Votre guide des IRA en or :découvrez s'il s'agit d'un choix judicieux pour vous

Investir dans un portefeuille diversifié vous permet d'étaler votre risque lorsque vous épargnez pour la retraite. Heureusement, vous disposez de diverses options pour diversifier votre portefeuille en fonction de vos objectifs financiers et de votre style de placement.

Vous avez peut-être vu des publicités annonçant la possibilité d'investir dans de l'or physique au sein d'un compte de retraite individuel (IRA). Le produit que ces publicités font la promotion est un IRA en or. Mais les IRA en or sont-ils une bonne option d'investissement pour vous aider à vous diversifier ou sont-ils une erreur courante en matière d'argent de retraite ?

Voici ce que vous devez savoir pour prendre la bonne décision concernant les IRA en or en fonction de votre situation.

• Pourquoi les gens achètent de l'or
• Qu'est-ce qu'un IRA en or ?
• Comment fonctionne un IRA en or ?
• Comment faire un rollover 401(k) en or IRA
• Les IRA en or sont-ils une bonne idée ?
• Avantages des IRA en or
• Inconvénients des IRA en or
• Comment démarrer avec un IRA en or
• Alternatives à un IRA en or
• FAQ
• En bout de ligne

Pourquoi les gens achètent de l'or

Chaque personne peut acheter de l'or pour différentes raisons, pourtant, quelques thèmes communs apparaissent. Beaucoup de gens pensent que l'or est un élément essentiel de la diversification de votre portefeuille. Un portefeuille diversifié vise à détenir certains investissements qui peuvent bien performer tandis que d'autres investissements performent mal et vice versa. Cela aide à équilibrer les rendements globaux sur de longues périodes.

L'idée derrière l'inclusion de l'or dans un portefeuille diversifié est qu'il s'agit de l'un des nombreux actifs alternatifs qui pourraient surperformer les actions lors d'un krach boursier. Bien que ce ne soit pas toujours le cas, beaucoup de gens croient fermement à cet argument. En réalité, les rendements de l'or sont historiquement à la traîne du Dow Jones Industrial Average.

D'autres croient en l'or comme une représentation physique de la valeur. Si la valeur du dollar américain diminue considérablement, l'or peut être une réserve de richesse que vous pourriez vendre contre d'autres devises ou échanger contre des marchandises. Bien que cela soit vrai, troquer une pièce d'or d'une once contre de petits objets de valeur en dollars serait peu pratique en raison de l'immense valeur de l'or par rapport aux besoins quotidiens comme la nourriture.

L'or est également une ressource limitée. Il n'y a qu'une quantité limitée d'or qui existe sur la planète. Certaines personnes pensent que son prix pourrait augmenter à mesure que les humains continuent à exploiter, traiter, et utiliser l'or au point où il devient prohibitif d'en extraire davantage.

Qu'est-ce qu'un IRA en or ?

D'habitude, l'IRS définit l'or comme un objet de collection. Vous ne pouvez pas détenir d'objets de collection dans des comptes de retraite, y compris un IRA. Mais une exception à ces règles de l'IRS a été introduite en 1986 qui permet d'investir dans des pièces d'or dans certains IRA et a ensuite été étendue pour permettre d'investir dans des lingots d'or pur à 99,5 %. Un IRA en or est ce type spécial de compte IRA qui vous permet d'acheter de l'or réel et certains autres métaux précieux au sein d'un IRA. Ces IRA sont aussi parfois appelés IRA d'argent.

Les métaux physiques dans lesquels vous pouvez investir avec un IRA pour métaux précieux comprennent :

• Pièces d'or American Eagle frappées par le département du Trésor (une, une moitié, un quart, ou un dixième d'once)
• Pièces d'argent American Eagle frappées par le département du Trésor (une once)
• Certaines pièces de platine
• De l'or certain, argent, palladium, et lingots de platine

Comment fonctionne un IRA en or ?

Vous devez suivre des directives spécifiques pour détenir de l'or physique dans un IRA d'or. D'abord, vous ne pouvez pas physiquement détenir l'or vous-même. Vous devrez ouvrir un compte IRA autogéré auprès d'une banque ou d'un fiduciaire non bancaire agréé par l'IRS qui conservera l'or en votre nom. Ces comptes vous permettent d'investir dans des investissements non traditionnels tels que l'immobilier physique et l'or.

Toutes les entreprises qui proposent des IRA autogérés n'offrent pas ce service, bien que. Au lieu, vous devrez trouver un dépositaire ou un fiduciaire disposé à détenir l'or en votre nom auprès d'un dépositaire agréé. Un dépositaire n'est qu'un nom fantaisiste pour un endroit où ranger des choses, comme un coffre-fort bancaire. Vous achetez ensuite de l'or par l'intermédiaire d'un courtier et le dépositaire prend physiquement possession de l'or en le stockant chez le dépositaire.

Les IRA en or autogérés peuvent être un IRA traditionnel ou Roth, selon vos préférences. Quelle que soit l'option que vous choisissez, les limites de cotisation pour les deux types d'IRA sont les mêmes pour un IRA en or qu'un IRA ordinaire. En 2021, vous pouvez contribuer jusqu'à 6 $, 000 sur le compte si vous êtes admissible. Les personnes de 50 ans et plus peuvent contribuer 1 $ de plus, 000 contribution de rattrapage.

Un IRA traditionnel peut permettre une déduction fiscale lorsque vous effectuez des cotisations au compte. Tout revenu augmente à l'abri de l'impôt jusqu'à ce que vous retiriez l'argent, à ce moment-là, vous devez payer des impôts sur le revenu ordinaires.

Le Roth IRA ne donne aux contribuables aucun avantage fiscal pour leurs contributions. Mais les investissements dans le compte augmentent en franchise d'impôt et vous pouvez les retirer en franchise d'impôt après avoir atteint l'âge de 59,5 ans, à condition que vous remplissiez toutes les conditions.

Comment faire un rollover 401(k) en or IRA

De nombreuses personnes investissent dans le plan 401(k) de leur lieu de travail. Malheureusement, ces plans ne vous permettent généralement pas d'investir dans l'or physique. Lorsque vous prenez votre retraite ou quittez votre emploi, vous pouvez transférer votre 401 (k) à un IRA. Cela signifie que vous pouvez transférer les fonds de votre 401 (k) vers un IRA en or autogéré si vous le souhaitez.

Un roulement est un transfert d'actifs en franchise d'impôt d'un régime 401 (k) vers un autre régime de retraite fiscalement avantageux, comme un IRA. Vous devez gérer les roulements avec soin pour vous assurer de ne pas effectuer accidentellement de distributions qui auraient des conséquences fiscales. D'abord, vous devez ouvrir l'IRA en or dans lequel vous souhaitez transférer vos fonds. Une fois le compte ouvert, vous pouvez faire travailler ensemble le plan 401(k) et le dépositaire de l'IRA en or pour transférer les fonds de votre 401(k) vers votre nouvel IRA.