Guide du débutant sur la répartition de l'actif :tout ce que vous devez savoir

L'investissement est une combinaison d'art et de science. Si c'était de la science pure, alors il y aurait eu une formule qui créerait des millionnaires tous les jours.

Ou, les personnes avec un QI élevé surpasseraient les autres. Ce n'est pas le jeu non plus, qui est basé sur la chance pure.

Un investissement réussi consiste à avoir un plan d'investissement stratégique et à passer du temps sur les marchés pour en développer une compréhension.

Cela évolue finalement vers une aptitude à choisir les bons investissements et à prendre des décisions de vente parfaites.

Pourtant, être un investisseur prospère, vous devez découvrir vos préférences et créer un plan d'investissement qui vous convient, et vous aide à atteindre vos objectifs financiers.

Bien qu'il n'y ait pas de formule, il existe des techniques qui peuvent vous aider à créer un portefeuille d'investissement qui fonctionne aussi fort que vous, pour atteindre vos objectifs.

Aujourd'hui, nous allons parler d'une de ces techniques - l'allocation d'actifs et partager tout ce que vous devez savoir pour la comprendre de manière exhaustive.

Plan d'investissement - La marque d'un investisseur prospère

En tant qu'investisseur, il y a trois aspects qui nécessitent votre attention :

1. Objectifs financiers – ceux-ci aideront à déterminer le taux de rendement requis pour atteindre votre objectif dans une période donnée. Par example, si vous avez un objectif financier d'acheter une maison dans les cinq prochaines années et que vous souhaitez en constituer un corpus, puis en fonction du montant de votre investissement, vous pouvez calculer le taux de rendement attendu dont vous avez besoin pour y arriver.
2. Tolérance au risque – cela doit être compris avec soin car différents instruments ont des expositions au risque différentes et il est important d'acheter celui qui correspond à vos niveaux de tolérance. Si vous avez une tolérance inférieure et achetez un investissement à haut risque, alors vous ne pourrez peut-être pas gérer la volatilité et prendre des décisions irréfléchies. D'autre part, si vous avez une tolérance plus élevée, alors l'investissement pourrait ne pas être à la hauteur de vos attentes.
3. Horizon d'investissement – Si votre objectif financier est d’acheter une maison d’ici cinq ans, alors vous avez besoin d'investissements qui couvriront le taux de rendement requis avec un minimum de risques au cours de la période. Si un instrument nécessite une fenêtre d'investissement de 7 à 10 ans, alors cela ne vous sera d'aucune utilité. Donc, il est important de comprendre l'horizon d'investissement avec lequel vous êtes à l'aise et de choisir des investissements en conséquence.

Ces trois aspects sont les piliers de votre plan d'investissement. En fonction de vos préférences sur ces points, l'étape suivante consiste à choisir les actifs dans lesquels investir. La raison pour laquelle nous avons parlé d'actifs et non d'instruments d'investissement est que les classes d'actifs ont certains risques associés et rendements potentiels.

Classes d'actifs - Compréhension et types de base

Une classe d'actifs est un ensemble de titres qui ont des caractéristiques financières similaires comme le risque, liquidité, réponse à la volatilité des marchés, traitement fiscal, Retour, et une durée d'investissement idéale.

Le concept d'investissement basé sur une classe d'actifs a été popularisé par les fonds communs de placement car ils ciblaient les investisseurs ayant des tolérances au risque spécifiques et devaient les informer de la gamme de titres dans lesquels ils investiraient potentiellement.

Par example, un fonds commun de placement en actions cible généralement les investisseurs ayant une tolérance au risque moyenne à élevée et investit dans des actions ou des instruments liés aux actions comme les actions privilégiées, mandats, choix, etc. Par conséquent, les investisseurs ayant des tolérances au risque similaires auraient une idée des titres dans lesquels le gestionnaire de fonds investirait.

Voici quelques classes d'actifs populaires en Inde :

1. Revenu fixe – Il s'agit notamment des titres publics, les obligations de sociétés, titres de créance d'entreprise, instruments du marché monétaire, etc. Tous les titres qui offrent un taux de rendement fixe jusqu'à l'échéance sont couverts par cette classe d'actifs.
2. Équité – Il s'agit notamment d'actions et d'instruments liés aux actions. Ces titres offrent des rendements basés sur leur performance sur le marché, qui à son tour est influencée par divers facteurs sociaux, économique, politique, et d'autres facteurs macroéconomiques.
3. Or – Cette classe d'actifs agit comme un diversificateur de portefeuille. Avec la réduction des risques, caractéristiques d'amélioration du rendement, L'or continuera d'être une forme de monnaie stable avec le potentiel de stocker de la valeur au milieu de l'incertitude pour ses détenteurs dans un avenir prévisible.
4. Trésorerie et équivalents de trésorerie – Il s’agit notamment des bons du Trésor, instruments du marché monétaire, papiers commerciaux, et tout autre titre dont l'échéance n'excède pas un an et qui sont très liquides.

Comprendre la répartition de l'actif

Maintenant que nous comprenons les classes d'actifs, Voyons comment cela s'intègre dans un plan d'investissement stratégique. D'habitude, les investisseurs ont plusieurs objectifs financiers. Alors, vous pouvez avoir pour objectif d'acheter une maison dans cinq ans, vous ne pouvez pas ignorer les frais d'études supérieures de votre enfant dus dans 10 ans ou constituer un corpus pour vos années de retraite.

D'où, vous aurez des horizons d'investissement différents pour chacun de ces objectifs et des tolérances au risque variables également. Bien que vous souhaitiez peut-être prendre des risques supplémentaires pour générer de la richesse pour l'achat de la maison, vous voudrez peut-être vous en tenir à des investissements à faible risque pour atteindre l'objectif des études supérieures de votre enfant.

D'où, vous devez choisir des classes d'actifs en fonction de vos objectifs financiers et des risques que vous êtes prêt à prendre. Cela signifie que vous devrez peut-être répartir votre argent dans différentes catégories d'actifs pour atteindre vos divers objectifs financiers.

Pour revenir à notre exemple de vous envisagez d'acheter une maison dans cinq ans et en supposant que vous êtes prêt à prendre des risques élevés avec votre investissement, vous pouvez envisager d'opter pour les actions en tant que classe d'actifs qui offre des rendements potentiels plus élevés mais comporte également des risques plus élevés.

D'autre part, pour les études supérieures de votre enfant, vous pouvez opter pour une alternative à risque moyen, comme un équilibre entre actions et investissements à revenu fixe, pour créer un portefeuille présentant des risques tolérables et des rendements raisonnablement élevés.

L'allocation d'actifs dépendra des trois paramètres discutés initialement - objectifs financiers (attentes de rendement), tolérance au risque, et horizon d'investissement.

Un guide étape par étape pour la répartition des actifs

Pendant que j'ai expliqué le concept, voici un guide étape par étape pour vous assurer d'allouer vos actifs de manière optimale :

Étape 01 :Évaluez votre niveau de tolérance au risque

Comme expliqué ci-dessus, votre tolérance aux risques de placement peut vous aider à déterminer les classes d'actifs qui vous conviennent. Les risques signifient la possibilité de perdre une partie de votre capital investi en raison d'un investissement sous-performant.

Rappelles toi, que les rendements sont directement proportionnels aux risques. D'où, des risques plus élevés signifieraient des rendements potentiels plus élevés et vice-versa. Chaque classe d'actifs est associée à un niveau de risque. En évaluant votre niveau de tolérance au risque, vous pouvez choisir les classes d'actifs qui vous conviennent le mieux.

Étape 02 :Identifiez vos objectifs d'investissement et votre horizon temporel

Cela aidera également à déterminer les classes d'actifs qui sont idéales pour vous. Si vous avez des objectifs à court terme avec une faible tolérance aux risques et que vous êtes à l'aise avec des rendements moyens à faibles, alors des espèces ou des équivalents de trésorerie peuvent être considérés. D'autre part, si vous avez un horizon à long terme avec une tolérance élevée aux risques et désirez des rendements élevés, alors l'équité en tant que classe d'actifs devient une meilleure option.

Étape 03 :Choisissez une combinaison de classes d'actifs en fonction de vos besoins

Disons que vous avez une tolérance au risque moyenne à élevée, un horizon d'investissement d'environ 10 ans, et l'attente d'un rendement à deux chiffres. Bien que cela ressemble au profil d'un investisseur qui devrait opter pour les actions comme classe d'actifs, cela ne veut pas dire qu'il ne doit pas considérer d'autres classes d'actifs. En gardant à l'esprit votre plan d'investissement, créer un portefeuille qui a un mélange de classes d'actifs travaillant ensemble pour minimiser les risques et maximiser les rendements. D'où, vous pouvez regarder des titres immobiliers ou même à revenu fixe et créer un portefeuille diversifié. La diversification consiste à investir dans des actifs qui ont une faible corrélation les uns avec les autres. Donc, quand on perd de la valeur, l'autre n'est en aucun cas impacté.

Étape 04 :Gardez toujours à l'esprit la situation financière dans son ensemble

La plupart des investisseurs réalisent des investissements permettant d'économiser de l'impôt, une police d'assurance, et avoir des dépôts bancaires fixes avant de commencer à investir pour atteindre d'autres objectifs financiers. D'où, tout en créant un plan d'investissement et en allouant des actifs, gardez tous ces investissements à l'esprit et ne laissez pas vos investissements biaiser dans une direction. Une approche équilibrée des investissements est la meilleure.

Étape 05 :Révisez et rééquilibrez régulièrement

La vie est dynamique. D'où, les objectifs financiers et les niveaux de tolérance au risque peuvent changer avec le temps. Donc, il est important de revoir régulièrement vos investissements et de les rééquilibrer en fonction de tout changement de préférence que vous pourriez rencontrer.

Quel que soit votre niveau de tolérance au risque, s'en tenir à une seule classe d'actifs augmente le risque global d'investissement. Disons que vous décidez d'investir dans la classe d'actifs à revenu fixe qui présente un faible risque et un faible potentiel de rendement. Puisque vous essayez de protéger votre capital, c'est logique. Pourtant, l'année dernière, nous avons vu la RBI réduire les taux d'intérêt pour gérer l'inflation et la liquidité dans l'économie. Cela a entraîné une baisse des taux d'intérêt sur les titres offrant des rendements fixes. D'où, si vous n'avez investi que dans la classe d'actifs Fixed Income, alors en dépit d'être un investissement à faible risque, vos rendements globaux auraient été impactés. Pourtant, si vous auriez investi dans une combinaison de classes d'actifs, alors le risque aurait pu augmenter un peu, mais vous auriez pu obtenir de meilleurs rendements.

Sur le thème de l'allocation d'actifs, il est également important de parler de diversification du portefeuille.

Répartition de l'actif et diversification du portefeuille

L'allocation d'actifs consiste à s'assurer que les classes d'actifs dans lesquelles vous investissez sont en phase avec votre tolérance au risque, horizon d'investissement, et renvoie les attentes. D'autre part, La diversification de portefeuille consiste à minimiser les risques et à maximiser les rendements de votre portefeuille d'investissement sans tenir compte du profil de l'investisseur.

D'où, La diversification du portefeuille est un processus scientifique où l'investisseur choisit des classes d'actifs qui ne sont pas corrélées entre elles et essaie d'optimiser les rendements tout en minimisant les risques. D'autre part, L'allocation d'actifs est un art où vous comprenez vos préférences et créez un mélange de classes d'actifs qui vous convient le mieux.

Résumé

Pour résumer l'ensemble du concept dans les termes les plus simples, avant de commencer à investir, comprendre (i) Quel risque êtes-vous prêt à prendre avec votre argent ? ; (ii) Les retours que vous attendez; et (iii) Quand avez-vous besoin que vos investissements génèrent des rendements ? La réponse à ces trois questions simples révélera votre profil et vous aidera à choisir vos investissements en toute connaissance de cause. La répartition de l'actif est une technique importante pour aider à créer un portefeuille d'investissement qui résonne avec vos besoins et vos attentes. Nous espérons que cet article vous a aidé à comprendre le concept et à progresser pour devenir un meilleur investisseur.

Bon investissement !

Avis de non-responsabilité :ce blog a été créé par Quantum Mutual Fund AMC. Les opinions exprimées ici sont celles de l'auteur et ne reflètent pas celles de Groww.