Comment obtenir le remboursement des frais de découvert (ce n'est pas aussi difficile que vous le pensez)

Vous vous sentez dépassé par les frais de découvert de votre banque ? Tu n'es pas le seul. Selon un rapport sur les frais de découvert du Center for Responsible Learning, les banques et les coopératives de crédit ont perçu plus de 11 milliards de dollars de frais de découvert en 2019. ces frais rapportent aux banques beaucoup d'argent chaque année.

Mais ce ne sont pas toutes de mauvaises nouvelles. Si des frais de découvert vous ont été facturés, vous pourriez avoir la possibilité de vous le faire rembourser. Et si vous gardez à l'esprit les précautions nécessaires pour les futures transactions bancaires, vous pourriez éviter ces frais complètement. Voyons voir comment ça fonctionne.

• Combien coûtent les frais de découvert ?
• Comment obtenir le remboursement des frais de découvert :4 étapes de base
• 5 conseils pour éviter les frais de découvert à l'avenir
• Quels comptes bancaires peuvent vous aider à éviter les frais de découvert ?
• FAQ
• En bout de ligne

Combien coûtent les frais de découvert ?

Si vous savez comment fonctionnent les frais de découvert, vous savez qu'ils sont généralement facturés si vous essayez de dépenser plus d'argent que vous n'en avez sur votre compte bancaire. Par exemple, des frais de découvert ou de fonds insuffisants (NSF) peuvent vous être facturés si vous avez 30 $ sur votre compte courant et effectuez une transaction par carte de débit de 40 $. Cela semble juste, mais une partie de la frustration avec les frais de découvert ou de NSF est leur coût.

Le Center for Responsible Learning rapporte que le coût typique des frais de découvert est de 35 $, ce qui est souvent beaucoup plus élevé que ce qu'une banque doit réellement payer pour une opération de découvert. Cela peut ne pas sembler un montant élevé pour certaines personnes, mais cela peut être incroyablement ennuyeux, selon votre situation.

Voici quelques institutions financières populaires et leurs frais de découvert (notez que la plupart des banques ont une limite quant au nombre de fois qu'elles peuvent vous facturer des frais de découvert par jour) :

• Banque d'Amérique: 35 $ par article au-dessus de 1 $.
• Chasser: 34 $ par article si votre compte est à découvert de plus de 50 $ à la fin du jour ouvrable.
• Citi : 34 $ par article.
• Banque américaine : 36 $ par article de plus de 5 $.
• Wells Fargo: 35 $ ​​par article.

Gardez à l'esprit que les frais de découvert peuvent être évalués, selon votre banque, même si vous avez à peine découvert votre compte. Par exemple, vous pouvez avoir configuré des paiements automatiques sur un abonnement récurrent qui coûte 10 $ par mois, ce qui pourrait entraîner un découvert d'un petit montant sur votre compte bancaire.

Imaginez donc que vous découvriez accidentellement votre compte de quelques dollars, puis que vous vous retrouviez avec des frais de découvert de 35 $. C'est un peu déraisonnable et plus que frustrant. Heureusement, vous n'avez pas toujours à manger ces charges.

Comment obtenir le remboursement des frais de découvert :4 étapes de base

Si des frais de découvert vous ont été facturés, il est trop tard pour renoncer aux frais ou essayer de les éviter. Mais vous pouvez toujours travailler pour le faire rembourser. Le processus n'est pas trop complexe et consiste généralement à appeler votre banque. Bien que, il est également important de garder certaines choses à l'esprit.

Voici quatre étapes à suivre pour vous aider à obtenir le remboursement des frais de découvert :

1. Additionnez les coûts totaux

Il s'agit simplement d'une étape pour aligner vos canards avant de passer l'appel téléphonique. Vous voudrez savoir combien vous avez été facturé en frais de découvert, pourquoi ces frais vous ont-ils été facturés, et quand les accusations ont été portées. En outre, une partie de l'addition et de l'organisation de vos coûts consiste à déterminer quelle(s) transaction(s) a causé le découvert de votre compte en premier lieu.

Avoir toutes ces informations à portée de main peut faciliter la communication rapide avec un représentant du service client de votre banque.

Pour retrouver les opérations et frais de votre compte bancaire, vérifier vos relevés bancaires, soit dans votre compte en ligne, soit par le biais de relevés postés.

2. Préparez-vous pour l'appel téléphonique

Parler au téléphone peut ne pas être l'expérience la plus confortable pour certaines personnes, surtout si vous essayez de négocier quelque chose. Dans ce cas, il est important de vous préparer à ce que vous voulez dire avant d'appeler votre banque. Cela peut vous donner la confiance dont vous avez besoin pour négocier efficacement.

Si vous avez été un client fidèle et n'avez pas d'antécédents de découverts ou de retards de paiement, vous pourriez être plus susceptible d'obtenir un remboursement des frais de découvert. Assurez-vous d'inclure ces informations lors de votre appel et soyez direct mais poli avec votre demande.

Si tu veux, Pratiquez ce que vous voulez dire à l'avance pour aider à calmer les nerfs potentiels.

3. Contactez votre banque

Une fois que vous êtes prêt, il est temps de contacter votre banque. Les appels téléphoniques sont généralement le meilleur moyen de faire une demande de remboursement des frais de découvert, mais il peut également être possible d'envoyer un message sécurisé à votre banque. L'envoi d'un message sécurisé pourrait être plus simple, mais toutes les banques ne disposent pas de cette fonctionnalité ou ne permettent pas de faire ces demandes via un message.

Si c'est le cas, il est temps de décrocher votre téléphone et de passer l'appel. La ligne générale du service client de votre banque, que vous pouvez retrouver sur le site internet de la banque ou sur votre relevé bancaire, est probablement le meilleur nombre à utiliser.

4. Soyez persévérant

Le représentant avec qui vous parlez peut immédiatement accepter votre demande et initier un remboursement de vos frais de découvert. Mais vous pourriez rencontrer une certaine résistance. Si c'est le cas, n'abandonnez pas ! Si l'agent avec qui vous parlez ne bouge pas, envisagez de parler à un superviseur ou de rappeler et de parler à quelqu'un d'autre.

N'oubliez pas de citer votre bonne relation (le cas échéant) avec la banque et soyez poli avec tout ce que vous dites. La plupart des banques ne veulent pas vous perdre en tant que client, il est donc dans leur intérêt de vous satisfaire, c'est pourquoi il est important d'être persistant avec vos demandes.

5 conseils pour éviter les frais de découvert à l'avenir

Il pourrait être judicieux de demander le remboursement des frais de découvert après coup, mais comment pouvez-vous les empêcher de se produire en premier lieu ? Si vous voulez aider à éviter les futurs frais de découvert, tenez compte de ces conseils :

1. Suivez votre solde

Si vous savez combien d'argent vous avez sur votre compte bancaire, vous êtes moins susceptible d'utiliser plus que ce qui est disponible et de vous retrouver avec des frais de découvert. Ces jours, il est facile de suivre votre solde disponible avec des comptes en ligne, les services bancaires mobiles, ou en appelant simplement votre banque. Mais si vous voulez de l'aide, envisagez d'utiliser une application de budgétisation comme Simplifi pour garder un œil sur vos finances et fixer des objectifs financiers en même temps.

Visitez Simplifi

...Ou lisez notre revue Simplifi.

2. Désactiver la protection contre les découverts

Si vous ne voulez pas faire face à des frais de découvert, vous désinscrire du service de protection contre les découverts de votre banque. Les prêteurs ont généralement mis en place cette protection pour s'assurer que vous pouvez couvrir vos achats même si vous n'avez actuellement pas assez d'argent sur votre compte bancaire. Mais bien sûr, il vient souvent avec des frais.

Heureusement, des règlements fédéraux sont en place qui vous permettent de vous retirer de la protection contre les découverts si vous le souhaitez. Si vous vous désabonnez, vos retraits aux guichets automatiques et vos achats par carte de débit seraient refusés si vous n'avez pas suffisamment de fonds au lieu de provoquer un découvert.

3. Configurer des alertes

Avec la banque en ligne et les applications mobiles, vous disposez souvent de paramètres de notification et d'alerte que vous pouvez personnaliser pour une expérience bancaire plus personnalisée. Dans la plupart des cas, vous pouvez définir des alertes lorsque le solde de votre compte bancaire dépasse un certain seuil. Les alertes de solde faible peuvent vous aider à éviter de dépenser plus que ce qui est disponible sur votre compte et à éviter les frais de découvert.

4. Lier un autre compte

Certaines banques vous permettent de lier des comptes de sauvegarde à votre compte courant pour réduire le risque de découvert. Cela pourrait inclure un autre compte courant, compte épargne, carte de crédit, ou marge de crédit.

5. Changer de banque

Si vous ne voulez pas faire face à des frais de découvert, envisager de passer à une banque qui a une politique de découvert plus clémente. De nombreuses banques figurant sur notre liste des meilleurs comptes chèques ne facturent aucun frais de découvert, ce qui permet de les éviter facilement.

Quels comptes bancaires peuvent vous aider à éviter les frais de découvert ?

Certains comptes bancaires permettent d'éviter facilement les frais de découvert car ils n'en ont pas. Voici quelques exemples de banques sans frais de découvert :

Allié

Ally Bank propose différents types de services financiers, y compris les comptes chèques et les comptes d'épargne, ainsi que des comptes CD et des options de placement. Les comptes chèques Ally ont un nombre minimal de frais, ce qui signifie que vous n'avez pas à vous soucier des frais de maintenance mensuels, frais de solde quotidiens bas, transferts ACH, ou des frais de découvert. Vous n'aurez pas à vous soucier des frais de guichet automatique lorsque vous utilisez des guichets automatiques dans le réseau Allpoint, Soit.

Lisez notre revue Ally Bank.

Axos

Axos Bank propose également de multiples services financiers, y compris les comptes chèques et les comptes d'épargne, options d'investissement, et prêts. Certains de ses comptes courants n'ont pas de frais de maintenance mensuels, aucune exigence de solde mensuel, et aucun frais de découvert. Bien que, si vous souhaitez utiliser le compte chèque cashback, qui offre des remises en argent sur une carte de débit, vous pourriez être soumis à des frais de découvert.

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FAQ

En bout de ligne

Les frais de découvert peuvent être ennuyeux et carrément frustrants, mais il existe des moyens de les éviter ou de les faire rembourser s'ils ont déjà été facturés. Malheureusement, les frais de découvert sont courants sur les comptes de nombreuses banques traditionnelles, il est donc important de prendre les précautions et les mesures appropriées pour vous assurer de ne pas avoir à vous soucier d'être facturé.

Mais si vous ne voulez pas du tout faire face aux frais de découvert, envisagez de faire affaire avec l'une des meilleures banques qui n'inclut pas ces frais dans ses comptes. C'est probablement le meilleur moyen d'éviter les frais de découvert, car il n'y a aucune chance qu'ils se produisent en premier lieu.