Dividende vs SWP :4 raisons pour lesquelles le SWP est meilleur qu'un plan de dividende

Les fonds communs de placement offrent une variété d'options intelligentes et pratiques pour répondre aux besoins spécifiques des investisseurs. De nombreux investisseurs veulent un revenu régulier de leur investissement dans un fonds commun de placement – ​​semblable à un salaire.

Dans cet article, nous explorons pourquoi le SWP (Plan de retrait systématique) est une meilleure option par rapport à un plan de dividende.

Qu'est-ce qu'un plan de dividende ?

Les fonds communs de placement à dividendes sont des fonds où des dividendes sont versés aux investisseurs à intervalles réguliers par la société de fonds communs de placement. Ces fonds sont comme des fonds de croissance, sauf une différence.

Dans le cas des fonds de croissance, le montant gagné est réinvesti par la société de fonds communs de placement alors que dans le cas des fonds de dividendes, le montant est remboursé aux investisseurs à intervalles réguliers.

Un fonds commun de placement déclare des dividendes sur ses gains réalisés.

Les gains réalisés sont les bénéfices réalisés par le gestionnaire de fonds en vendant des actions. Les régimes peuvent décider de la fréquence de versement des dividendes (quotidiennement, mensuel, trimestriel, annuellement).

Qu'est-ce qu'un plan de retrait systématique (SWP) ?

Une alternative à l'investissement dans un fonds de dividendes consiste à investir dans un plan de retrait systématique (SWP). Dans ce, un montant fixe peut être retiré à intervalles fixes. De plus, la fréquence et le montant du retrait peuvent également être choisis par l'investisseur.

Par example, si un investisseur a investi ₹ 50, 000 dans un régime, il peut mettre en place un SWP pour retirer ₹ 5, 000 chaque mois à une date précise pendant 10 mois.

Il n'y a pas de fonds spécifiques considérés comme bons ou mauvais pour SWP. Cette méthode de rachat de votre argent, d'un fonds, peut être employé en fonction des besoins de liquidités de l'investisseur.

4 raisons pour lesquelles le SWP est meilleur qu'un plan de dividende

En général, SWP obtient des scores supérieurs au plan de dividende sur la plupart des fronts. Voici la liste des 4 raisons, pourquoi SWP est une meilleure option que le plan de dividende :

1. Caution de paiement fixe

Un plan de retrait systématique (SWP) implique un paiement stable aux investisseurs à des intervalles prédéterminés. Cela implique qu'à un certain stade, les investissements seront entièrement remboursés avec les gains.

Opter pour le régime de dividendes signifierait que votre revenu mensuel serait soumis au dividende déclaré par le régime dans lequel vous avez choisi d'investir.

Bien qu'il y ait peu de fonds, qui ont donné de bons rendements sur une base constante, mais les dividendes de la plupart des fonds n'ont pas été très constants.

Alors, un investisseur est assuré d'obtenir un montant fixe à sa fréquence prédéterminée grâce à un SWP.

Pourtant, le paiement n'est pas certain dans un plan de dividendes. Les versements de dividendes ne sont ni fixes, ni garanti. S'il n'y a pas de gains réalisés par la société de fonds, il n'y aura pas de dividendes à la fin du mois.

2. Fiscalité

Impôt sur les distributions de dividendes (DDT)

Le dividende versé par les fonds communs de placement n'est pas imposé dans la main des investisseurs, mais une taxe sur la distribution des dividendes (DDT) doit être payée par la société de fonds commun de placement.

En dehors du marché monétaire et des liquidités, un DDT supérieur à 12,5 % est prélevé sur le dividende provenant des fonds de dette. Tandis que, en SWP, il n'y a pas de dividende ni aucun DDT de celui-ci.

Le DDT imposé par le gouvernement sur les paiements de dividendes effectués par les fonds communs de placement axés sur les actions est la principale raison de la popularité de SWP.

Les investisseurs de l'option dividende des fonds équilibrés se sont habitués aux dividendes mensuels en raison d'une pratique controversée lancée par certaines sociétés de fonds communs de placement consistant à déclarer des dividendes chaque mois.

Gains en capital à long terme (LTCG)

Le SWP est plus fiscalement avantageux car 1 lakh de LTCG est exonéré d'impôt, tandis que les dividendes sont imposés au taux forfaitaire de 10 %.

Aussi, un investisseur d'une petite somme peut être en mesure d'éviter l'impôt sur ses gains, si le LTCG accumulé sur le montant retiré dans le cadre du SWP reste inférieur au seuil de ₹ 1 lakh.

En cas de SWP lorsque vous optez pour un plan de croissance dans les premières années d'un SWP, la portion de gain est beaucoup plus petite. La majeure partie du paiement se compose en fait du montant principal de l'investissement.

D'où, après que le gouvernement a introduit la taxe sur les gains en capital à long terme (LTCG) sur les investissements en actions pour les gains supérieurs à ₹ 1 lakh par an, l'option de dividende est devenue peu attrayante pour de nombreux investisseurs.

3. Éviter le risque de marché

Le SWP permet d'éviter le piège du market timing au moment du rachat des parts d'OPC actions :tout comme les plans d'investissement systématiques (SIP) évitent le risque de marché au moment de l'investissement, Les SWP réduisent le risque de marché au moment du rachat.

4. Indépendance financière pour les membres de votre famille

Dans la vie, pourtant, il y a des moments où les membres de votre famille ont besoin de votre aide financière pour faire face à leurs éventualités. Dans ce cas, donner de l'argent sous forme de somme forfaitaire n'est pas l'approche la plus utile. Vos proches pourraient avoir besoin de votre aide pendant une période prolongée.

Dans de telles circonstances, vous pouvez penser à dédier un SWP à un membre de la famille dans le besoin. Les sociétés de fonds communs de placement ont commencé à vous offrir des options uniques pour transférer de l'argent aux membres de votre famille.

SWP vous permet de retirer régulièrement une somme d'argent fixe d'un fonds commun de placement (par exemple, mensuellement, trimestriel, semestrielle et annuelle) et ont le potentiel de générer des rendements sur les investissements restants sur une période de temps.

Récemment, le SBI Mutual Fund a lancé Bandhan SWP, une facilité unique qui vous permet de retirer systématiquement de l'argent de vos investissements avec la maison de fonds et de le transférer directement sur le compte d'un bénéficiaire.

Bandhan SWP définit la relation entre un « donneur responsable » (investisseur) et un « récepteur confiant » (bénéficiaire). Il facilite un versement régulier que le bénéficiaire peut utiliser pour sa subsistance mensuelle, un soutien financier supplémentaire, maintien du mode de vie ou dépenses récurrentes.

Conclusion

En général, SWP marque sur la stratégie de dividende sur la plupart des fronts. Pourtant, SWP fonctionne mieux lorsqu'une personne a investi et accumulé une somme importante (par rapport au retrait recherché). Dans un petit investissement, si le rendement généré est inférieur aux paiements réguliers, il érodera rapidement le capital.

Le plan de revenu mensuel s'avère être la meilleure option pour les investisseurs qui ont besoin d'un revenu régulier. Pourtant, l'option de dividende du plan de revenu mensuel ne garantit pas toujours un flux de revenu régulier. Alors, il est conseillé de choisir une option SWP plutôt qu'une option dividende.

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Bon investissement !

Avis de non-responsabilité :les opinions exprimées ici sont celles de l'auteur et ne reflètent pas celles de Groww.

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