre ligne de crédit demandée par rapport à vos revenus et à votre endettement existant. Étant donné que les achats de Haverty sont importants, le ratio dette/revenu joue ici un rôle plus important qu'avec la plupart des cartes de magasin. Une utilisation élevée sur d'autres comptes renouvelables indique que vous pourriez avoir du mal à conserver un autre solde important.

Rembourser les soldes de cartes existants avant de postuler n’aide pas seulement votre pointage de crédit. Cela améliore directement la ligne de crédit que Synchrony est prête à étendre, ce qui est important lorsque vos plans d'achat nécessitent 5 000 $ ou 10 000 $ de crédit approuvé.

Qu'est-ce que Synchrony Bank examine d'autre ?

L'examen de Synchrony suit un ensemble cohérent de facteurs d'évaluation :

• Historique de synchronisation antérieur : Synchrony émet un large portefeuille de cartes de magasin, notamment Amazon, Lowe's et Care Credit. Un compte antérieur en règle est utile. Un compte Synchrony débité ou par défaut peut bloquer l'approbation quel que soit votre pointage de crédit actuel.
• Soldes renouvelables existants : Étant donné que les achats Havertys sont importants, Synchrony accorde une attention particulière au montant de crédit disponible que vous utilisez déjà. Une utilisation élevée suggère une capacité limitée à gérer un autre solde substantiel.
• Demandes de crédit récentes : Plusieurs enquêtes approfondies au cours des six derniers mois signalent un risque dans le modèle de Synchrony, même pour les cotes de crédit admissibles.
• Revenu par rapport au montant de l'achat : Synchrony souhaite voir des revenus qui soutiennent les paiements mensuels sur un solde promotionnel important. La déclaration précise du revenu complet du ménage est plus importante ici qu'avec des cartes de magasin à petits prix.
• Marques désobligeantes actives : Les recouvrements ouverts ou les radiations sont des motifs de refus courants au niveau du crédit équitable. Le règlement des collections actives avant de postuler supprime l'un des obstacles les plus prévisibles.

Qu'obtenez-vous avec la carte de crédit Havertys ?

Synchrony propose deux structures de financement sur la carte Havertys, et la bonne dépend de ce que vous achetez.

Le premier est un financement à intérêts différés à 6, 12, 18 ou 24 mois sans minimum d’achat requis. Ce détail sans minimum est inhabituel pour les cartes de magasin Synchrony, qui nécessitent généralement 299 $ ou plus.

Les intérêts courent à partir de la date d'achat à 34,99 % TAEG, mais sont annulés si vous payez la totalité du solde avant la fin de la période promotionnelle. Si vous ne respectez pas cette date limite, Synchrony facturera les intérêts accumulés de manière rétroactive sur le montant de l'achat initial.

Sur un ensemble de salon de 3 000 $ avec intérêts différés sur 18 mois, le fait de manquer le paiement peut déclencher environ 1 400 $ d'intérêts rétroactifs. Divisez l'achat par le nombre de mois de promotion et définissez-le comme paiement automatique pour rester en sécurité.

La deuxième structure est un plan de paiements mensuels égaux à 0 % pendant 36 mois sur les achats de 3 999 $ ou plus. Il divise l'achat en 36 paiements égaux sans intérêt, et si vous ne le remboursez pas à temps, tout solde restant est simplement reporté au TAEG standard à l'avenir. Pas de piège à intérêts rétroactifs. Pour les achats plus importants, ce plan est presque toujours le choix le plus sûr. La carte n'a pas de frais annuels.

Comment renforcer votre candidature avant de postuler

Ces étapes abordent ce qui pèse le plus sur Synchrony pour la carte Havertys :

• Exécutez d'abord la pré-qualification de Synchrony : Le soft pull vous indique le résultat probable de votre approbation et le montant de votre ligne de crédit avant de vous engager dans une enquête approfondie.
• Remboursez les soldes renouvelables : Étant donné que les achats d'Havertys sont importants, la réduction de l'utilisation a un impact considérable à la fois sur votre pointage de crédit et sur la ligne de crédit que Synchrony approuvera.
• Vérifiez votre historique Synchrony antérieur : Un compte Synchrony dormant ou négatif d'une ancienne carte de magasin peut affecter cette application. Répondez-y directement avant de postuler.
• Déclarer le revenu complet du ménage : Incluez toutes les sources de revenus légitimes. Synchrony utilise largement ses revenus pour dimensionner les lignes de crédit sur les cartes de magasin à prix élevé.
• Faites correspondre votre demande à vos plans d'achat : Demander une ligne de crédit qui correspond à vos projets de mobilier réels permet d'effectuer un examen plus facilement que de demander la limite maximale possible.

Résultat

La carte de crédit Havertys est un outil de financement utile pour les acheteurs de meubles à crédit équitable qui effectuent des achats importants, en particulier ceux qui achètent une pièce complète ou meublent une maison entière.

Un pointage de crédit de 640 ou plus, associé à de faibles soldes renouvelables et à un historique de paiement récent et impeccable, vous place dans une position raisonnable avec Synchrony Bank. Des scores plus élevés et des ratios d'endettement plus élevés se traduisent directement par des lignes de crédit plus élevées, ce qui est important lorsque votre achat est important.

Exécutez d’abord la pré-qualification de Synchrony, remboursez les soldes de cartes de crédit existants avant de postuler et choisissez le plan de financement adapté à la taille de votre achat. Le plan de paiements égaux sur 36 mois supprime le risque d'intérêts différés pour les achats de 3 999 $ ou plus, tandis que les plans d'intérêts différés plus courts fonctionnent mieux pour les petits achats que vous pouvez rembourser de manière fiable dans les délais.

Rencontrez l'auteur

Rachel Myers est une rédactrice en finances personnelles qui estime que la liberté financière doit être pratique et non écrasante. Elle partage des conseils concrets sur la budgétisation, le crédit, l’endettement et l’épargne, sans le jargon. Avec une expérience en coaching financier et une passion pour aider les gens à progresser, Rachel rend la gestion financière réalisable, peu importe d'où vous partez.