Assurance à haut risque commercial - Qu'est-ce qui est admissible ?

Certaines entreprises sont associées à un risque plus élevé que d'autres, et assurance risque entreprise les coûts sont déterminés en fonction du niveau de risque auquel l'entreprise est confrontée. Certains risques sont associés au niveau de responsabilité de l'entreprise. Par exemple, une exploitation minière comporterait un risque considérablement plus élevé qu'un magasin de vente au détail de blessures et de pertes de vie. Certains risques sont de nature plus financière. Certaines entreprises sont confrontées à un risque financier plus élevé dans leur fonctionnement. Par exemple, une entreprise qui fabrique et vend des produits consommables peut être confrontée à des risques plus élevés qu'une entreprise qui fabrique des élastiques à cheveux, en fonction du nombre de blessures potentielles qui pourraient survenir.

Chaque compagnie d'assurance aura sa propre façon de déterminer quelles entreprises sont à haut risque. La façon dont le risque est déterminé est basée sur les informations actuarielles et les normes de l'industrie. Être dans une catégorie à haut risque augmentera très probablement vos coûts opérationnels, tant pour l'assurance, et en cas de risque financier, également pour vos besoins bancaires.

Détermination du risque

Lorsque les compagnies d'assurance déterminent le niveau de risque auquel elles seront confrontées en vous assurant, une partie de cette évaluation est basée sur le type de réclamations déjà subies. Si vous êtes dans une industrie où les dommages matériels ou les blessures aux travailleurs ou aux clients sont plus probables, qu'il s'agisse de construction, d'exploitation minière ou d'offre de tours en hélicoptère, vos coûts d'assurance responsabilité civile seront beaucoup plus élevés que ceux de vos homologues à faible risque. Non seulement votre couverture est plus chère, mais il vous sera souvent demandé de porter plus de couverture, car des blessures ou des dommages plus importants sont susceptibles de se produire s'il y a un problème.

Certains types d'entreprises sont automatiquement considérés à haut risque en raison de la nature de leurs activités. Ces industries comprennent :

• Certains types d'ingénieurs
• Architectes
• Comptables et planificateurs fiscaux
• Dentistes
• Médecins
• Psychologues

Lieux à haut risque

Parfois, le risque est déterminé en fonction non pas de l'industrie mais de l'emplacement. Si votre entreprise est située dans une zone où la criminalité est plus élevée, vos taux d'assurance pourraient être plus élevés parce que le nombre de réclamations pour vol, vandalisme, et les dommages matériels sont plus élevés que la normale dans cette zone. Votre entreprise peut être située dans une zone d'ouragan ou de tremblement de terre. Si c'est le cas, vos tarifs seront plus élevés car le risque que vous ayez à déposer une réclamation pour dommages matériels est plus élevé que dans d'autres domaines.

Risques financiers

Certains risques sont basés sur la probabilité que vous ayez un risque financier supplémentaire. Conseillers en investissement, vendeurs d'obligations et d'actions, et d'autres personnes qui donnent des conseils pour gagner leur vie peuvent se retrouver dans une catégorie d'assurance à haut risque commercial en raison de la nature de leur entreprise.

Bien que l'assurance des entreprises soit importante pour toutes les entreprises, si vous exploitez une entreprise qui entre dans une catégorie à haut risque, l'assurance des entreprises est encore plus importante, parce que la probabilité que vous ayez besoin de l'assurance augmente considérablement avec votre risque évalué. Cela peut sembler une grosse dépense, mais le coût de perdre un procès ou de faire face à un problème de responsabilité sans pour autant l'assurance peut être beaucoup plus dangereuse et coûteuse.