En quoi les actions C d'un fonds commun de placement sont-elles différentes des actions A et B ?

Les actions de catégorie C sont un type d'actions de fonds communs de placement. Les parts de fonds communs de placement sont réparties en trois catégories :les actions de catégorie A, Actions de catégorie B, et actions de catégorie C. Chaque catégorie d'actions de fonds communs de placement se distingue par ses frais de souscription et ses structures spécifiques.

La principale différence entre les actions de catégorie C et les deux autres catégories d'actions de fonds communs de placement réside dans le fait que les actions de catégorie C sont à charge uniforme. Cela signifie que le montant total que l'investisseur verse au fonds commun de placement est investi en actions. Au lieu de payer un pourcentage de l'investissement initial sous forme de commission, l'investisseur paie les commissions des fonds communs de placement via des frais annuels.

Catégories d'actions de fonds communs de placement

Les actions de catégorie A imposent des frais d'entrée. Lorsqu'une personne investit dans un fonds commun de placement, un pourcentage spécifique de cet investissement initial est prélevé sous forme de commission pour les gestionnaires du fonds commun de placement. Par rapport aux actions de catégorie C, une plus petite somme d'argent est investie dans des actions de catégorie A, puisqu'un pourcentage de cet investissement est pris sous forme de commissions.

Les actions de classe B facturent des frais de sortie. L'investissement initial achète les parts de fonds communs de placement sans encourir de commission. Lorsque l'investisseur est prêt à vendre les actions, cependant, un pourcentage déterminé prédéterminé est déduit des gains et versé aux gestionnaires du fonds sous forme de commissions. Les actions de classe B peuvent également être converties en actions de classe A si l'investisseur le souhaite, tandis que les actions de catégorie C ne peuvent pas être converties.

Les actions de classe C sont avantageuses car elles permettent à un investisseur d'étaler ses commissions et permettent d'investir la totalité du montant de l'investissement, ce qui pourrait entraîner des rendements plus élevés.

Comment déterminer la catégorie d'actions qui vous convient

Une façon pour les investisseurs de déterminer la catégorie d'actions qui leur convient est de d'abord décider de leur horizon temporel et du montant qu'ils prévoient d'investir. Ils peuvent ensuite utiliser ces informations pour évaluer chaque catégorie d'actions en tant qu'option d'investissement potentielle.

Par exemple, Les actions de fonds communs de placement de catégorie A sont idéales pour les investisseurs qui peuvent se permettre un investissement initial élevé et qui ont un horizon à long terme. En effet, les actions de catégorie A offrent des remises sur les frais d'ouverture aux investisseurs qui peuvent s'engager à investir un montant plus important dans un délai déterminé. Ce niveau de remise est appelé un point d'arrêt. Certains fonds communs de placement peuvent demander aux investisseurs de fournir une lettre d'intention indiquant qu'ils ont l'intention d'investir au-dessus du point de rupture.

Les actions de catégorie B sont idéales pour les investisseurs disposant de peu d'argent à investir et ayant un horizon à long terme. Si un investisseur achète un OPC avec des actions de catégorie B, ils peuvent reporter leurs frais de vente jusqu'à ce qu'ils vendent leurs actions. Plus un investisseur conserve les actions longtemps, plus les frais de vente seront faibles. Si un investisseur peut conserver ses actions de catégorie B pendant une durée déterminée, les actions seront automatiquement converties en actions de catégorie A. Cela profite à l'investisseur car les actions de catégorie A ont des ratios de dépenses annuelles inférieurs à ceux des actions de catégorie B.

Les actions de fonds communs de placement de catégorie C sont idéales pour les investisseurs qui ont un horizon temporel court et prévoient de racheter leurs actions bientôt. Bien qu'il n'y ait pas de frais d'entrée avec les actions de catégorie C, des frais de sortie sont facturés si les fonds sont retirés au cours de la première année. En outre, les investisseurs qui achètent des actions de catégorie C pourraient payer des frais de gestion annuels élevés. Les investisseurs ne peuvent pas convertir des actions de catégorie C en actions de catégorie A, qui ont des ratios de dépenses inférieurs.