L'Australie impose l'acceptation d'espèces pour les biens essentiels :défis et implications pour les entreprises

L'utilisation des espèces s'est effondrée en Australie, mais le gouvernement fédéral affirme qu'il doit y avoir un avenir. Donc, il va en rendre obligatoire un.

Le gouvernement australien exigera que les entreprises acceptent les espèces pour les produits essentiels tels que l'épicerie et le carburant. Certaines petites entreprises (encore à déterminer) seront exonérées.

Selon le Trésor, perdre de l'argent liquide comme moyen de paiement laisserait trop de personnes derrière :

Environ 1,5 million d’Australiens utilisent des espèces pour effectuer plus de 80 % de leurs paiements en personne. Les espèces constituent également une solution de secours facilement accessible pour les paiements numériques en cas de catastrophe naturelle ou de panne numérique.

Dans son annonce de lundi, le Trésor a souligné ce qui avait déjà été réalisé avec des projets similaires dans d'autres pays comme l'Espagne et la Norvège, ainsi que dans plusieurs États américains.

C’est une cause honorable. Il existe cependant certains aspects de la vie en Australie qui présenteront des défis uniques pour y parvenir.

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Pourquoi l'utilisation d'espèces coûte-t-elle autant ?

Certains commerçants en Australie refusent déjà d’accepter les espèces comme moyen de paiement. Cela signifie s'appuyer entièrement sur des méthodes de paiement numériques telles que les cartes bancaires et les portefeuilles mobiles.

Il n’est peut-être pas immédiatement évident pourquoi certaines entreprises n’aiment pas l’argent liquide. Mais pour beaucoup, c’est le mode de paiement le plus coûteux à accepter. Bien que les transactions en espèces ne soient pas soumises à des frais supplémentaires comme les cartes bancaires, elles entraînent un large éventail d’autres coûts cachés.

Les entreprises doivent généralement conserver un « flottant » d’espèces dans leurs caisses pendant la nuit, afin que les premiers clients du lendemain puissent recevoir de la monnaie si nécessaire. Ce flottant doit être régulièrement mis à jour et rééquilibré avec la devise appropriée afin que la monnaie correcte puisse toujours être rendue.

Maintenir un « flottant » de trésorerie peut être un travail long et fastidieux. simez78/Shutterstock

Les entreprises doivent également s'assurer qu'aucun liquide ne disparait pendant leurs heures d'ouverture, compter leurs recettes à la fin de chaque journée, s'assurer qu'elles sont en sécurité dans leurs locaux et effectuer des dépôts physiques périodiques sur leur compte bancaire.

Maintenir un fonds de roulement et effectuer des dépôts peuvent impliquer des déplacements imprévisibles dans une agence bancaire ou un bureau de poste tout au long de la semaine.

Les choses deviennent de plus en plus difficiles

Pour les particuliers et les entreprises, faire entrer et retirer de l’argent d’un compte bancaire devient de plus en plus un défi. Et si vous résidez dans une région ou une région éloignée d'Australie, l'endroit le plus proche où vous pourrez le faire peut se trouver à une heure de route.

Les chiffres les plus récents de l'Autorité australienne de régulation prudentielle (APRA) montrent que dans toute l'Australie, depuis 2017, le nombre de distributeurs automatiques de billets a diminué d'environ 60 % et le nombre d'agences bancaires de 41 %.

Les guichets automatiques deviennent de plus en plus rares, notamment dans les zones régionales et rurales. Dan Peled/AAP

De nombreuses succursales bancaires restantes ont réduit leurs horaires d'ouverture, et certaines ont même complètement arrêté le commerce des espèces, en particulier dans les zones rurales et régionales.

Déplacer de l’argent liquide à travers le pays ne devient ni plus facile ni moins cher.

Le principal fournisseur de services de transport de fonds, Armaguard, a été soumis à une pression financière soutenue ces dernières années.

Plus tôt cette année, elle a conclu un accord avec les quatre grandes banques australiennes et certains de ses autres clients majeurs pour bénéficier d’un plan de sauvetage de 50 millions de dollars.

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Certains pays confrontés à des situations similaires – notamment le Royaume-Uni – ont persuadé leurs banques de financer l’idée de « hubs bancaires ».

Généralement, dans ce modèle, un emplacement est identifié dans une communauté régionale et les banques partagent collectivement l'espace, chaque banque ayant un jour de résidence par semaine afin que personne ne soit exclu de ces services.

Une taxe de branche régionale pourrait-elle être utile ?

Ce mois-ci également, le Trésor a proposé une nouvelle taxe sur les services régionaux, pour soutenir ce qui devrait être le niveau minimum de services bancaires dans les zones régionales.

Les banques ayant une présence régionale relativement importante bénéficieraient d'une subvention croisée par un prélèvement proportionnel sur les banques offrant relativement moins de services dans ces domaines, voire pas du tout.

Ce financement aiderait les banques à maintenir le nombre d'agences, leurs horaires d'ouverture et leurs distributeurs automatiques. Selon la proposition, les banques qui ne satisfont pas aux exigences de base pourraient acheter des crédits à d’autres qui les respecteraient.

Le raisonnement derrière ces mesures est que, comme Australia Post, les banques devraient avoir une obligation formelle de service communautaire. Autrement dit, une base de services minimaux qui doivent être fournis.

Le prélèvement proposé récompenserait les banques qui maintiennent une présence régionale. Joël Carrett/AAP

Questions encore sans réponse

Dans son communiqué de presse, le Trésor n’a donné qu’une vue d’ensemble de ce qu’il souhaitait réaliser. De nombreuses questions doivent encore être résolues avant que l'un de ses projets puisse devenir une loi.

Certaines concernent où et comment cibler le soutien. Si l’accent est mis sur la région, comment devrait-on définir la région ? Quelles zones et quelles villes ont été prioritaires ?

Comment les banques et autres prestataires de services financiers devraient-ils être obligés de contribuer à soutenir l’utilisation des espèces ?

Les entreprises exactes qui seront concernées – et lesquelles exemptées – doivent également être clairement définies, ainsi que les mesures d'application éventuelles.

Et il y aura probablement un débat animé sur ce qui constitue exactement les « essentiels » pour lesquels les commerçants seront obligés d'accepter le paiement en espèces.