Les fondements de la constitution de votre épargne

Beaucoup d'entre nous savent que nous devrions économiser, mais ne savent pas par où commencer ni même combien économiser. Et il peut être difficile de se motiver à épargner sans un objectif clair en place.

Faire des économies est l'un des meilleurs moyens de préparer l'avenir en constituant un fonds d'urgence, préparer sa retraite, et fixer des objectifs financiers qui vous passionnent.

Le baron Davis, ambassadeur en chef de la littératie financière et héros financier de Personal Capital, nous a parlé de l'importance de l'épargne. La grand-mère de Baron lui a appris l'importance d'épargner dès son plus jeune âge, et ces leçons se sont avérées essentielles lorsqu'une blessure l'a forcé à prendre une retraite anticipée de sa carrière de basketteur.

"Je suis toujours resté fidèle à ce que ma grand-mère m'a appris, » a partagé Baron. "Peu importe combien d'argent vous gagnez, épargnez et investissez ce que vous gagnez. Restez humble.

Pourquoi il est important d'économiser

Pour se préparer à une urgence

Les urgences financières sont pratiquement inévitables. Peu importe combien vous planifiez et préparez, quelque chose va probablement mal finir. La voiture va tomber en panne, vous aurez besoin d'une procédure médicale inattendue - vous savez comment cela se passe. Et encore, seuls quatre Américains sur dix déclarent avoir suffisamment d'économies pour un dollar, 000 d'urgence.

Et votre fonds d'urgence ne vous protège pas seulement en cas de dépenses imprévues, il sert également de remplacement de revenu si vous perdez votre emploi. 2020 nous a montré l'importance d'avoir un fonds d'urgence pour couvrir vos dépenses en cas de mise à pied. Plus de 50 millions de personnes ont perdu leur emploi en 2020, la plupart sans faute de leur part. Il est essentiel de disposer d'une épargne d'urgence.

Prendre sa retraite

Si vous prévoyez de prendre votre retraite un jour, vous devez probablement commencer à économiser des décennies à l'avance. Et même si la retraite n'est peut-être pas exactement une priorité dans la vingtaine et la trentaine, vous obtenez le meilleur rapport qualité-prix lorsque vous commencez à épargner plus tôt.

Grâce aux intérêts composés, ceux qui commencent à épargner quand ils sont jeunes sont les plus récompensés. Mais ne vous découragez pas si vous n'êtes plus dans la vingtaine et la trentaine - vous pouvez toujours prendre votre retraite confortablement si vous commencez à épargner aujourd'hui et en accordez la priorité à votre budget.

Lire la suite :Calculateur d'épargne-retraite – Épargnez-vous suffisamment pour prendre votre retraite confortablement ?

Pour atteindre vos objectifs

Nous avons tous rêvé de ce à quoi pourrait ressembler notre avenir :la maison de nos rêves, voiture de rêve, Vacances de rêve. Mais bien trop souvent, nous supposons que certains de ces objectifs sont tout simplement trop farfelus. Ou nous espérons les atteindre un jour, mais ne mettez en place aucun plan spécifique pour y arriver. Épargner de façon constante est le meilleur moyen de vous assurer d'atteindre vos objectifs financiers.

Pour réduire votre stress

L'argent est l'une des sources de stress les plus importantes pour de nombreux Américains, et c'est l'un des plus grands domaines de conflit dans de nombreux mariages. Avoir de l'argent en épargne peut créer la tranquillité d'esprit nécessaire pour réduire votre stress lié à l'argent et vous concentrer sur les bonnes choses de votre vie.

Comment commencer à constituer une épargne

Payez-vous d'abord

La plupart des gens économisent ce qu'il leur reste à la fin du mois après avoir dépensé. Et souvent, il ne reste plus rien à la fin du mois. Le concept de vous payer d'abord signifie que vous économisez d'abord, puis dépensez ce qu'il vous reste.

Pour vous payer d'abord, il suffit de suivre ces étapes :

• Déterminez de combien vous avez besoin pour vivre chaque mois
• Trouvez la différence entre vos revenus et vos dépenses
• Déterminez combien vous voulez économiser par rapport à dépenser chaque mois
• Transférez de l'argent à l'épargne au début de chaque mois

Automatisez votre épargne

Vous dites-vous que vous économiserez le mois prochain mais que d'une manière ou d'une autre, vous ne semblez jamais y arriver ? L'automatisation de votre épargne est la solution parfaite à ce problème. Il vous suffit de mettre en place un virement automatique de votre compte courant vers votre compte épargne ou votre compte retraite. Vous n'aurez pas à y penser, et il vous faudra un travail supplémentaire pour ne pas économiser car vous devrez annuler le transfert manuellement.

Créer un fonds d'urgence

Un fonds d'urgence aide à couvrir les dépenses imprévues qui surviennent et paie vos factures mensuelles si vous perdez votre emploi. Les professionnels de la finance recommandent généralement d'avoir entre trois et six mois de dépenses dans votre fonds d'urgence. Certaines personnes commencent avec un fonds d'urgence de démarrage d'entre 1 $, 000 et un mois de dépenses tout en remboursant la dette.

Ne laissez pas d'argent gratuit sur la table

Si vous avez un emploi à temps plein et êtes admissible à un régime de retraite d'employeur, vous pouvez avoir accès à de l'argent gratuit. De nombreux employeurs associent les cotisations de retraite de leurs employés jusqu'à un certain pourcentage du revenu. Par exemple, votre entreprise pourrait correspondre à 401k contributions jusqu'à 3% de votre salaire. Vous finissez par économiser 6% de votre salaire au lieu de 3%, et la moitié était de l'argent gratuit.

Maximiser les comptes fiscalement avantageux

Le gouvernement fédéral a mis en place de nombreux outils pour vous aider à économiser pour l'avenir tout en économisant de l'argent sur les impôts. Voici quelques comptes fiscalement avantageux que vous pouvez utiliser :

• 401k et IRA : Comptes de retraite qui vous permettent de cotiser avec de l'argent avant impôt
• Roth 401(k) et Roth IRA : Les comptes de retraite auxquels vous cotisez avec de l'argent après impôt, mais ensuite, votre argent fructifie à l'abri de l'impôt et les décaissements sont libres d'impôt.
• Compte d'épargne santé (CSH) : Un outil pour les salariés bénéficiant d'une assurance maladie à franchise élevée, offrant un triple avantage fiscal
• 529 forfaits : Épargnez pour les études collégiales de votre enfant sans payer d'impôts sur vos revenus tant que vous les utilisez pour les frais d'études

Fixez-vous des objectifs financiers précis

Avoir un objectif financier spécifique en tête peut vous donner le coup de pouce supplémentaire dont vous avez besoin pour mener à bien votre plan d'épargne. Il est difficile de mettre de côté une grande partie de votre argent durement gagné chaque mois. Mais quand vous savez que l'argent va vers la maison de vos rêves ou vers une retraite confortable, vous serez peut-être plus enclin à vous y tenir.

Vous ne savez pas combien vous devriez épargner pour atteindre vos objectifs financiers ? Le planificateur d'épargne de Personal Capital vous aide à déterminer combien vous devez épargner chaque mois pour votre épargne-retraite, fonds d'urgence, et plus.

Lire la suite :Les personnes derrière nos outils :questions-réponses avec un créateur de planificateur d'épargne

Suivez vos progrès

Les objectifs d'épargne ne sont pas fixés et oubliés. Ayez un système en place pour vérifier régulièrement vos progrès et vous assurer que vous êtes sur la bonne voie. Par exemple:

• Le tableau de bord financier de Personal Capital peut vous aider à suivre la progression de votre valeur nette et de votre épargne.
• Le bilan d'investissement de Personal Capital analysera votre portefeuille d'investissement et vos performances passées pour le comparer à un indice de référence et faire des recommandations.