Définition de la faillite :qu'est-ce que cela signifie exactement ?

Lorsqu'un individu ou une entreprise dépose une demande de la faillite , il ou elle fait une déclaration légale d'incapacité de rembourser sa dette envers ses créanciers. Une fois la faillite déclarée, un débiteur est déchargé de la plupart des obligations financières ; cependant, la faillite aura un impact négatif sur les antécédents de crédit de la personne ou de l'entreprise et sur sa capacité à obtenir du crédit à l'avenir.

Types de faillite

Un débiteur peut déposer différents types de faillite selon les circonstances de la dette. Voici les faillites les plus courantes.

Chapitre 7 :Liquidation

Le chapitre 7 se classe numéro 1 pour les dépôts de bilan aux États-Unis. Les débiteurs qui se sont qualifiés selon le critère des ressources (qui détermine le revenu disponible) et qui ont assisté à une séance de conseil en crédit requise sont admissibles au chapitre 7. Une personne qui dépose le chapitre 7 verra tous ses actifs vendus, à l'exception de certains biens exonérés, tels que les vêtements et les appareils ménagers nécessaires. Le produit de la liquidation ira aux créanciers pour rembourser la dette. Le chapitre 7 ne dispense pas un débiteur de certaines obligations, y compris la pension alimentaire pour enfants et conjoint ou les prêts étudiants. Toutes les autres dettes peuvent être acquittées; cependant, la faillite est reflétée sur le rapport de crédit d'un débiteur pendant 10 ans. La faillite du chapitre 7 convient mieux aux débiteurs qui ne possèdent aucun bien immobilier.

Les entreprises peuvent également choisir de déposer le bilan du chapitre 7. Les opérations commerciales cesseront, et un fiduciaire du chapitre 7 sera nommé au dossier de la société pour vendre ses actifs. L'argent servira à rembourser la dette du créancier. Contrairement à une personne qui dépose une faillite du chapitre 7, la dette ne sera pas acquittée, car l'entreprise fermera complètement ses portes.

Chapitre 11 :Réorganisation

La faillite de réorganisation implique généralement une société ou une société de personnes. Le débiteur conserve le contrôle des opérations commerciales mais sous la surveillance du tribunal. La faillite du chapitre 11 permet à ce débiteur en possession d'obtenir un prêt à un taux d'intérêt raisonnable auprès d'un nouveau prêteur. Ce nouveau prêteur est prioritaire sur les bénéfices de l'entreprise si l'emprunteur ne rembourse pas le nouveau prêt. Un sursis automatique est également imposé, ce qui permet à l'entreprise de suspendre d'autres litiges jusqu'à ce qu'ils puissent être résolus par le tribunal de la faillite. Le tribunal exige également une déclaration écrite et un plan de réorganisation. Le plan doit énumérer toutes les réclamations contre l'entreprise et comment elle rectifiera chacune d'elles. Si une réclamation n'est pas payée en totalité, le créancier concerné peut voter s'il est d'accord avec le plan. Une fois tous les votes comptés, une audience est tenue pour déterminer si le plan est confirmé.

Chapitre 13 :Ajustement de la dette individuelle

Le chapitre 13 permet à un particulier de conserver ses biens et de rembourser sa dette sur une période de 3 à 5 ans. La principale raison pour laquelle un débiteur déposerait le chapitre 13 plutôt que le chapitre 7 est d'éviter la forclusion de sa maison. Tout individu est admissible à déposer une faillite du chapitre 13 à condition que ses dettes non garanties soient inférieures à 360 $, 475 et que ses dettes garanties sont inférieures à 1 $, 081, 400. (Ces chiffres sont à jour en juillet 2010.) Un syndic du chapitre 13 est nommé pour l'affaire et percevra les paiements du débiteur à distribuer au créancier. Une suspension automatique est également imposée sur d'autres litiges; cela comprend la prévention des procédures de forclusion et des saisies-arrêts sur salaire. Une faillite du chapitre 13 restera sur le crédit d'un débiteur jusqu'à 7 ans.

Comment déclarer la faillite

Pour déclarer faillite en tant que particulier, vous devez ouvrir un dossier auprès du tribunal des faillites de votre juridiction. Des frais de dossier sont exigés ainsi que des frais administratifs dus au moment du dépôt. Afin de remplir les formulaires officiels de faillite, vous devez compiler ces informations :

• une liste de tous les créanciers et le montant dû,
• la source de vos revenus et la fréquence des versements,
• une liste des biens que vous possédez et
• une liste détaillée de vos frais de subsistance mensuels.

Cette information ira dans la partie de l'état des affaires financières et des annexes de votre requête en faillite. Attendez-vous à attendre 20 à 50 jours avant qu'une réunion soit prévue avec vous et vos créanciers pour convenir d'un plan d'action.