Qu'est-ce qu'un acte tenant lieu de forclusion ?

Parfois appelée la « forclusion amicale, " l'acte tenant lieu de forclusion implique que l'emprunteur remet volontairement la propriété au prêteur pour éviter les procédures de forclusion. Alors que le propriétaire perd la propriété dans les deux cas, l'emprunteur évite l'embarras et le drame d'une forclusion formelle.

Comprendre la forclusion

Lorsqu'un acheteur achète un bien immobilier et utilise la propriété comme garantie pour garantir un prêt, le prêteur peut recourir à la procédure légale de forclusion pour vendre ou obtenir la propriété si l'acheteur ne rembourse pas le prêt. Trois types de forclusion de base comprennent la forclusion judiciaire, forclusion non judiciaire et stricte. La forclusion judiciaire nécessite une action en justice. Aucune vente n'intervient dans une forclusion stricte, car le titre de propriété revient au prêteur après avoir rempli les conditions légales nécessaires.

Acte tenant lieu

Pour éviter l'embarras d'une forclusion et obtenir l'expérience derrière eux, certains propriétaires optent pour un DILF lorsqu'ils savent que la forclusion est inévitable. Cela nécessite un accord entre l'emprunteur et le prêteur, et l'emprunteur est généralement l'instigateur de l'accord. L'emprunteur libère le titre au prêteur pour satisfaire le prêt, et quitte la propriété.

Avantages et inconvénients du prêteur

Les prêteurs ne sont pas toujours d'accord pour accepter un DILF. En acceptant la forclusion amicale, le prêteur peut perdre certains droits qui lui sont conférés par une forclusion formelle, telles que d'éventuelles garanties VA ou des réclamations d'assurance hypothécaire privée. Si la forclusion est inévitable, le prêteur peut peser les avantages financiers de l'acceptation de l'acte, qui comprennent éviter les dépenses de forclusion et les dommages possibles à la propriété pendant le processus d'expulsion.

Avantages et inconvénients de l'emprunteur

Alors que l'emprunteur évite l'embarras d'une forclusion, un DILF peut être tout aussi dommageable pour la cote de crédit du débiteur qu'une forclusion, selon un rapport de Virginia Cooperative Extension. Le prêteur exige généralement que l'emprunteur paie pour une évaluation et une recherche de titre avant d'accepter. La recherche de titre est nécessaire pour identifier tout autre privilège sur la propriété. Dans certaines situations, il est possible pour le prêteur d'annuler le DILF s'il découvre plus tard qu'il y avait d'autres privilèges sur le bien. Certains prêteurs n'envisageront pas un DILF si la propriété manque de fonds propres. Dans une vente forclusion, si le bien se vend pour un montant bien supérieur au solde du prêt, l'emprunteur peut percevoir une partie du prix de vente, pourtant, l'emprunteur perd ce droit dans un DILF. Avant de déclencher un DILF, le propriétaire doit consulter un avocat et un comptable.