15 résolutions financières du Nouvel An à prendre en 2022

Que vous commenciez enfin à investir ou que vous commenciez tout juste à épargner pour la première fois, prendre la bonne résolution financière pourrait vous mener loin cette année !

Les résolutions du Nouvel An ne doivent pas être réservées aux régimes et à l'exercice. Parfois, le domaine de votre vie qui a vraiment besoin d'attention est vos finances. Alors que 2021 se termine et 2022 commence, cela pourrait être particulièrement vrai si vous avez été touché par la pandémie continue de COVID-19.

La nouvelle année est le moment idéal pour donner un coup de pouce à vos finances. Voici mes 15 meilleures résolutions financières du Nouvel An qui peuvent vous aider à améliorer votre santé financière.

Je saute d'abord avec les grands…

1. Commencez à investir

Bien que ce ne soit peut-être pas la résolution la plus simple de cette liste, investir est l'un des meilleurs moyens de créer votre patrimoine. Si vous pensez que vous n'avez pas le temps de commencer à investir, je comprends. Investir peut prendre du temps à comprendre. Nous avons fait de notre mieux pour présenter les différentes méthodes d'investissement dans notre article :Comment investir :des conseils essentiels pour vous aider à commencer à investir .

Bien qu'il soit tout à fait possible d'investir sans l'aide d'un conseiller, nous sommes nombreux à choisir la voie du conseiller car, soyons honnêtes, c'est tellement plus facile. N'oubliez pas que les conseillers incluent également les robots-conseillers, qui peuvent vous aider à décider dans quoi investir, y compris quand acheter et vendre.

2. Constituez votre fonds d'urgence

En cas d'urgence, vous ne voulez pas être coincé sans fonds d'urgence. Les fonds d'urgence peuvent vous sauver la vie lorsque des défis inattendus font leur apparition dans votre vie, comme perdre votre emploi, avoir un accident ou une pandémie mondiale.

Alors, si votre fonds d'urgence est inexistant en ce début d'année, il est temps de changer ça !

Pour commencer, décidez de combien d'argent vous avez besoin dans votre fonds d'urgence en calculant vos dépenses mensuelles. Cela devrait inclure non seulement votre loyer ou votre hypothèque, mais aussi vos services publics et vos dépenses de base. De nombreux experts financiers conviennent que cela devrait représenter au moins trois à six mois de dépenses, mais cela ne peut pas faire de mal de surestimer la somme d'argent dont vous auriez besoin en cas d'urgence.

Si vous avez besoin d'aide pour calculer combien d'argent vous devriez économiser dans votre fonds d'urgence, consultez le calculateur de fonds d'urgence pratique de MU30 pour vous aider à trouver votre numéro parfait.

Mon mari et moi aimons conserver notre fonds d'urgence dans un compte d'épargne à haut rendement. Ces comptes nous permettent d'accéder rapidement à notre épargne. Mieux encore, les comptes d'épargne à haut rendement génèrent des intérêts à un taux plus élevé qu'un compte d'épargne traditionnel, laissant notre argent fructifier pendant qu'il attend.

3. Remboursez votre dette de carte de crédit

Si la dette de carte de crédit enlise votre réussite financière, pourquoi ne pas vous fixer comme objectif de vous y attaquer au cours de la nouvelle année ?

Rembourser votre dette de carte de crédit est une étape importante pour devenir financièrement sain. Si vous ne le remboursez pas, vous rendez un sérieux mauvais service à votre pointage de crédit.

Lorsque vous recherchez des moyens de rembourser votre dette, je vous recommande d'ouvrir une carte de crédit à transfert de solde. Bien que cela puisse sembler contre-productif d'une part, ces cartes peuvent vous aider à consolider votre dette et même à l'empêcher de percevoir des intérêts pendant un certain temps. C'est une grosse motivation !

4. Établissez un budget et suivez vos dépenses

Si vous n'en avez pas déjà un, vous avez besoin d'un budget. Créer et s'y tenir pourrait être la meilleure chose que vous puissiez faire pour vos finances au cours de la nouvelle année. Les budgets vous obligent à examiner attentivement l'argent que vous rapportez, l'argent que vous déboursez et l'argent que vous pourriez devoir.

Si vous n'avez jamais suivi un budget auparavant, l'idée d'en commencer un peut être intimidante. La vérité est que les budgets peuvent être incroyablement libérateurs. Une fois que vous vous serez habitué à suivre votre budget, vous pourrez commencer à trouver des moyens de libérer de l'argent pour votre avenir.

5. Remboursez vos prêts étudiants

La dette de prêt étudiant est l'une des plus importantes dettes de consommation du pays et si vous en avez, vous savez à quel point cela peut être douloureux. Ne serait-ce pas bien si vous pouviez vous débarrasser complètement de votre dette de prêt étudiant ? Eh bien, selon combien vous avez, 2022 pourrait être l'année où vous rendrez cela possible !

Faire un plan pour rembourser vos prêts étudiants, c'est avant tout s'organiser. Savoir à qui vous devez, combien vous devez et comment vous vous permettrez de rembourser vos prêts devrait être votre première priorité.

Si vous rencontrez des difficultés pour adapter le paiement de votre prêt étudiant à votre budget, cela vaut la peine d'appeler votre prêteur. Souvent, vous pouvez élaborer des plans de remboursement ou des ajournements axés sur les revenus qui peuvent atténuer le coup financier de vos remboursements de prêt actuels.

En savoir plus : Remboursement basé sur le revenu :devriez-vous le faire ?

6. Ouvrez un compte de retraite ou ajustez votre compte existant

Lorsque vous êtes jeune, épargner pour votre retraite semble probablement la chose la moins excitante que vous puissiez faire avec votre argent. La vérité est que plus vous commencez tôt, plus vous serez en sécurité lorsque votre retraite arrivera. Investir dans votre retraite signifie que vous investissez dans votre avenir.

Si vous êtes employé, une conversation rapide avec votre patron ou le service des ressources humaines peut vous aider à savoir si votre employeur propose des comptes de retraite comme 401(k)s ou 403(b)s. Souvent, les employeurs qui les ont correspondent à un pourcentage de vos cotisations annuelles. Ce match est comme un bonus supplémentaire de votre employeur que vous ne recevez qu'à la retraite.

Si votre employeur ne propose pas de comptes de retraite ou si vous êtes un travailleur indépendant, vous avez toujours la possibilité d'épargner pour votre retraite. Les IRA ou comptes de retraite individuels peuvent être ouverts par n'importe qui.

7. Construisez votre crédit

Si vous vous lancez en 2023 sans aucun crédit, il est temps de commencer à en construire. Le système de crédit a été mis en place pour donner aux futurs prêteurs et créanciers des informations sur les emprunteurs potentiels. Cela leur permet de prendre une décision éclairée et d'évaluer les risques de vous prêter de l'argent.

Si vous n'avez pas construit votre crédit, vous pourriez vous retrouver à le regretter lorsque vous souhaitez financer une voiture ou même acheter une maison. La plupart des prêteurs n'accorderont pas de prêts aux personnes dont le crédit est faible et si vous avez la chance d'en trouver un qui le fait, vos taux d'intérêt explosent souvent !

Contracter un prêt auprès d'un cosignataire ou devenir un utilisateur autorisé sur la carte de crédit de vos parents peut vous aider à démarrer. Personnellement, j'ai commencé à bâtir mon crédit avec une carte de crédit sécurisée. Lorsque vous obtenez une carte de crédit sécurisée, vous devez verser un acompte, qui devient alors votre marge de crédit.

La carte de crédit OpenSky® Secured Visa® est unique parmi les cartes sécurisées en ce qu'elle ne gérera pas votre crédit lorsque vous postulez, donnant même à ceux qui n'ont pas de crédit la possibilité de se qualifier.

8. Créer un testament

Ne vous laissez pas berner en pensant que le testament est réservé aux personnes âgées. Si vous n'avez pas encore de testament, en faire une de vos résolutions du Nouvel An pourrait être bénéfique pour vous et votre famille. Sans celui-ci, en cas de décès, les lois de votre état détermineront qui deviendra propriétaire de vos actifs et de vos biens.

Si vous vous demandez si vous avez vraiment besoin d'un testament, la réponse est probablement un oui retentissant. Plus important encore, les testaments sont fortement recommandés pour ceux qui ont des enfants, un conjoint ou une valeur nette positive. Avoir un testament protège votre famille et vos biens, quelque chose dont nous pouvons tous convenir qu'il est important.

Si vous n'avez pas de testament, ne le remettez pas !

Lire la suite :Ai-je besoin d'un testament ? Qui a besoin d'un testament (et quand)

9. Dépensez moins d'argent

Tout le monde veut économiser de l'argent, n'est-ce pas ? L'une des meilleures façons d'y parvenir est de consciemment en dépenser moins. Bien que ce soit plus facile à dire qu'à faire, dépenser moins d'argent en 2022 est faisable avec quelques ajustements à vos habitudes de dépenses.

Pour commencer à dépenser moins d'argent, je recommande ceci :examinez attentivement votre budget et essayez de trouver des catégories de dépenses que vous pouvez réduire. Réduire, voire supprimer, les catégories de dépenses allouées à des choses comme les cafés et les sorties au restaurant pourrait vous faire économiser beaucoup d'argent chaque mois.

Voici quelques autres de mes façons préférées d'économiser :

• Trouvez une meilleure offre sur le service de téléphonie mobile. Les services de téléphonie mobile peuvent coûter cher. Si vous n'avez pas magasiné ces derniers temps, essayez-le. De nombreuses entreprises de services de téléphonie mobile travailleront dur pour battre leurs concurrents et battront souvent votre tarif actuel !
• Apprenez à découper des coupons. Les coupons de coupure sont un moyen facile d'économiser de l'argent à l'épicerie et au-delà. Souvent trouvés dans les circulaires et les journaux locaux, l'utilisation de coupons peut représenter des économies importantes.
• Faites une liste de courses. Les listes de courses peuvent vous permettre de rester sur la bonne voie financièrement au milieu de la tentation, vous évitant ainsi de dépenser trop pour des collations et des ingrédients inutiles.
• Faire du café à la maison. Les courses de café s'accumulent rapidement, mais il serait difficile de passer la semaine de travail sans cela. Au lieu de courir au café, essayez de faire du café à la maison et de l'apporter au travail dans un thermos isolé.
• Apportez le déjeuner au travail. Si vous mangez au restaurant tous les jours, vos finances subissent plus que probablement la pression. Pourquoi ne pas essayer de leur donner une pause et emballer les restes de la veille ?
• Organisez des soirées en amoureux à la maison. Les soirées rendez-vous peuvent être un élément important pour rester en contact avec votre partenaire et vous ne devriez pas avoir à les sacrifier. Trouver d'autres idées de rendez-vous amoureux, comme préparer le dîner ensemble à la maison, peut vous aider à faire des économies.
• Essayez un service de livraison de repas. Les services de livraison de repas livreront des ingrédients préportionnés et des recettes faciles à suivre directement à votre porte. Home Chef n'est qu'une option, offrant des repas qui prennent aussi peu que cinq minutes pour se préparer. De plus, que vous cherchiez à réduire votre consommation de viande, de glucides, de calories ou plus, Home Chef a des options pour vous.
• Réduire les abonnements – Nous vivons dans un monde envahi par les services d'abonnement. Il peut être facile de s'inscrire à un groupe et de ne jamais en utiliser la moitié.

10. Économisez de l'argent sur l'assurance

Si 2021 nous a appris quelque chose, c'est l'importance de protéger ceux que l'on aime. En 2022, pourquoi ne pas vous fixer comme objectif de le faire, tout en gardant une plus grande partie de votre argent durement gagné sur votre compte bancaire ? J'ai découvert que l'une des meilleures façons d'y parvenir est d'économiser de l'argent sur l'assurance.

11. Définissez vos objectifs financiers à long terme

Parfois, vous êtes tellement pris par votre situation financière actuelle que vous oubliez de planifier pour l'avenir. Fixer des objectifs financiers à long terme est une façon passionnante de rester sur la bonne voie et de s'assurer que votre argent travaille pour vous.

Les objectifs financiers à long terme varient selon la personne et l'état de ses finances. Ces objectifs pourraient inclure une épargne pour la retraite, une mise de fonds sur votre future maison ou même une épargne pour ce voyage que vous avez toujours voulu faire. Après avoir défini vos objectifs financiers, il est temps de commencer à planifier comment et quand vous les atteindrez.

J'aime organiser mes objectifs financiers à long terme dans mon budget familial mensuel et annuel. Cela me permet, à moi et à mon mari, de travailler agressivement vers nos objectifs.

12. Suivez vos dépenses

La mise en œuvre de cette habitude dans ma maison était facile. Mon mari et moi avons décidé de demander des reçus à chaque achat, afin de ne manquer aucune dépense. Après avoir effectué un achat et être rentré chez nous, nous avons commencé à enregistrer les totaux sur nos reçus dans des catégories de dépenses mensuelles. Il s'agit notamment de domaines de dépenses comme l'épicerie, les divertissements et l'essence.

Savoir combien nous dépensons chaque mois nous permet non seulement de faire un budget plus précis, mais aussi de planifier pour l'avenir. Le suivi de vos dépenses vous donne une référence à consulter lors de la création d'un budget, y compris les factures de services publics qui peuvent changer en raison des saisons.

13. Effectuer des versements hypothécaires supplémentaires

Si vous avez une hypothèque, il y a de fortes chances que vous souhaitiez vous en débarrasser. Eh bien, effectuer des versements hypothécaires supplémentaires en 2022 pourrait vous aider à vous en libérer plus rapidement !

Ceux qui peuvent se permettre d'investir de l'argent supplémentaire dans leur hypothèque, mais qui ne le font pas, passent à côté d'importantes économies. Si vous payez votre hypothèque pour la durée de votre prêt initial, vous pourriez finir par payer presque autant d'intérêts que vous payez pour votre maison elle-même.

Par exemple :

Une hypothèque de 150 000 $ sur 30 ans avec un taux d'intérêt de 4,5 % coûtera un total de 273 610 $ d'ici la fin de trente ans. Cela signifie que 123 610 $ de vos paiements ont été versés en intérêts.

Si vous contractez le même prêt hypothécaire, mais payez 100 $ de plus par mois, vous économiserez 29 723,18 $ et raccourcirez votre prêt de six ans et quatre mois.

Si vous souhaitez faire du remboursement de votre prêt hypothécaire une priorité en 2022, de simples calculateurs de remboursement de prêt peuvent vous aider à déterminer combien d'argent supplémentaire vous souhaitez consacrer à votre prêt hypothécaire.

Vous pourriez également envisager de refinancer votre prêt hypothécaire, ce qui peut vous offrir un bien meilleur taux d'intérêt, ce qui, à son tour, peut réduire le coût total de votre prêt.

14. Économisez de l'argent avec des applications lucratives et de récompense

Et si je vous disais que vous jetez de l'argent par la fenêtre à chaque fois que vous magasinez en ligne ? Si vous magasinez sans application de remise en argent, c'est certainement vrai pour vous ! Et puisque la plupart d'entre nous ont décidé de faire des achats en ligne, cet argent supplémentaire pourrait s'accumuler rapidement !

Pour remédier à cela, j'aime utiliser une application de cash back. Non seulement les applications de remise en argent vous aident à économiser de l'argent, mais elles peuvent aussi vous aider à gagner de l'argent !

Si vous cherchez à économiser ou à gagner de l'argent, Swagbucks peut être un excellent choix pour vous. En fait, il s'agit du premier site de récompenses sur Internet ! Pour les utilisateurs qui espèrent économiser de l'argent, je recommande d'installer l'extension de navigateur Swagbucks, le "SwagButton".

15. Faites vos impôts tôt

La saison des impôts approche et il n'y a pas lieu de s'en inquiéter. Faire vos déclarations de revenus au début de 2022 peut vous aider à vous rassurer et vous éviter de faire un voyage supplémentaire hors de la maison. Vous pourriez même vous retrouver avec votre retour en main plus rapidement que si vous attendiez plus près de la date limite !

La déclaration de revenus peut être compliquée. Heureusement, il existe d'excellentes sociétés de préparation des déclarations de revenus qui peuvent vous aider à faire votre déclaration en un clin d'œil et à répondre à bon nombre de vos questions fiscales - vous pouvez trouver une liste de nos préférées ici.

Résumé

La fin de 2021 approche à grands pas et il est temps de commencer à réfléchir aux résolutions que vous prendrez pour 2022. Alors que beaucoup d'entre nous - moi y compris - se résolvent généralement à adopter un mode de vie plus sain, nous oublions parfois de penser à notre santé financière.

Alors que 2021 touche à sa fin, commencez à réfléchir à ce que vous pouvez faire pour renforcer vos finances, car nous ne savons jamais quand une année financièrement difficile se reproduira.

En savoir plus

• 10 conseils financiers du Nouvel An qui vous feront économiser de l'argent cette année
• Calendrier des finances personnelles :garder vos finances sur la bonne voie pour la nouvelle année

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