Les fonds mondiaux ont-ils une place dans votre portefeuille ?

pechkov

Question: Au cours des années, nous avons développé un portefeuille d'actions diversifié, fonds obligataires et monétaires, y compris les fonds d'actions nationaux et internationaux ainsi que certains fonds d'actions mondiaux. Les fonds d'actions mondiales ont-ils une place particulière dans un portefeuille diversifié ? Je pense les liquider et investir l'argent ailleurs.

Réponse: Considérez les fonds d'actions mondiaux comme des portefeuilles d'actions tout-en-un, car ils détiennent à la fois des actions américaines et internationales, y compris les actions de sociétés des marchés émergents. Ces fonds détiennent généralement environ 50 % des actifs en actions américaines et 50 % en actions étrangères de pays développés et émergents.

Pour décider si vous devez abandonner vos fonds d'actions mondiaux, répondre à quelques questions. D'abord, l'allocation des fonds aux actions américaines et internationales correspond-elle à votre plan d'allocation global ? Un portefeuille à risque modéré pour un investisseur de 45 à 50 ans avec environ deux décennies avant la retraite devrait consacrer plus de 50 % aux actions américaines, jusqu'à 30 % aux actions étrangères et un peu moins de 20 % aux obligations et aux liquidités.

Si vous avez du mal à déterminer l'allocation globale de votre portefeuille, consultez le capital personnel. Une fois que vous vous êtes inscrit pour un compte gratuit et que vous avez lié vos comptes d'investissement, le site calculera votre allocation. Vous pouvez voir une seule vue agrégée de tous vos comptes par classe d'actifs, secteur boursier ou même des avoirs individuels. Vous pouvez constater que votre portefeuille a besoin d'un réalignement pour revenir sur la bonne voie avec votre allocation cible, ce qui pourrait signifier que vous devrez décharger certaines actions de vos fonds d'actions mondiaux, ainsi que d'autres fonds.

Mais supposons que les fonds d'actions mondiaux fonctionnent avec votre allocation cible. La question suivante est, sont-ils de bons fonds? Certains fonds d'actions mondiaux se démarquent, comprenant Volatilité minimale mondiale de Vanguard (VMVFX). Si les fonds que vous détenez sont peu performants, vous devriez vous sentir libre de les vendre en échange d'une meilleure option. Soyez juste conscient des conséquences fiscales si votre fonds est dans un compte imposable, et assurez-vous d'avoir en tête une alternative valable qui correspond à votre plan d'investissement global.

Même si vos fonds d'actions mondiales sont de solides performances, avez-vous l'œil sur une autre opportunité d'investissement que vous trouvez plus attrayante ? Dans ce cas, vous pourriez vendre tout ou partie de vos actions dans les fonds d'actions mondiaux pour libérer de l'argent, surtout s'ils ont affiché de solides rendements ces dernières années et que vous retirez des bénéfices de la table proverbiale. Revenez toujours à votre plan d'investissement, cependant, et assurez-vous que tous les mouvements que vous effectuez restent en ligne avec votre allocation cible.