Comment utiliser l'immobilier pour gagner de l'argent pendant que vous dormez

Vous êtes-vous déjà demandé comment les riches ne cessent de s'enrichir ?

La plupart des gens gagnent leur vie grâce au travail physique qu'ils font, gagner un salaire toutes les quelques semaines en échange de ce travail. Que vous receviez un salaire annuel assis à un bureau avec un ordinateur ou que vous soyez payé à l'heure debout dans une usine, à la fin de la journée, vous gagnez votre vie en fonction de ce que vous produisez avec votre temps. C'est ce qu'on appelle un revenu actif, car vous devez continuer à travailler activement afin de maintenir ce flux de revenus.

Si vous arrêtez de travailler, que ce soit à cause d'une maladie, un licenciement, ou simplement parce que vous atteignez l'âge de la retraite, ce flux de revenus se termine.

Pendant ce temps, les investisseurs avertis ont appris que la clé de la stabilité financière réside dans les revenus passifs. Le revenu passif est la capacité de gagner un revenu régulier et de faire croître votre patrimoine même lorsque vous ne travaillez pas. La plupart des individus acquièrent un revenu passif en investissant.

La forme d'investissement la plus connue et la plus répandue consiste à détenir des actions dans des sociétés cotées en bourse par le biais du marché boursier, mais il existe des moyens plus efficaces de gagner de l'argent sans travailler activement. Alors que l'investisseur moyen n'investit que dans des actions et des obligations cotées en bourse, les investisseurs fortunés ont également tendance à investir dans des actifs privés pour diversifier leurs sources de revenus, comprendre que la diversification est le moyen le plus probable d'atténuer les risques et de maximiser les rendements.

L'une des différences les plus courantes entre le portefeuille d'un investisseur fortuné et les avoirs de l'investisseur moyen est que les investisseurs fortunés ont tendance à détenir davantage d'investissements immobiliers privés.

L'immobilier en tant qu'investissement est une classe d'actifs très performante depuis des décennies, car il peut fournir à la fois des revenus de loyers constants et un potentiel d'appréciation à long terme. L'immobilier est également rare, car il n'y a que tant de terres. Comme Mark Twain l'a dit un jour, « acheter un terrain, ils ne le font plus.

Nourriture et abri (c. immobilier) sont les deux besoins humains matériels les plus fondamentaux. Ils ont une valeur intrinsèque, ce qui signifie qu'ils peuvent agir comme une couverture contre l'inflation. De plus, à mesure que les villes grandissent, la demande immobilière augmente, puisque plus de gens ont besoin de plus d'endroits où vivre, travail, manger, et boutique. C'est pourquoi l'immobilier s'est historiquement apprécié en valeur au fil du temps et a produit de la richesse pour ceux qui en sont propriétaires. Ironiquement, les revenus passifs sont généralement imposés à un taux inférieur à celui des revenus actifs, en particulier les revenus abrités de l'immobilier.

La qualité de l'immobilier en tant qu'investissement est la raison pour laquelle j'ai décidé de créer mon entreprise Fundrise. Nous visons à démocratiser l'accès à ce domaine largement inaccessible, classe d'actifs de grande valeur. J'ai passé 18 ans à investir dans l'immobilier commercial, et jusqu'à Fundrise, mes partenaires d'investissement étaient généralement des fonds de capital-investissement et des compagnies d'assurance d'un milliard de dollars. Cela n'a jamais eu de sens pour moi que les gens ne puissent pas investir dans l'immobilier de la même manière qu'ils peuvent investir dans des actions. Les bâtiments sont tout autour de vous, et pourtant, la plupart des gens ne possèdent aucune propriété, même pas une fraction d'une propriété, à l'exception peut-être de leur maison.

Comment augmenter les revenus passifs grâce à l'immobilier

Alors que le potentiel de rendements élevés de l'immobilier est devenu évident au fil du temps, très peu de gens connaissent l'investissement immobilier ou savent par où commencer lorsqu'ils tentent d'en tirer leur propre flux de revenus passifs. La plupart des investisseurs fortunés ont une variété de choix pour investir dans l'immobilier, y compris des fonds de capital-investissement, les sociétés de placement immobilier (FPI), et les immeubles d'investissement direct.

Pendant ce temps, l'investisseur ordinaire a historiquement eu des options limitées et a donc été contraint de payer des frais initiaux importants à divers intermédiaires et gardiens financiers traditionnels. Ces coûts élevés et ces barrières à l'entrée réduisent la latente, sous-jacents solides rendements de l'immobilier.

Prenons par exemple l'option la plus courante qui s'offre à vous, le FPI coté en bourse. Les FPI cotées en bourse sont des pools de biens immobiliers gérés par des professionnels qui offrent les avantages d'être négociés ouvertement sur une bourse, donnant aux investisseurs la possibilité d'acheter et de vendre facilement. Cependant, Les prix des FPI ne sont pas fixés dans l'échange privé de biens immobiliers, mais plutôt dans le plus grand, des marchés publics plus compétitifs, où une dynamique d'enchères féroce fait grimper les prix des actions facilement négociables et réduit les rendements à long terme.

Plus, l'option de vente à tout moment n'est pas gratuite – cette prime de liquidité supplémentaire, généralement au prix d'une majoration cachée de 20 à 30 % du coût des actions que vous achetez, se traduit par des rendements relatifs inférieurs. Pour les investisseurs de long terme dont l'objectif est de conserver leurs investissements pendant plusieurs années, cette prime peut être excessive et inutile.

Pour illustrer l'ampleur de cette prime, imaginez si vous achetiez un 300 $, 000 maison et ont eu la possibilité de payer 30 % de plus — 90 $, 000 — afin d'avoir la possibilité de le revendre le lendemain. Le paieriez-vous ? Si vous comptiez y vivre plusieurs années, ça n'aurait pas l'air d'en valoir la peine.

Le millionnaire intelligent comprend cette prime de liquidité et ne la paie que lorsque cela est nécessaire.

En plus de ces primes tarifaires, les FPI cotées en bourse ont tendance à être fortement corrélées au marché plus large, ce qui signifie que les prix des FPI peuvent fluctuer en parallèle avec le marché boursier, indépendamment du fait que les valeurs des propriétés fondamentales ont changé. Pour un investisseur buy-and-hold à long terme, les fluctuations fréquentes des prix à court terme peuvent ne pas poser de problème. Cependant, la forte corrélation des REIT publiques avec le marché boursier signifie une diversification globale plus faible, bêta plus élevé, et des rendements de portefeuille potentiellement inférieurs à long terme.

Comment investir comme un millionnaire dans l'immobilier privé

Aujourd'hui, en raison de la technologie et des nouvelles réglementations fédérales, le potentiel d'un moyen vraiment rentable et simple d'investir dans l'immobilier a été réalisé. Tout investisseur, quel que soit leur revenu ou leur valeur nette, peuvent désormais investir directement dans l'immobilier privé en ligne avec des frais et des minimums bas.

Chez Fundrise, nous avons donné aux particuliers la possibilité d'investir comme des institutions, sans la majoration de détail du marché public. Ce qui n'était auparavant accessible qu'aux investisseurs les plus riches avec les bonnes relations peut désormais être acheté en ligne par n'importe quel investisseur via une plate-forme de technologie financière.

Et, nous commençons tout juste à effleurer la surface de ce qui est possible.

La technologie peut faire pour l'investissement immobilier ce qu'elle a fait pour les médias, voyager, et e-commerce :baisse des coûts, augmenter la transparence, et conduire de meilleures performances. L'investissement immobilier direct en ligne a le potentiel de révolutionner non seulement les marchés des capitaux immobiliers, mais aussi des marchés financiers plus larges, en démocratisant l'accès à un portefeuille d'investissement plus sophistiqué avec un potentiel de rendement plus élevé et en offrant une réelle alternative au marché boursier.

Ben Miller est co-fondateur et PDG de Fundrise. Avec plus de 18 ans d'expérience dans l'immobilier commercial, M. Miller est un innovateur et un champion de l'investisseur ordinaire, en se concentrant sur la mission de Fundrise de démocratiser l'accès à l'investissement immobilier. Restez au courant des dernières actualités de Fundrise via leurs canaux sociaux :Facebook, Twitter et LinkedIn.

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