Retraités,

Et si vous pouviez mesurer la performance de votre investissement non seulement en termes de rendement et de rendement total, mais aussi en termes de petites entreprises financées, tonnes de déchets réduites, et maisons abordables créées?

Un nombre croissant d'investissements « d'impact » permettent aux investisseurs de faire exactement cela, tout en obtenant des rendements décents.

Les investissements d'impact appartiennent à un univers d'investissement plus large, basé sur des principes, qui comprend également des fonds communs de placement axés sur des entreprises à fort impact environnemental, les antécédents en matière de gouvernance sociale et d'entreprise (ESG) (lire « ESG :investir en ligne avec vos valeurs, » et « Les obligations durables peuvent-elles sauver le monde ? »). Plutôt que d'encourager simplement des pratiques d'entreprise socialement responsables, cependant, Les investissements à impact visent à avoir un impact direct et mesurable sur la société ou l'environnement.

Les retraités sont de plus en plus attirés par ces véhicules, qui détenait plus de 500 milliards de dollars fin 2018, selon le Global Impact Investing Network. De nombreux investisseurs plus âgés réfléchissent à l'héritage qu'ils souhaitent laisser aux générations futures, "et ce type de réflexion à long terme est tout à fait conforme à ce qui motive les investisseurs d'impact, " dit Amit Bouri, Directeur général du GIIN.

Bien que bon nombre de ces véhicules soient des instruments à revenu fixe prudents, ils ne sont pas sans risque. Vérifiez attentivement les restrictions de liquidité :Certains produits sont conçus pour être détenus jusqu'à l'échéance.

Options pour les investisseurs d'impact

L'un des investissements d'impact les plus établis disponibles pour les investisseurs individuels est le Calvert Community Investment Note, lancé en 1995. Le portefeuille de la note se compose d'intermédiaires et de fonds qui financent des logements abordables, développement communautaire, l'éducation et d'autres initiatives. L'investissement minimum est de seulement 20 $, et les investisseurs peuvent actuellement choisir des maturités allant de 2020 à 2034, avec des taux d'intérêt de 1,5% à 4%. Bien que le produit n'offre aucune garantie, elle a remboursé 100 % du principal et des intérêts depuis sa création, dit Justin Conway, vice-président des partenariats d'investissement chez Calvert Impact Capital.

CNote propose des produits à revenu fixe similaires, mais se concentre sur l'inclusion économique. La note phare de la société rapporte 2,75 % et investit dans des institutions financières de développement communautaire (CDFI) certifiées par le gouvernement fédéral, qui financent des prêts aux petites entreprises et soutiennent une croissance économique durable et des logements abordables.

Au début de cette année, CNote a lancé le Wisdom Fund, qui investit dans des CDFI qui prêtent aux femmes entrepreneurs. Pour combler l'écart de richesse entre les sexes, « nous devons nous concentrer sur les prêts aux femmes, et en particulier les femmes de couleur, », dit Catherine Berman, PDG de CNote. L'investissement minimum est de 25 $, 000, et le fonds est conçu pour générer un rendement annuel de 4 % sur une période de cinq ans. Le fonds n'est actuellement disponible qu'aux investisseurs accrédités—ceux qui ont 200 $, 000 de revenus gagnés ou une valeur nette de plus d'un million de dollars, à l'exclusion de la valeur de leur maison, mais CNote peut ouvrir le fonds à des investisseurs non accrédités à l'avenir, dit Berman.

Aspiration pousse le concept d'impact un peu plus loin, exhortant les clients à réfléchir non seulement à l'impact de leurs investissements, mais aussi à leurs dépenses quotidiennes. Dans le compte Aspiration Dépenser et Économiser, les clients qui font un dépôt d'au moins 1 $, 000 chaque mois gagnent un rendement de 2%. L'aspiration n'est pas une banque, mais il balaie l'argent des clients vers des institutions qui offrent une assurance-dépôts fédérale et ne prêtent pas d'argent aux sociétés pétrolières et gazières.

L'entreprise note également des milliers d'entreprises sur la façon dont elles traitent leurs employés et la planète, afin que les clients puissent « prendre des décisions de dépenses en fonction de cela, " dit Andreï Cherny, Président-directeur général d'Aspiration. Les frais de compte sont « payer ce qui est juste, », ce qui signifie que les clients peuvent définir leurs propres frais, même s'ils sont nuls.