Vérification professionnelle ou personnelle :ce que les propriétaires de petites entreprises doivent savoir

Pour les propriétaires de petites entreprises, chaque jour peut inclure les moindres détails, de la préparation des propositions d'appel d'offres au changement des cartouches d'encre d'imprimante. Il semble que vous ne passiez jamais assez d'heures à faire le travail que vous aimez vraiment, comme dialoguer avec vos clients préférés et faire de votre entreprise un moyen efficace de vous soutenir, vous et votre famille. Vous avez probablement découvert très tôt que la gestion d'une maison et la gestion d'une entreprise sont des créatures entièrement différentes. Bien que vous puissiez être exceptionnel pour vous disputer les deux un jour donné, vous pouvez également voir en quoi votre approche de chacun est unique l'une de l'autre.

Il en va de même entre votre compte courant personnel et votre compte courant de petite entreprise. Bien sûr, lorsque vous signez votre nom sur votre chèque ou mettez en place un paiement récurrent à votre fournisseur, vous transférez de l'argent de manière presque identique, mais tout comme votre entreprise, il y a des dizaines d'autres implications pour vos employés, vos clients, vos clients, votre les vendeurs et vous. Faire les bons choix en ce qui concerne votre compte courant professionnel aura un impact sur le succès de votre entreprise.

Si vous ne faites que commencer, même si cela peut sembler être une simple extension pour continuer à utiliser un chèque personnel dans le domaine des affaires, ou même ajouter un compte courant personnel distinct, un chèque d'entreprise est à la fois très différent dans ce qu'il représente et ce qu'il peut faire.

Là où les affaires commencent

Comme tout autre point de départ, vous pouvez vous tourner vers le World Wide Web pour commencer votre recherche d'un compte de petite entreprise. Si vous le faites, vous constaterez que les cinq premiers résultats sont les principales grandes banques américaines :Bank of America, Wells Fargo, Chase, Capital One et USBank. C'est logique, non ? Ils gèrent les affaires des plus grandes entreprises du pays. Ils feront sûrement de votre entreprise un succès, n'est-ce pas ?

Mais que savent-ils de votre Entreprise? Trouver le bon compte courant d'entreprise consiste principalement à trouver le meilleur partenaire commercial pour vous aider, vous et vos quatre, cinq, six ou même une douzaine d'employés, à servir vos clients. Votre partenaire financier devrait avoir un intérêt dans votre réussite. Ils doivent à la fois vouloir votre entreprise et faire prospérer votre entreprise.

Commencez par l'institution financière avec qui vous pouvez avoir une conversation, y compris celle qui peut répondre aux questions que vous vous posez sur la santé financière de votre entreprise et qui souhaite aider votre entreprise à améliorer le bien-être financier de votre personnel et de votre communauté.

Il n'y a pas que les affaires

Que votre petite entreprise appartienne uniquement à votre famille ou que vous ayez besoin d'un compte d'entreprise, vous devez maintenir une distinction claire entre les dépenses personnelles et professionnelles. Vous pouvez avoir un intérêt personnel dans le succès de votre entreprise, mais il y a des moments où votre entreprise n'est pas personnelle. L'établissement et l'utilisation de vos comptes courants font partie de ces moments.

Si vous saviez déjà que vous avez besoin de comptes séparés, tant mieux. Mais tout comme vous ne connaissez peut-être pas toutes les règles commerciales de votre état pour créer une S Corp par rapport à une C Corp pour votre entreprise, vous ne connaissez peut-être pas toutes les nuances que vous rencontrerez dans les finances de votre entreprise. De la paie aux comptes créditeurs et débiteurs en passant par les impôts, chaque propriétaire d'entreprise doit apprendre l'importance d'avoir non seulement un compte séparé, mais plus particulièrement un compte courant d'entreprise. Vous devrez également fournir des documents supplémentaires sur votre entreprise, y compris votre numéro d'identification fiscale (TIN) si vous en avez un.

Vous partagerez probablement l'accès à votre compte professionnel avec plus de personnes qu'à votre compte personnel, mais cela est nécessaire pour exploiter votre entreprise. Un banquier communautaire peut vous aider à déterminer les outils financiers dont vous aurez besoin pour développer votre entreprise.

Outils du métier

Vous constaterez qu'un compte courant pour petite entreprise offre beaucoup plus d'options qu'un compte courant personnel, dont la plupart dépendront de vos besoins commerciaux actuels.

Services marchands

Être en mesure de servir vos clients sera absolument en tête de liste de votre plan d'affaires. Cela inclura la capacité facile d'accepter des paiements dans un commerce de détail. Votre compte bancaire professionnel doit prendre en charge vos transactions quotidiennes. Par exemple, si vous avez des clients de détail, vous devrez gérer les frais de transaction de Visa ^® ou Mastercard ^® et d'autres services commerciaux associés à l'exploitation d'une vitrine.

Le type de service aux entreprises que vous offrez peut déterminer le service bancaire dont vous avez besoin. Ferez-vous un dépôt en espèces régulièrement? Aurez-vous besoin de configurer un grand nombre de fonctionnalités de paiement de factures pour vos fournisseurs ? Si vous ouvrez un compte en même temps que vous démarrez votre entreprise, il peut être difficile de déterminer de quel service de vérification d'entreprise vous pourriez avoir besoin.

Avoir un compte courant qui peut vous aider à gérer ces frais et paiements sera important, mais il sera également important de parler à votre banquier professionnel pour vous aider à déterminer les fonctionnalités et les services qui seront nécessaires pour votre entreprise et votre compte professionnel.

Accès au compte partagé

Vous pouvez également souhaiter des cartes de débit pour les employés qui effectuent des achats à partir du compte de l'entreprise. Vous voudrez peut-être même un système pour approuver et examiner les paiements effectués par d'autres personnes effectuant des opérations bancaires pour vous. Qu'il s'agisse de votre comptable ou de votre conjoint, les processus d'autorisation ou de révision des paiements à l'IRS ou à vos fournisseurs doivent être définis et clairs. Le compte courant d'entreprise facilite cela.

Services bancaires en ligne et mobiles

Les services bancaires en ligne pour les vérifications d'entreprise vous permettent des niveaux d'approbation et des autorisations limitées que les comptes personnels n'offrent pas. En fait, de nombreuses applications bancaires mobiles offrent une application professionnelle alternative dans l'App Store qui inclut de nombreuses fonctionnalités dont un compte bancaire professionnel aura besoin.

Carte de crédit professionnelle

Vous pouvez également choisir d'ouvrir une carte de crédit professionnelle pour couvrir les achats d'équipement, le carburant des véhicules de l'entreprise, les achats de fournitures de bureau ou les frais de déplacement des employés. L'association de votre carte de crédit professionnelle à votre compte bancaire professionnel facilitera les paiements et les mouvements d'argent.

Paie d'entreprise

Votre compte courant de petite entreprise peut également être la source de votre masse salariale, que vous ne payiez que vous ou que vous et votre équipe. Cette fonctionnalité vous permet d'utiliser les services de dépôt direct pour vos employés, ce qui facilite certainement le jour de paie pour tout le monde.

Si vous offrez des soins de santé à votre personnel, vous pouvez également créer un HSA, ou compte d'épargne santé, pour vos employés. Il peut s'agir d'une option supplémentaire dont vous souhaiterez discuter avec votre banquier d'affaires local.

Paiements de la taxe professionnelle

C'est autant une certitude dans les affaires que dans votre vie personnelle, mais effectuer des paiements d'impôts pour votre entreprise sera tout à fait différent. Les paiements sont dus trimestriellement, par exemple. Vous serez responsable à la fois des impôts sur les revenus de votre entreprise et des impôts sur l'emploi provenant de votre masse salariale. La gestion de ceux-ci via votre compte courant d'entreprise sera une caractéristique plus importante de votre plan d'affaires financier. Votre compte professionnel rendra également le suivi de ces paiements important et plus facile.

Vérification commerciale gratuite

Compte tenu de la gamme de services supplémentaires offerts pour les vérifications commerciales et les vérifications des petites entreprises, il n'est pas surprenant que la plupart des comptes entraînent plus de frais que les comptes courants personnels, tels que des frais de service mensuels ou des frais de service par transaction, mais il existe encore des institutions financières qui offrez une vérification commerciale gratuite.

Ces comptes peuvent être accompagnés d'offres de lancement à durée limitée ou d'exigences de dépôt minimum, alors tenez compte des flux de trésorerie et des revenus de votre entreprise avant de vous engager sur un compte qui ne vous fournira peut-être pas les meilleurs services et tarifs pour votre taille d'entreprise. Économiser sur des frais de maintenance mensuels pour les premiers mois de votre activité n'est peut-être pas la meilleure option pour votre plan de croissance à long terme.

Chèques commerciaux

Vous ne faites peut-être pas beaucoup de chèques personnels, mais cela reste courant dans les affaires. Pour les quelques fournisseurs qui n'acceptent pas les paiements électroniques, disposer d'un approvisionnement en chèques d'entreprise est bien plus qu'une réserve à portée de main. Les chèques d'entreprise peuvent être de différentes tailles, y compris la taille à imprimer dans votre imprimante si vous en utilisez suffisamment. Ils doivent également inclure les informations et le logo de votre entreprise. Étant donné qu'un chèque d'entreprise représente une pièce de plus du puzzle de la marque, ce type de chèque inclut généralement le nom, le logo et l'adresse de l'entreprise.

Services de comptabilité

En fin de compte, un chèque d'entreprise peut être un élément nécessaire de la gestion des flux de trésorerie de votre entreprise, mais le suivi de ces mouvements d'argent peut nécessiter une intégration plus avancée. Outre l'accès au compte partagé via les services bancaires en ligne, il existe de nombreuses options permettant à un compte courant d'entreprise de s'intégrer de manière transparente à des liens directs avec Quicken, QuickBooks ou d'autres logiciels de comptabilité pour petites entreprises.

Développez votre entreprise

Commencer les premières incursions dans le domaine des finances personnelles avec un compte courant personnel n'était que le point de départ vers un nouveau monde de possibilités.

L'ouverture de votre premier compte professionnel sera similaire à votre entrée dans le monde professionnel des services aux entreprises. D'un point de vue entrepreneurial, les comptes courants d'entreprise sont l'un des éléments les plus essentiels de l'image de marque et de la personnalité professionnelle de votre entreprise - lorsque vous écrivez un chèque à un fournisseur ou imprimez un reçu pour votre client, le flux de trésorerie de votre entreprise renforce votre entreprise et votre réputation.

Lorsque vous avez pris la décision de devenir professionnel, vous souhaitez avoir un partenaire financier dont les objectifs correspondent aux vôtres. En tant que propriétaire de petite entreprise, vous voyez la valeur à la fois de contrôler votre propre fortune, mais aussi de contribuer à votre économie locale. Trouvez un partenaire financier et un compte professionnel qui grandiront avec votre entreprise et qui aideront votre entreprise à se développer.