2 fois où nous aurions dû écouter les conseils financiers des papas

Les papas ne donnent peut-être pas toujours des conseils financiers parfaits, mais voici trois fois où nous aurions certainement dû les écouter .

Les papas ne donnent peut-être pas toujours des conseils financiers parfaits, mais voici trois fois où nous aurions certainement dû les écouter.

La plupart des pères aiment donner des conseils sur toutes sortes de sujets, y compris les questions d'argent. Bien que les pères n'aient pas toujours raison, les pères tirent souvent des leçons importantes de leurs propres expériences financières et ils sont impatients de transmettre cette sagesse à leurs enfants. Et le plus souvent, écouter ces conseils est un bon moyen d'éviter d'apprendre à la dure.

Malheureusement, à quelques reprises, mes collègues et moi n'avons pas tenu compte des conseils de nos pères et avons fini par en payer le prix. Pour voir les conseils que nous devrions ont suivi afin que vous puissiez éviter nos erreurs, lisez simplement la suite.

Certaines choses valent la peine d'être payées en supplément

Maurie Backman  : Bien que mon père n'ait jamais été du genre à faire des folies juste pour le plaisir, il n'est pas non plus particulièrement frugal. En fait, il me disait toujours que certaines choses valent la peine de dépenser un peu plus d'argent, comme une voiture décente.

Lorsque j'ai eu mon premier véhicule, il m'a encouragé à acheter une voiture neuve ou une voiture d'occasion certifiée d'une source fiable. Sa logique était que même une voiture d'occasion bon marché serait chère, et cela ne valait pas la peine de payer même quelques milliers de dollars pour une voiture qui me mourrait peu de temps après.

À l'époque, cependant, j'étais assez jeune et je n'avais pas beaucoup d'argent, donc je ne l'écoutais pas du tout. Au lieu de cela, je suis sorti et j'ai acheté la voiture d'occasion la moins chère que j'ai pu trouver. J'ai pensé que je la conduirais pendant un an ou deux, puis que je la mettrais à niveau une fois qu'elle commencerait à fonctionner, et une fois que je pourrais me permettre un paiement mensuel réel (la voiture que j'ai achetée était si bon marché que j'ai pu la payer avec l'argent que j'avais en économies).

Grosse erreur. Dans les six mois suivant l'achat de cette voiture, je me suis retrouvé dans une petite cintreuse d'aile qui aurait été un non-événement dans un véhicule décent. Ma voiture, cependant, a pratiquement implosé d'un léger coup. Les deux airbags se sont déclenchés (même s'il n'y avait personne sur le siège passager), le capot s'est effondré et le moteur a commencé à fumer. La prochaine chose que je savais, c'était que je le faisais remorquer dans un dépotoir, car il n'y avait aucun moyen que ma compagnie d'assurance paie pour le faire réparer. L'indemnité d'assurance que j'ai reçue pour avoir totalisé la voiture était loin d'être suffisante pour un acompte sur une nouvelle voiture, et elle n'était pas non plus proche du montant que j'avais payé pour la casse.

Heureusement, je n'ai pas été gravement blessé dans l'accident et j'avais des économies d'urgence à investir dans un nouveau véhicule. Mais j'ai réalisé que mon père avait raison :certaines choses dans la vie valent la peine d'être payées. Et une voiture qui peut vous emmener en toute sécurité d'un point A à un point B tous les jours en fait certainement partie.

N'obtenez pas de carte de crédit tant que vous n'êtes pas prêt

Matt Frankel, CFP  : Mon père m'a donné pas mal de conseils financiers au fil des ans et, à mon crédit, j'en ai écouté la plupart. Cependant, une chose qu'il a dit et que j'aurais aimé entendre, c'est que je n'étais pas prêt pour une carte de crédit à moi quand j'ai eu 18 ans. Il avait tout à fait raison.

Au moment où j'avais 18 ans pendant quelques mois, j'avais pas moins de quatre cartes de crédit différentes - même si je n'avais pas d'emploi (j'étais étudiant à plein temps). Au cours des mois et des années à venir, j'ai accumulé des milliers de dettes de carte de crédit sans aucun moyen de les rembourser.

Les choses sont un peu différentes aujourd'hui. J'ai eu 18 ans bien avant l'adoption de la loi CARD et des précieuses protections des consommateurs qui l'accompagnaient. À l'époque, les émetteurs de cartes de crédit pouvaient donner des cartes à des jeunes de 18 ans qui n'avaient aucun moyen de rembourser leur dette, et ils étaient autorisés à utiliser des tactiques carrément prédatrices pour inciter les jeunes à s'inscrire. Quand j'étais un étudiant de première année à l'université, par exemple, une certaine compagnie de carte de crédit m'a offert une semaine de pizzas gratuites juste pour postuler. Quel étudiant en difficulté dirait non à ça ?

J'ai écrit sur la façon dont j'ai détruit mon crédit en tant que jeune adulte et sur la façon dont le processus de réparation de mon crédit et de travail sur mes finances personnelles m'a motivé à devenir un planificateur financier certifié® et un conseiller en placement. Pour être sûr, quelque chose de bien est finalement sorti de cette expérience. Cependant, j'aurais pu m'éviter bien des maux de tête financiers si j'avais laissé le plastique seul jusqu'à ce que je sois plus indépendant financièrement.