La Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) est l'agence qui assure les dépôts dans les banques membres en cas de faillite bancaire. L'assurance FDIC est soutenue par la pleine foi et le crédit du gouvernement américain.
La FDIC assure jusqu'à 250 $, 000 par déposant, par banque assurée par la FDIC, par catégorie de propriété. Cela garantit aux consommateurs que leur argent est en sécurité, tant que cela reste dans les limites et les directives.
La FDIC a été créée en 1933 pour protéger les consommateurs lorsque les institutions financières font faillite et sont obligées de fermer leurs portes.
Pendant la Grande Dépression, l'assurance pour les banques n'était pas disponible. Ainsi, lorsque les banques ont fait faillite, Les Américains ont perdu leurs économies. Maintenant, quand les banques font faillite, la FDIC intervient pour protéger les déposants.
« Les faillites bancaires sont inhabituelles, " dit Mark Hamrick, Analyste économique principal de Bankrate et chef du bureau de Washington. "Mais quand ils arrivent, affectant les établissements couverts, La couverture de la FDIC est importante.
La grande majorité des banques, y compris les banques en ligne, offrir aux clients des dépôts une assurance FDIC.
Une banque en ligne assurée par la FDIC a la même couverture FDIC qu'une banque physique.
Confirmez que votre banque est assurée par la FDIC en utilisant la suite BankFind de la FDIC.
Il est rare qu'une banque n'ait pas d'assurance FDIC, mais il y a des exceptions. Banque du Dakota du Nord, par exemple, n'est pas assuré par la FDIC. Au lieu, il est soutenu par la pleine foi et le crédit de l'État du Dakota du Nord.
Les coopératives de crédit sont réglementées différemment des banques et disposent de leur propre assurance-dépôts fédérale par le biais du National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Le fonds a été créé par le Congrès en 1970 pour assurer les dépôts dans les coopératives de crédit membres.
Il est administré par la National Credit Union Administration (NCUA), quelles chartes, réglemente et surveille les coopératives de crédit fédérales. L'assurance est similaire à ce que fournit la FDIC, avec 250 $, 000 cap pour chaque compte et propriétaire.
L'assurance FDIC couvre les produits de dépôts bancaires traditionnels, y compris les comptes chèques, comptes d'épargne, certificats de dépôt, Comptes à ordre de retrait négociable (NOW) et comptes de dépôt du marché monétaire.
L'assurance couvre jusqu'à 250 $, 000 en dépôts, par déposant, par banque assurée par la FDIC, par catégorie de propriété de compte. Si un titulaire de compte a plus de 250 $, 000 en dépôt sur plusieurs comptes dans une même banque, en leur seul nom, tout ce qui dépasse 250 $, 000 n'est pas assuré.
Un compte individuel est assuré séparément d'un compte joint. Donc, un 500 $, 000 CD appartenant à deux titulaires de compte conjoint seraient entièrement assurés car chaque titulaire de compte est assuré jusqu'à concurrence de 250 $, 000.
L'assurance FDIC protège également les intérêts créditeurs, tant que le capital et les intérêts combinés ne dépassent pas les 250 $, 000 cap. Si vous avez 248 $, 000 dans un compte CD qui a gagné 2 $, 000 en intérêts, vous êtes entièrement couvert car votre compte ne dépasse pas la limite d'assurance. Cependant, si vous avez 175 $, 000 dans un compte d'épargne et 200 $, 000 sur un CD dans la même banque, en ton nom seul, 125 $, 000 n'est pas assuré.
La FDIC n'assure pas les investissements. Même si vous achetez des actions, obligations, fonds communs de placement, des rentes ou des polices d'assurance-vie auprès d'une banque, votre argent n'est pas protégé. La FDIC ne couvre pas non plus le contenu de votre coffre-fort.
Prestataires de paiement, comme PayPal et Venmo, ne sont pas non plus admissibles à l'assurance FDIC car ce ne sont pas des banques. Il y a quelques exceptions, bien que. PayPal indique sur son site Web que l'un de ses produits, Paiement PayPal Plus, dépose des fonds dans des institutions assurées par la FDIC. Mais les fonds ne sont assurés que si vous avez demandé avec succès la carte PayPal Cash.
Venmo, propriété de PayPal, n'est pas une banque et ne serait pas admissible.
Si vous ne savez pas si tous vos dépôts sont assurés par la FDIC, contactez votre représentant bancaire ou utilisez l'estimateur d'assurance-dépôts électronique de la FDIC (EDIE) et entrez les informations sur vos comptes.
Selon votre situation, vous pourriez être en mesure de garder vos dépôts bancaires assurés en conservant votre argent dans différentes catégories de propriété.
Par exemple, la propriété de compte conjoint offre plus de protection que la propriété de compte unique, car chaque propriétaire de compte est assuré jusqu'à 250 $, 000. Alors, si un couple avait 500 $, 000 en épargne commune dans la même banque, leur argent serait assuré par la FDIC.
Les fiducies offrent également plus de protection. Si vous avez une fiducie révocable, jusqu'à cinq bénéficiaires sont assurables jusqu'à concurrence de 250 $, 000 chacun.
Répartir votre argent dans différentes banques assurées par la FDIC est un autre moyen de maximiser la protection d'assurance. Il existe des réseaux bancaires qui peuvent le faire pour vous.
Le tableau ci-dessous montre comment différentes catégories de propriété de compte peuvent affecter votre couverture d'assurance-dépôts.
Les déposants n'ont pas besoin de déposer des réclamations d'assurance pour récupérer leurs dépôts. Ils n'ont pas non plus besoin de demander une assurance-dépôts lorsqu'ils ouvrent un compte bancaire dans une institution assurée par la FDIC.
Lorsqu'une banque fait faillite, la FDIC rémunère les déposants en leur ouvrant un compte dans une autre banque assurée d'un montant égal à ce qu'ils avaient dans la banque défaillante, jusqu'à concurrence des plafonds d'assurance. Ou, il émet simplement un chèque au déposant.
Cela se produit généralement le jour ouvrable suivant ou dans quelques jours. Dans certains cas, la FDIC doit examiner un compte pour déterminer le montant couvert avant de rembourser le titulaire du compte.
Cela peut prendre quelques années pour récupérer les dépôts qui dépassent la limite d'assurance. Alors que la FDIC vend les actifs d'une banque en faillite, il effectue des versements périodiques aux déposants. Les fonds qui dépassent les limites d'assurance sont remboursés sur la base d'un centime par dollar.
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