5 façons infaillibles de se désendetter en 2021

Si vous voulez vous attaquer agressivement à votre dette, vous aurez besoin de stratégies qui font bouger l'aiguille. (iStock)

Alors que l'économie semble se remettre lentement de la pandémie, nous commençons à voir des preuves que les Américains cherchent activement à rembourser leur dette. L'encours total de la dette de cartes de crédit a chuté de 108 milliards de dollars en 2020, selon la Réserve fédérale de New York.

De nombreux emprunteurs utilisent des outils tels qu'une application de budgétisation qui permet de gérer les paiements de dettes afin de rembourser rapidement le solde de leur carte de crédit. Si vous êtes prêt à adopter une approche plus agressive pour rembourser vos dettes et prendre le contrôle de vos finances, envisager des conseils qui déplacent l'aiguille.

Voici cinq conseils et stratégies efficaces pour vous désendetter :

1. Consolider la dette par un transfert de solde
2. Prioriser la dette
3. Refinancer les prêts étudiants privés
4. Négocier pour un taux d'intérêt plus bas
5. Arrêtez de vous endetter davantage

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1. Consolidation de dettes et refinancement de cartes de crédit

Si vous avez beaucoup de dettes de carte de crédit ou de dettes à intérêt élevé, la consolidation de dettes et le refinancement de cartes de crédit sont deux stratégies qui peuvent aider à contrôler les paiements de la dette pour rembourser la dette rapidement et vous faire économiser de l'argent.

La consolidation de dettes vous permet de combiner tous les soldes de vos cartes existantes en un seul prêt personnel à faible taux d'intérêt. Avec une mensualité fixe, ce prêt pourrait vous simplifier la vie et votre endettement.

Le refinancement par carte de crédit consiste à utiliser des cartes de crédit de transfert de solde pour lutter contre les taux d'intérêt élevés. Ces cartes offrent généralement des taux d'intérêt de 0% pour une période de lancement pouvant aller jusqu'à 18 mois. Il est plus facile de rembourser une dette lorsque votre taux d'intérêt est de zéro plutôt que le taux moyen national des cartes de crédit de 16,28 %.

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2. Donner la priorité à la dette

Lorsque vous remboursez vos dettes, c'est une bonne idée de suivre une stratégie éprouvée de remboursement de la dette, comme la méthode de l'avalanche de la dette ou la méthode de la boule de neige de la dette.

D'un point de vue financier, la stratégie d'avalanche de dettes minimise le montant des intérêts que vous payez et vous permet d'économiser le plus d'argent. C'est parce que vous payez d'abord vos dettes aux intérêts les plus élevés, comme le solde de votre carte de crédit, et progressez vers vos comptes avec les intérêts les plus bas.

La méthode boule de neige de la dette fonctionne en éliminant vos dettes de la plus petite à la plus grande. Beaucoup de ceux qui prospèrent sur l'élan préfèrent cette méthode car elle offre des gains rapides.

3. Refinancer les prêts étudiants privés

Selon un rapport du bureau de crédit Experian, la dette étudiante moyenne par consommateur est de 38 $, 792. Cela signifie que les prêts étudiants sont la plus grande dette non liée au logement pour les Américains, bien plus que les prêts auto et les prêts personnels, qui s'élèvent à 19 $, 703 et 16 $, 458 par consommateur, respectivement.

Un refinancement de prêt étudiant privé peut vous permettre de bénéficier de ces avantages :

• Économisez de l'argent en obtenant un prêt avec un taux d'intérêt inférieur
• Faites de la place dans votre budget en diminuant vos mensualités
• Facilitez la gestion des finances lorsque vous consolidez des prêts étudiants privés en un seul versement

Mais vous devriez réfléchir à deux fois avant de refinancer des prêts fédéraux, car ils ont généralement déjà des taux d'intérêt bas et des plans de remboursement. Aussi, le refinancement d'un prêt fédéral peut vous rendre inadmissible à de nombreuses prestations gouvernementales, y compris la remise de prêt (pour les prêts éligibles), les remboursements en fonction des revenus et les reports de prêts.

Pour explorer vos options, utilisez un outil en ligne comme Credible pour comparer les taux de refinancement des prêts étudiants de plusieurs prêteurs à la fois.

4. Négocier pour un taux d'intérêt plus bas

Bien que demander à vos créanciers de baisser votre taux d'intérêt n'est pas exactement un slam dunk, cela arrive plus souvent que vous ne le pensez. Si vous avez un excellent crédit et des antécédents de paiement à temps, vos créanciers peuvent considérer favorablement votre demande.

L'obtention d'un taux d'intérêt plus bas nécessite généralement une négociation amicale mais ferme avec votre créancier, qui ne veut pas perdre d'argent si vous prenez votre compte ailleurs. Par exemple, vous pourriez mentionner que votre préférence est de conserver les soldes de votre carte où ils sont si le créancier peut réduire votre taux. Si l'émetteur de votre carte pense que la baisse de votre taux d'intérêt signifie que votre compte de carte de crédit restera en place, ils peuvent accéder à votre demande.

5. Arrêtez de vous endetter davantage

Les quatre premières stratégies peuvent vous aider à économiser de l'argent et à libérer de l'argent pour rembourser vos dettes. C'est pour rien, cependant, si vous contractez une nouvelle dette.

Si vous ou votre partenaire avez du mal à contrôler vos dépenses par carte de crédit, freinez votre tentation en stockant toutes vos cartes dans un endroit sécurisé mais difficile d'accès. Une autre précaution que vous pourriez prendre est de geler gratuitement vos rapports de crédit auprès des trois bureaux de crédit :Equifax, Experian et TransUnion. Le gel vous empêchera de contracter de nouvelles dettes puisque les prêteurs ne pourront pas accéder à votre dossier de crédit et vous accorder une nouvelle marge de crédit.

Prochaines étapes

Rappelles toi, les taux d'intérêt sont bas en ce moment, ce qui en fait le moment idéal pour rembourser une dette en utilisant une carte de crédit avec transfert de solde, analyser vos plans de remboursement et refinancer les prêts étudiants privés en options à faible taux d'intérêt. Visitez Credible pour connaître les meilleurs taux de prêts personnels pour la consolidation de dettes ou pour comparer les taux de refinancement des prêts étudiants.

Vous avez une question relative aux finances, mais vous ne savez pas à qui demander ? Envoyez un e-mail à l'expert en argent crédible à [email protected] et votre question pourrait être répondue par Credible dans notre colonne Money Expert.