Critique de livre :Le chemin simple vers la richesse

En 2015 et 2016, Kim et moi avons fait un voyage en camping-car de 15 mois à travers les États-Unis dans un camping-car. C'était impressionnant .

Fin juillet 2015, nous nous sommes arrêtés quelques jours du côté Wisconsin du lac Michigan. Mon ami Jim Collins nous avait invités à passer du temps à Shamba, la maison de vacances au bord de l'eau qui appartient à sa belle-sœur. Pour quelques jours, nous avons siroté du vin et avons marché dans les vagues avec Collins et sa femme. Nous avons aussi parlé de travail. (Je venais de commencer à formuler des plans pour Money Boss; Jim écrivait un livre.)

"Que fais-tu?" Kim a demandé à Collins lors de notre premier après-midi à Shamba.

« J'ai pris ma retraite anticipée, " il expliqua. « J'ai économisé et je suis sorti de la course folle. Maintenant, j'écris un blog sur l'argent. Cela a commencé comme des notes que je voulais partager avec ma fille, mais c'est devenu quelque chose de plus grand. Je suppose que la plupart des gens me connaissent à cause de ma série d'articles sur l'investissement en bourse. Maintenant, je transforme le blog en livre.

"Pouah, ", a déclaré Kim. « Investir me frustre. J.D. a essayé d'expliquer sa philosophie d'investissement à plusieurs reprises depuis que nous avons commencé à sortir ensemble. Il dit que c'est simple, mais cela semble toujours écrasant.

"Ce n'est pas nécessaire, ", a déclaré Collins. « Vous devriez lire mes articles. Peut-être qu'ils vont aider. Kim a lu ses articles. Ils ont aidé.

Au moment où nous avons fait le tour de la péninsule supérieure du Michigan et nous sommes dirigés vers le pays amish de l'Indiana, Le blog de Collins avait incité Kim à agir. Alors que j'étais assis dans le camping-car décrivant ma première vision de Money Boss, Kim ouvrait des comptes Vanguard et transférait son épargne-retraite dans des fonds indiciels.

Pendant quatre ans ensemble, Je n'arrivais pas à persuader Kim de gérer sa propre épargne-retraite. Collins l'a convaincue en deux semaines. Son conseil est cette bon.

Depuis ce week-end dans le Wisconsin, Collins a publié le livre sur lequel il travaillait. Le chemin simple vers la richesse présente les conseils de son blog de manière cohérente, paquet unifié. C'est une introduction facile à comprendre sur l'investissement en bourse — et Indépendance financière.

Le chemin simple vers la richesse

Collins préconise une approche autodirigée de l'investissement (et de la gestion de l'argent, en général). Sa philosophie est principalement Money Boss-ish :

• Évitez les dettes.
• Économisez la moitié de vos revenus.
• Investissez vos économies dans des fonds indiciels à faible coût.
• Ignorez les nouvelles - et vos amis.

Comme moi, Collins croit le secteur des placements a tout intérêt à ce que le processus paraisse complexe . Avantages de l'investissement vouloir vous faire croire qu'épargner pour la retraite est compliqué, et que tu avoir besoin aider à réussir en bourse. Plus, il y a le problème que de nombreux conseillers profitent de vous encourager à déplacer votre argent.

"Trop de [conseillers en investissement] n'ont à cœur que leurs propres intérêts, ", écrit Collins. « Au moment où vous en savez assez pour en choisir un bon, vous en savez assez pour gérer vous-même vos finances. C'est votre argent et personne ne s'en souciera mieux que vous. (Semble familier?)

Au cours des années, J'en suis venu à apprécier Collins en tant que conteur. Le chemin simple vers la richesse contient des anecdotes amusantes de sa propre vie, mais il comprend également des métaphores et des paraboles colorées.

Ici, par exemple, C'est ainsi que Collins illustre l'importance de la frugalité et de l'économie :

Deux amis d'enfance proches grandissent et se séparent. On devient un humble moine, l'autre un ministre riche et puissant du roi. Des années plus tard, ils se rencontrent. Au fur et à mesure qu'ils se rattrapent, le ministre corpulent (dans ses belles robes) a pitié du moine maigre et minable. Cherchant à aider, il dit :« Vous savez, si vous pouviez apprendre à satisfaire le roi, vous n'auriez pas à vivre de riz et de haricots. À quoi le moine répond :« Si vous pouviez apprendre à vivre de riz et de haricots, vous n'auriez pas à vous occuper du roi. »

Il y a ceux qui considèrent la frugalité comme un sacrifice. Ils ont l'impression de donner plus qu'ils ne reçoivent. Collins soutiendrait que le contraire est vrai : Un taux d'épargne élevé vous donne la liberté. Aussi contre-intuitif que cela puisse paraître, apprendre à vivre avec moins permet d'obtenir Suite hors de la vie.

Comment le marché boursier est comme la bière

J'aime aussi la façon dont Collins compare le marché boursier à une chope de bière :

Imaginez que [quelqu'un] vous ait servi [une bière], hors de vue, et dans une tasse sombre, vous ne pouvez pas voir à travers. Vous n'avez aucun moyen de savoir combien est la bière et combien est la mousse. C'est la bourse.

Voir, la bourse c'est vraiment deux choses liées mais très différentes :

• C'est la bière : Les entreprises d'exploitation réelles dont nous pouvons détenir une partie.
• C'est la mousse : Les morceaux de papier échangés dont le prix monte et baisse furieusement d'instant en instant. C'est le marché de CNBC. C'est le marché du rapport boursier quotidien. C'est le marché dont les gens parlent lorsqu'ils comparent Wall Street à Las Vegas. C'est le marché du quotidien, hebdomadaire, volatilité mensuelle et annuelle qui pousse l'investisseur moyen par la fenêtre et sur le rebord. C'est le marché qui, si vous êtes intelligent et que vous souhaitez créer de la richesse au fil du temps, vous ignorerez absolument.

Lorsque vous regardez le prix quotidien d'une action donnée, il est très difficile de savoir combien est la mousse. C'est pourquoi une entreprise peut chuter en valeur un jour, et s'envoler le suivant. C'est pourquoi CNBC présente régulièrement des experts, chacun de manière impressionnante, prédisant en toute confiance où le marché va ensuite - tout en se contredisant constamment. Ce sont tous ces commerçants qui se font concurrence pour deviner combien de bière et combien de mousse se trouve réellement dans le verre à un moment donné.

Bien que cela fasse de grands drames et télévisions, pour nos besoins, seule la bière compte. C'est la bière qui est le véritable argent d'exploitation qui rapporte les entreprises sous-jacentes, sous toute cette mousse et cette mousse, qui, au fil du temps, pousse le marché toujours plus haut.

Plus vous prêtez attention au marché boursier, plus le rendement de votre investissement risque d'être mauvais. (Ce n'est pas une opinion. C'est un phénomène bien documenté !)

Collins propose des recommandations spécifiques pour l'investissement autogéré, et explique soigneusement la justification de ses conclusions. Il traduit également des études et des statistiques en anglais facile à comprendre, ce qui n'est pas une mince affaire !

Même si Le chemin simple vers la richesse est destiné à offrir des conseils variés sur le chemin vers la liberté financière, Je pense que c'est mieux quand Collins couvre l'investissement de retraite. (Il sait déjà que je ne suis pas d'accord avec sa position sur la réduction de la dette, par exemple. Il est contre la version de Dave Ramsey de la boule de neige de la dette; Je suis pour.)

Fais le toi-même

Je pense que la plupart des lecteurs de Get Rich Slowly sont à l'aise avec l'idée qu'ils sont responsables de leur carrière, pour leur budget, pour leur maison. Mais je reçois une quantité surprenante d'e-mails de personnes qui craignent d'investir. Les gens sont prêts à agir en tant que directeur financier de la famille lorsqu'il s'agit de générer un profit personnel, mais ils ne savent pas quoi faire avec l'argent qu'ils commencent à accumuler. Comme Kim, ils se tournent vers des « professionnels ».

C'est dommage.

La vérité est, vous pouvez (et devrait ) apprenez à gérer vos propres investissements. J'aime ce conseil d'investissement de Jim chez Wallet Hacks :

Beaucoup de nouveaux investisseurs sont timides. Ils ne veulent pas faire d'erreurs. Ils croient qu'ils doivent payer quelqu'un pour les aider, que la bourse est compliquée, ou qu'ils peuvent choisir des actions gagnantes.

Rien de tout cela n'est vrai.

Aller à la bibliothèque. Empruntez des livres sur l'investissement intelligent. Découvrez ce que sont les actions et les obligations et comment fonctionnent les marchés. Apprenez à investir dans des fonds indiciels à faible coût. Poser des questions. Soyez prêt à faire quelques erreurs au début. Prenez votre avenir financier en main !

je recommande chaleureusement Le chemin simple vers la richesse . Que vous achetiez l'info sous forme de livre ou que vous la consommiez gratuitement via son site internet, Collins peut vous aider à passer du statut de dépendant d'un conseiller à celui d'investisseur autonome confiant.