Développer une trajectoire de descente

Développer un trajectoire de descente est un élément très important de toute stratégie d'investissement à long terme. Vous voulez avoir un plan pour vous aider à gérer chaque décision d'investissement que vous prenez au fil des ans. Voici les bases de l'élaboration d'une trajectoire de descente et ce qu'elle peut faire pour votre portefeuille.

Trajectoire de descente

Le terme « glide path » fait référence à un plan qui est élaboré afin de vous aider à déterminer votre répartition de l'actif au fil des ans. Avec une trajectoire de descente, vous fixerez une date cible à laquelle vous souhaitez atteindre un certain objectif en investissant. Par exemple, vous pourriez épargner pour une mise de fonds sur une maison ou investir pour votre retraite. Indépendamment de ce que vous essayez d'atteindre, le plan de descente vous aidera à déterminer le meilleur chemin pour vous y rendre.

Allocation d'actifs

Le composant principal d'un plan de descente est la formule d'allocation d'actifs qu'il vous aide à développer. Avec cette formule, vous modifierez votre allocation d'actifs à mesure que vous vous rapprocherez de votre objectif de placement. La plupart des gens qui ont un horizon temporel à long terme pour un investissement commenceront par investir principalement dans des actions. En investissant dans des actions dès le début du processus, vous avez de meilleures chances d'accumuler des fonds plus rapidement. Étant donné que les actions ont un grand potentiel de croissance, ils sont fortement sollicités pendant les premières années du cycle d'investissement.

Au fur et à mesure que vous avancez dans le processus, vous commencerez lentement à vous éloigner de la majorité des actions de votre portefeuille. C'est à ce moment que les titres à revenu fixe tels que les obligations de sociétés sont introduits dans le portefeuille. Le glide path vous aidera à déterminer à quel moment vous introduisez ces titres et à quel pourcentage du portefeuille. À plusieurs reprises, les investisseurs utiliseront une répartition 60-40 d'actions et d'obligations. Cela leur permettra toujours de générer de la croissance grâce aux actions et de recevoir un revenu régulier des obligations.

Une fois que vous vous rapprochez du but, votre allocation d'actifs continuera à devenir plus conservatrice. Vous investirez alors majoritairement dans des titres à revenu fixe et sur le marché monétaire. La plupart des personnes qui approchent de la retraite ont très peu de leur portefeuille investi en actions. Au lieu, ils préfèrent la sécurité que procurent les obligations et le marché monétaire. Ils peuvent également toujours recevoir un certain type de retour sur investissement régulier sans prendre trop de risques.

Fonds à date cible

Un type d'investissement qui utilise bien le concept de trajectoire de descente est le fonds à date cible. Ces types de fonds sont extrêmement populaires pour ceux qui investissent pour la retraite. Avec le fonds à date cible, vous pourrez choisir une date approximative à laquelle vous souhaitez prendre votre retraite. Vous continuerez ensuite à investir régulièrement dans le fonds au fil des ans. Le fonds modifiera automatiquement la répartition de l'actif pour devenir plus prudent à mesure que vous approcherez de la retraite. Ce type de fonds peut vous aider à automatiser le processus de développement de votre propre trajectoire de descente.