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Qu'est-ce qu'un numéro de confidentialité de crédit (CPN) ?

Certaines sociétés de réparation de crédit présentent les numéros de confidentialité de crédit (CPN) comme un moyen utile de vous dissocier de votre mauvais dossier de crédit et de repartir à neuf.

Plutôt que d'utiliser votre numéro de sécurité sociale (SSN) comme identifiant sur une demande de crédit ou de prêt, vous pouvez soi-disant utiliser un CPN à neuf chiffres pour obtenir une approbation.

Les numéros CPN sont-ils légaux ?

L'utilisation d'un CPN (parfois aussi appelé numéro de profil de crédit ou numéro de protection de crédit) n'est pas légale. Selon la Federal Trade Commission, ils n'existent même pas.

Aucune agence fédérale ne les reconnaît comme remplaçant du numéro de sécurité sociale d'un individu, et leur utilisation peut avoir de graves conséquences. Alors, comment cette rumeur a-t-elle persisté dans notre conscience publique ?

Le mythe des CPN commence avec des entreprises peu réputées offrant aux particuliers la possibilité d'acheter un nouveau numéro. Alors, combien coûte un numéro de confidentialité de crédit ? Les CPN coûtent entre 40 $ et 3 500 $.

Malheureusement, il n'y a rien de légitime dans les CPN. Lisez la suite pour découvrir exactement ce que vous devez savoir, afin d'éviter d'être dupé en payant pour une table rase qui n'existe pas.

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Peut-on aller en prison pour avoir utilisé un numéro de confidentialité de crédit ?

Oui, l'utilisation d'un numéro de confidentialité de crédit sur les demandes de crédit est une violation de la loi fédérale, et vous pouvez aller en prison pour cela. En fait, ce genre de fraude est un crime fédéral. Cela peut vous valoir jusqu'à 30 ans de prison, plus des frais et des amendes élevés.

L'utilisation d'un CPN peut sembler être un excellent moyen d'éviter de faire face à une mauvaise cote de crédit, mais ce n'est guère plus qu'une arnaque.

Bien que certaines entreprises affirment que les CPN sont des numéros émis par le gouvernement, il s'agit probablement soit de numéros de sécurité sociale entièrement inventés, soit de numéros de sécurité sociale volés.

Il se peut que le CPN que vous payez appartienne en fait à un enfant, à une personne âgée ou à un prisonnier. Cela pourrait avoir de graves répercussions si vous décidez de reporter et d'utiliser un CPN à la place de votre numéro de sécurité sociale.

Pouvez-vous obtenir un prêt avec un numéro de confidentialité de crédit ?

Absolument pas. Lorsque vous remplissez une demande de carte de crédit ou de prêt et qu'on vous demande votre SSN, c'est le seul numéro que vous devez entrer sur le formulaire.

La raison est assez sérieuse :utiliser un faux numéro de Sécurité Sociale sur les demandes de crédit, c'est mentir. Il s'agit donc potentiellement de deux frais distincts si vous vous faites prendre à utiliser un numéro de confidentialité de crédit au lieu de votre numéro de sécurité sociale.

Vous pourriez également recevoir une peine distincte au niveau de l'État pour avoir utilisé un CPN, ce qui pourrait ajouter plus de temps de prison et d'amendes. Si vous faites face aux répercussions d'une mauvaise cote de crédit, vous avez déjà suffisamment de problèmes.

Heureusement, vous pouvez les résoudre au fil du temps. Lorsque vous êtes reconnu coupable d'un crime, en revanche, vous êtes dans un monde de problèmes complètement différent. Alors ne t'y risque pas. Utilisez votre propre numéro de sécurité sociale chaque fois que vous faites une demande de crédit et, en attendant, travaillez honnêtement à rétablir votre pointage de crédit.

Comment éviter les escroqueries CPN

Aucune entreprise de réparation de crédit réputée n'offre de numéros de confidentialité de crédit, car ils ne sont tout simplement pas légaux. Mais au cas où les choses semblent troubles, voici quelques autres signaux indiquant qu'il est temps de courir aussi vite que possible et de trouver un autre endroit pour aider.

Personne ne devrait jamais préconiser de mentir au sujet de vos antécédents de crédit. De plus, ils ne doivent pas demander de paiement pour les services avant qu'ils ne soient terminés. Les fausses promesses devraient également déclencher un drapeau rouge. Les promesses que vous n'aurez pas à gérer vos antécédents de crédit si vous continuez avec elles sont des mensonges.

Enfin, personne ne peut garantir que votre crédit sera approuvé, quelle que soit la qualité de votre crédit. Si l'entreprise vous fait cette promesse, il y a de fortes chances qu'elle essaie de vous arnaquer.

Ces conseils ne sont pas destinés à vous effrayer de travailler avec une entreprise de réparation de crédit. En fait, beaucoup d'entre eux font un travail spectaculaire pour aider les gens à réparer leur mauvais crédit. Mais il est toujours sage de poser des questions et d'être informé pour ne pas se laisser entraîner dans une mauvaise situation.

Un CPN peut-il aider à protéger contre le vol d'identité ?

L'un des avantages potentiels de l'utilisation d'un CPN est qu'il est censé offrir une nouvelle identité de crédit. Malheureusement, ce n'est tout simplement pas une option pour nous aujourd'hui.

Votre numéro de sécurité sociale comporte de nombreuses informations d'identification personnelles telles que votre adresse et l'historique de vos achats. Ainsi, plus vous l'utilisez, plus il y a de chances qu'il soit volé, et cela peut être un énorme casse-tête si cela se produit.

Un voleur d'identité pourrait produire de fausses déclarations de revenus sous votre nom ou même réclamer des avantages auxquels vous pourriez avoir droit. Il est donc logique que de nombreuses personnes, même celles qui n'ont pas de mauvais crédit, soient attirées par l'utilisation d'un CPN à la place de leur SSN.

Si vous avez été victime d'un vol d'identité et que vous avez besoin d'un nouveau numéro de sécurité sociale, vous devrez passer par le bureau d'administration de la sécurité sociale.

Meilleures façons de prévenir le vol d'identité

Même sans utiliser de CPN, il existe plusieurs façons de prévenir le vol d'identité. Tout d'abord, vous devriez vérifier votre rapport de solvabilité auprès des trois bureaux de crédit chaque année. De cette façon, vous remarquerez si de nouveaux comptes ont été ouverts à votre nom sans votre autorisation.

Vous pouvez également geler votre dossier de crédit, afin que les créanciers ne puissent pas extraire vos informations financières tant que vous n'avez pas inscrit le gel. Cela empêche quelqu'un de demander un crédit en votre nom, mais ne peut pas être approuvé sans une vérification complète du crédit.

C'est particulièrement judicieux si vous avez participé à l'une des nombreuses violations de données en cours de grandes entreprises et de sites Web comme Target ou Anthem.

Puis-je utiliser mon EIN au lieu de SSN lors d'une demande de crédit ?

Les travailleurs indépendants obtiennent généralement un numéro d'identification d'employeur (EIN) de l'Internal Revenue Service (IRS) pour les aider à identifier leurs taxes professionnelles. C'est essentiellement comme un SSN pour les propriétaires d'entreprise. Malheureusement, un EIN ne peut être utilisé qu'à des fins de déclaration fiscale et ne peut pas être utilisé sur les demandes de crédit pour une carte de crédit, un prêt automobile ou un prêt personnel.

Même lors de l'utilisation de votre EIN à des fins de crédit aux entreprises, le prêteur examinera toujours vos cotes de crédit personnelles et prendra ces informations en compte lors de l'évaluation de votre demande de crédit.

Certaines personnes tentent également de contourner les vérifications de crédit en se faisant ajouter en tant qu'utilisateur autorisé sur la carte de crédit de quelqu'un d'autre. Le risque de ce mouvement, cependant, court dans deux directions.

La première est que si vous chargez beaucoup d'argent et que vous ne parvenez pas à effectuer les paiements, votre ami ou parent qui est le titulaire initial de la carte sera aux prises avec votre dette. Si aucun de vous n'effectue les paiements, leur pointage de crédit en souffrira autant que le vôtre.

Même si vous êtes un utilisateur honnête de la carte de crédit, il y a aussi le risque de voir votre historique de crédit ruiné si l'utilisateur principal de la carte n'effectue pas ses paiements. En effet, vos rapports de crédit et vos cotes de crédit deviennent inextricablement liés lorsque vous partagez une carte de crédit.

Lorsque l'un de vous effectue des paiements réguliers chaque mois, vos deux scores augmenteront. Mais si l'un de vous dépasse les dépenses ou laisse le compte tomber en souffrance, vous en subirez tous les deux les conséquences financières.

Quelle est la bonne façon d'améliorer votre pointage de crédit ?

Lorsque votre pointage de crédit est suffisamment mauvais pour que vous soyez tenté d'utiliser de faux numéros de sécurité sociale sur de nouvelles demandes, vous avez probablement au moins quelques éléments sur votre dossier de crédit qui valent la peine d'être contestés.

Vous pouvez certainement essayer de le faire vous-même en contactant les trois principaux bureaux de crédit, sociétés de cartes de crédit et autres créanciers. Il s'agit simplement de négocier des règlements et de contester les éléments négatifs de votre dossier de crédit. Mais une autre option consiste à travailler avec un service de réparation de crédit réputé.

Aide professionnelle

Les meilleures entreprises de réparation de crédit ne vous feront pas d'offres louches comme un numéro de confidentialité de crédit. Au lieu de cela, ils examineront stratégiquement chaque élément de votre dossier de crédit pour voir ce qui peut être corrigé.

Les services de réparation de crédit peuvent vous aider à traiter de manière professionnelle un certain nombre d'éléments négatifs sur votre dossier de crédit, y compris les imputations, les recouvrements, les retards de paiement, les jugements, les saisies, les privilèges fiscaux, etc.

Ils connaissent les tenants et les aboutissants de la loi et travaillent assidûment en votre nom tout en s'assurant que le créancier ou l'agence de recouvrement agit légalement. Plutôt que de commettre un crime fédéral avec un CPN, essayez de réparer votre crédit avec des stratégies éprouvées qui utilisent la loi en votre faveur.