SIP Vs STP Vs SWP – Quel est le meilleur

Quiconque a pensé à des investissements mensuels pouvant conduire à un montant forfaitaire connaît déjà le concept d'un plan d'investissement systématique. Pourtant, il existe encore d'autres méthodes systématiques qui servent également cet objectif. Voici quelques-uns des termes les plus fréquemment utilisés dans le contexte des fonds communs de placement. Ce sont également les trois méthodes systématiques les plus courantes que la plupart des investisseurs ne savent pas à laquelle s'en tenir. Vous vous demandez ce qui serait le mieux pour vous ? SIP ou SWP quel est le meilleur ? Ou serait-ce STP ? D'abord, comprenons ce que chacun d'eux signifie, comment ils fonctionnent et quelle en est la nature.

Qu'est-ce que le SIP dans les fonds communs de placement?

Un SIP est une stratégie d'investissement systématique qui consiste à désigner une somme d'argent modeste et prédéterminée pour l'investissement sur le marché à des périodes régulières (souvent une fois par mois). La méthode SIP est la méthode recommandée pour investir dans les actions et les fonds communs de placement car elle vous permet de participer au marché tout en contrôlant mieux le risque.

Que signifie STP dans les fonds communs de placement ?

Un STP, ou Plan de Transfert Systématique, transfère régulièrement une somme d'argent d'un fonds commun de placement à un autre. Un STP, par example, pourrait déplacer Rs 10, 000 par mois d'Axis Liquid Fund à Axis Bluechip Fund. Un STP est souvent utilisé pour transférer de l'argent d'un fonds liquide ou de dette à un fonds d'actions. Il s'agit de la moyenne du prix d'achat d'un investisseur dans le fonds d'actions, réduire son risque.

Signification de SWP dans un fonds commun de placement

Pour de nombreux investisseurs qui recherchent des flux de trésorerie réguliers de leurs actifs, les dépôts bancaires à terme ou les dépôts postaux sont des choix évidents. Pourtant, la baisse des taux d'intérêt sur ces programmes a amené les investisseurs à s'inquiéter de leurs besoins futurs en revenus. SWP, un type de fonds commun de placement, a une solution pour cela. Qu'est-ce que le SWP exactement dans un fonds commun de placement ? SWP, ou plan de retrait systématique, est un plan d'investissement en fonds commun de placement qui permet aux investisseurs de retirer des sommes prédéterminées à intervalles réguliers, comme mensuellement, trimestriel, ou annuel, de tout fonds commun de placement dans lequel ils ont investi.

Les investisseurs peuvent sélectionner un jour du mois/trimestre/année pour le retrait, et l'AMC créditera l'argent sur son compte bancaire. Le plan SWP génère ce flux de trésorerie en rachetant des unités de fonds communs de placement à la fréquence spécifiée. Les investisseurs du SWP peuvent continuer à investir tant qu'il reste des unités dans le système.

Maintenant que nous savons ce que sont les trois, nous pouvons savoir ce qui est le mieux pour quel investisseur grâce à une étude comparative des trois.

Une analyse comparative de SIP, STP et SWP

Êtes-vous préoccupé par lequel utiliser? SIROTER, STP, et SWP sont toutes des approches systématiques et stratégiques d'investissement et de retrait des fonds communs de placement. Les individus peuvent choisir n'importe lequel des choix en fonction de leurs besoins.

En un mot, SIP fait référence à une manière systématique d'investir dans des fonds communs de placement, alors que STP fait référence à un transfert systématique de fonds d'un régime de fonds communs de placement à un autre. Enfin, Le SWP désigne le retrait systématique d'argent ou le rachat de parts d'OPC. Les deux premiers mots concernent l'investissement, tandis que le troisième concerne le retrait.

Impôt:- Dans le cas des SIP, chaque SIP est considéré comme un investissement distinct aux fins du calcul de l'impôt sur les bénéfices lors du rachat du plan. Parce que chaque transfert en STP est considéré comme un rachat, les bénéfices des investissements sont taxés. Les retraits individuels du plan SWP génèrent des gains imposables.

Adapté:- Les investissements SIP sont adaptés aux besoins d'épargne et d'investissement réguliers des investisseurs. Cela peut contribuer à l'appréciation du capital à long terme. Les plans STP sont appropriés lorsqu'un investisseur doit migrer vers un autre plan en fonction de ses caractéristiques risque-rendement et de ses objectifs financiers. Les plans SWP sont appropriés pour répondre aux besoins de revenus réguliers des individus, comme les citoyens plus âgés. Par ailleurs, Les plans SWP peuvent être utilisés pour financer des dépenses récurrentes telles que les IME, scolarité/collège pour les enfants, etc, permettant des rendements élevés tout en effectuant des paiements réguliers.

La nature:- SIP est plus un investissement, tandis que, STP est un transfert, et SWP est un retrait.

Comment ça fonctionne:- Un SIP peut être un investissement régulier ou fixe sur une période d'intervalle prédéfinie. Un STP est un montant régulier et fixe qui est transféré d'un fonds commun de placement à un autre régime. Enfin, Le SWP est une forme régulière et fixe de retraits des régimes pour une période de temps prédéfinie.

Les avantages du SIP

• Un SIP encourage la discipline puisqu'un certain montant est prélevé sur votre compte chaque mois. Il est investi dans le fonds de votre choix. Lorsque la somme d'argent requise est accessible sur votre compte bancaire à la date du retrait, l'investissement se fait seul.
• Les SIP offrent une tranquillité d'esprit car ils éliminent le besoin de se soucier du timing ou de la volatilité du marché.

Les avantages de STP

• Les STP sont utiles car ils permettent d'en avoir pour son argent dans une situation boursière volatile.
• Grâce à l'allocation d'actifs tactique et au rééquilibrage, Les STP maximisent la puissance de la composition. Cela aide également à la planification financière, car la moyenne des coûts en roupies réduit le risque dans votre portefeuille.

Les avantages de SWP

• L'argent d'une personne peut être systématiquement remboursé en fonction des besoins de liquidités.
• Par conséquent, on peut avoir un revenu mensuel constant sur son compte bancaire.

Maintenant que vous avez une idée claire des trois schémas, il vous est plus facile d'analyser lequel d'entre eux est le meilleur pour vous.

Conclusion

SIROTER, STP, et SWP sont des méthodes systématiques et stratégiques par lesquelles vous pouvez facilement investir et retirer des fonds communs de placement et vous laisse beaucoup plus d'avantages. Vous pouvez facilement combler les lacunes avec la différence entre STP et SWP, SIP et SWP, et plus, et comprendre ce qui est le match parfait pour atteindre vos objectifs financiers.