6 façons de savoir si une offre de carte de crédit est bonne

Les cartes de crédit peuvent être un outil puissant pour vos finances si vous les utilisez judicieusement. Pour pouvoir faire ça, bien que, vous devez savoir exactement dans quoi vous vous engagez avec chaque carte de crédit. Voici ce que vous devez rechercher pour déterminer si une offre de carte de crédit est bonne ou non.

1. Recherchez le taux d'intérêt le plus bas

Dire « taux d'intérêt bas » et « carte de crédit » dans la même phrase est presque paradoxal; les cartes de crédit sont des prêts à intérêt élevé, c'est pourquoi porter un solde sur eux est une si mauvaise idée. Cependant, dans le monde limité des taux d'intérêt des cartes de crédit, vous voulez descendre le plus bas possible.

Les taux d'intérêt des cartes de crédit peuvent aller de 13 % à 22 %. Vous voudrez tenir compte de deux taux d'intérêt lorsque vous examinerez une offre de carte de crédit :le taux d'intérêt de lancement, et le taux de pourcentage annuel qui démarre une fois cette période d'introduction terminée. (Voir aussi :Les meilleures cartes de crédit à faible taux d'intérêt)

2. Considérez le taux d'intérêt de lancement

Parfois, il vaut la peine de prendre une carte avec un TAP plus élevé si elle offre également un plus long, taux d'intérêt de lancement plus bas. Cela dépend de la façon dont vous prévoyez d'utiliser la carte. Par exemple, si vous allez faire un gros achat avec une carte et le rembourser en quelques mois, vous voudrez peut-être obtenir la carte avec le taux d'intérêt de lancement de 0 pour cent pendant 15 mois, même si son taux annuel est plus élevé qu'une autre offre.

La clé ici, bien sûr, est de vous assurer de respecter votre plan et de rembourser le solde avant la fin de la période de lancement. Être conscient, trop, des facteurs qui pourraient faire disparaître ce taux de lancement plus tôt que prévu ; un paiement manqué ou en retard, par exemple, pourrait faire en sorte que le taux d'intérêt de 0 % se transforme en ce taux d'intérêt de 19 % que vous voulez vraiment éviter. (Voir aussi :6 choses que vous pourriez manquer dans les petits caractères de votre carte de crédit)

3. Examinez les points et les avantages

Certaines personnes utilisent les cartes de crédit à leur avantage en accumulant des points de récompense ou d'autres avantages. Si vous utilisez votre carte de crédit intelligemment et que vous remboursez votre solde mensuellement, ça peut être un bon plan.

Mais cela ne vaut la peine que si les points ou les avantages sont des choses qui ont de la valeur pour vous dans la vraie vie. Si vous voyagez fréquemment, par exemple, une carte de crédit qui vous permet d'obtenir des réductions sur les chambres d'hôtel et de meilleurs tarifs aériens peut être une bonne affaire. Recherchez le meilleur ratio de points par achat afin d'obtenir le meilleur retour sur investissement. (Voir aussi :Les meilleures cartes de crédit Travel Reward)

Et, bien sûr, vous devrez être conscient de tous les petits caractères qui pourraient vous empêcher d'accumuler ces points ou avantages. Par exemple, y a-t-il des types d'achats particuliers qui ne comptent pas pour les récompenses par carte de crédit ? Si c'est le cas, pouvez-vous encore utiliser suffisamment votre carte de crédit sur d'autres, achats valides pour accumuler les récompenses que vous souhaitez ?

4. Consultez leurs politiques de protection

L'usurpation d'identité est un problème bien réel, et vous voudrez savoir que toute carte de crédit que vous utilisez a de bonnes mesures de sécurité en place pour l'empêcher de se produire. Vous devez également rechercher une carte qui vous protégera, vous et vos biens, en cas d'usurpation d'identité ou d'achats frauduleux. Quelles sont leurs conditions pour protéger votre identité, et quelles mesures prendront-ils si votre carte est perdue, volé, ou utilisé frauduleusement ? (Voir aussi :14 avantages incroyables pour les cartes de crédit que vous ne connaissiez pas)

La plupart des sociétés de cartes de crédit légitimes offrent une protection contre la fraude, mais ne présumez pas que c'est le cas. Lisez les petits caractères pour être sûr que la carte que vous envisagez couvrira tous les frais frauduleux. Vous demandera-t-il de fournir une preuve de quelque nature que ce soit afin de recevoir un remboursement ?

5. Vérifiez tous les frais possibles

Y a-t-il des frais cachés pour chaque scénario possible ? Il est normal qu'une carte de crédit s'accompagne de frais pour les paiements en retard ou manqués, bien sûr. A combien s'élèvent ces frais, et quand sont-ils évalués ? Les frais augmentent-ils si vous en cumulez plus d'un ? Y a-t-il des façons inattendues pour lesquelles vous pourriez finir par accumuler des frais ? Il peut y avoir des frais pour certains types de transactions (comme les avances de fonds ou les transferts de solde). Recherchez une offre de carte qui désigne les frais qu'elle évaluera et le montant pour chacun afin d'être sûr de les éviter. (Voir aussi :Les meilleures cartes de crédit sans frais de transfert de solde)

6. Tenir compte de toutes les limites d'utilisation potentielles

La façon dont vous prévoyez d'utiliser la carte est un facteur important dans lequel l'offre de carte de crédit peut vous être le plus avantageuse. Par exemple, si vous souhaitez utiliser une carte de crédit en voyage, vous devrez vous assurer que la carte est acceptée dans la plupart des endroits où vous allez, et n'a pas de frais de transaction à l'étranger. Si, d'autre part, vous voulez une carte de crédit pour votre enfant à utiliser au collège, vous préférerez peut-être une carte avec une limite de crédit inférieure et un taux d'intérêt plus clément. (Voir aussi:4 façons importantes pour les étudiants universitaires d'utiliser les cartes de crédit)

Réfléchissez à la manière dont vous utiliserez la carte et recherchez une offre qui vous offre le maximum d'avantages pour l'utilisation précise que vous avez en tête. Savoir comment vous utiliserez une carte de crédit est essentiel pour en utiliser une à bon escient, et n'oubliez pas :dans tous les cas, rembourser le solde le plus rapidement possible est essentiel pour garder plus d'argent dans votre poche. (Voir aussi :12 avantages de voyage que vous ne saviez pas que votre carte de crédit avait)