Retraite radicale :pouvez-vous prendre votre retraite dans la trentaine ou la quarantaine ? Que souhaitez-vous savoir

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De nombreux travailleurs aimeraient prendre leur retraite au milieu de la trentaine ou au début de la quarantaine pour profiter de leur jeunesse, la santé et les familles. Mais est-ce réaliste ?

Prendre sa retraite très tôt peut être une idée carrément dangereuse, dit Mike Lynch, vice-président des marchés stratégiques chez Hartford Funds.

« Si vous arrêtez de financer votre retraite et commencez à l'utiliser 30 ans plus tôt que prévu, " dit Lynch, « Il est donc peu probable que vous perceviez des prestations de Sécurité sociale. Et si vous le faites, le montant sera considérablement réduit en raison de la retraite anticipée.

Arguments contre la retraite radicale

Lynch dit que parce que nos besoins financiers changent considérablement avec l'âge, il est presque impossible de prédire comment nos préférences pourraient changer. Par exemple, un couple sans enfant pourrait penser que prendre sa retraite jeune et parcourir le monde est une excellente idée, mais il peut arriver un moment où ils veulent avoir des enfants, s'enraciner et acheter une maison.

Prendre sa retraite, votre pécule doit être un ratio de 25:1 aux dépenses. Cela signifie que si vous voulez 40 $, 000 de revenus, il vous en faut 25 fois plus pour votre pécule, qui est un portefeuille de 1 million de dollars.

« En prenant une retraite anticipée, il pourrait être assez difficile de prendre en compte dans le budget comment nous évoluons en tant que personnes, ", dit Lynch.

Ensuite, il y a la question pratique de perdre la croissance à long terme des actifs financiers. "Alors qu'une longue retraite semble idyllique, les conséquences financières peuvent ne pas en valoir la peine, ", dit Lynch.

« Si vous commencez à utiliser votre épargne-retraite à un jeune âge, cela signifie également que vous avez choisi de cesser de financer votre retraite. Plus nous contribuons à notre retraite et à notre épargne, plus il grandira, " il dit.

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De combien d'argent auriez-vous besoin ?

Greg Brown, conseiller financier et propriétaire de Pathway Financial Planning, dit qu'il peut témoigner de la difficulté d'arracher une retraite anticipée.

« Voici une aide, et statistique redoutable, ", dit Brown. "Prendre sa retraite, votre pécule doit être un ratio de 25:1 aux dépenses. Cela signifie que si vous voulez 40 $, 000 de revenus, il vous en faut 25 fois plus pour votre pécule, qui est un portefeuille de 1 million de dollars.

Le ratio aujourd'hui est plutôt de 30:1, compte tenu des conditions actuelles du marché, il ajoute.

Prendre sa retraite radicalement tôt, c'est aussi attendre la Sécurité sociale, vous devrez donc vivre entièrement de votre portefeuille d'investissement, dit Brown. Vous pourriez avoir besoin de cet argent pour 50 ans ou plus.

Plutôt que de quitter complètement le marché du travail, les gens pourraient envisager de faire une « retraite douce, », suggère Brown. Il recommande de laisser bas satisfaisant, des emplois bien rémunérés pour un travail de consultant à temps partiel dans quelque chose d'agréable.

Pouvez-vous atteindre une retraite radicale?

« Je veux prendre ma retraite plus tôt si vous pouvez vous le permettre, même si j'aime considérer la retraite anticipée comme l'indépendance financière ou la liberté financière, » dit Cathy Derus ?, planificateur financier et fondateur de Brightwater Financial ?, basé à Chicago. Elle aime la définition qui vient du planificateur financier payant Matt Becker de "Mom and Dad Money". "Il dit que l'indépendance financière est la liberté de prendre des décisions en fonction de ce qui vous rend heureux plutôt que de ce qui vous rapporte de l'argent."

Lorsque vous êtes financièrement indépendant, vous avez des options, elle dit. Vous pouvez choisir de passer plus de temps avec votre famille, de voyager ou de faire du bénévolat. Vous pouvez également décider de travailler, mais vous voudrez peut-être trouver quelque chose de plus épanouissant qu'un emploi standard de 9 à 5 - peut-être travailler des heures réduites.

Quant à savoir combien vous pouvez retirer en toute sécurité d'un portefeuille, Dérus, comme Brown, souscrit à la « règle des 4 %, ” est généralement considéré comme un taux de retrait sûr qui réduit le risque d'épuisement prématuré des actifs du portefeuille. Pour générer ces revenus, vous devez avoir économisé 25 fois vos dépenses annuelles et investir l'argent dans des actifs générateurs de revenus, dit Derus.

Donc, par exemple, si vous voulez vivre avec 75 $, 000 par an, vous devez avoir près de 1,9 million de dollars dans votre portefeuille.

Les mathématiques derrière l'indépendance financière

• 75 $, 000 x 25 =1 $, 875, 000
• 75 $, 000 / 4 % =1 $, 875, 000

"Pour ne pas dire que ce n'est pas possible, mais il est extrêmement difficile de prendre une retraite anticipée. Les maths sont contre toi, ", dit Brown.

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