Comment éviter l'inflation liée au mode de vie :9 méthodes clés

La gestion de vos finances personnelles est une tâche importante. Cependant, l'inflation liée au mode de vie peut rendre plus difficile le maintien de vos finances sur la bonne voie.

Heureusement, il existe des moyens de lutter contre la dérive du mode de vie grâce à une prise de décision intentionnelle.

Découvrons ce qu'est l'inflation liée au mode de vie et comment vous pouvez l'éviter.

Qu'est-ce que l'inflation liée au mode de vie, ou fluage du style de vie ?

L'inflation liée au mode de vie se produit lorsque vous permettez à vos dépenses d'augmenter progressivement au fil du temps, à mesure que vous désirez un style de vie plus luxueux. Cela se produit généralement lorsque votre revenu augmente avec le temps et que vous augmentez vos dépenses pour suivre le rythme de cette augmentation. Avec ça, vos revenus augmentent, mais le montant que vous êtes en mesure d'épargner n'augmente jamais de manière substantielle.

Malheureusement, l'inflation du mode de vie peut facilement vous surprendre si vous le permettez. Cela peut commencer par une simple mise à niveau du style de vie, comme la commodité d'un repas à emporter ou le luxe d'une toute nouvelle voiture. Mais cela pourrait rapidement dégénérer en un style de vie coûteux que vous pouvez à peine vous permettre.

À long terme, La dérive du mode de vie conduit à une épargne stagnante et à des difficultés à atteindre de grands objectifs financiers. Vous pourriez avoir du mal à économiser pour ce qui compte vraiment pour vous tout en profitant de la commodité de choses qui ne vous rendent pas vraiment heureux.

Par exemple, vous n'avez peut-être pas les économies pour financer vos rêves parce que votre budget est saturé d'articles dont vous n'avez pas nécessairement besoin.

La plupart d'entre nous tomberont dans le piège de l'inflation liée au mode de vie sans une prise de décision prudente concernant nos dépenses. Il est naturel de rechercher la commodité et le confort. Mais ne laissez pas cela se faire au détriment de vos objectifs à long terme.

Comment éviter l'inflation liée au mode de vie

Maintenant que vous avez une meilleure idée de ce qu'est le style de vie, parlons de la façon dont vous pouvez l'éviter.

1. Soyez conscient de vos choix de dépenses

La première étape consiste à comprendre que l'inflation liée au mode de vie est une menace réelle. Malheureusement, il est très facile que l'inflation liée au mode de vie vous surprenne, car cela commence souvent par de petits choix. Avec le temps, de petits choix de dépenses peuvent s'ajouter à un style de vie très coûteux.

Lorsque vous prenez des décisions concernant votre budget, considérer la menace de l'inflation du mode de vie. Lorsque vous songez à ajouter une nouvelle dépense à votre vie, réfléchir aux raisons de la dépense.

Est-ce un élément essentiel? Ou cela contribuera-t-il à la dérive du style de vie sans ajouter une quantité significative de bonheur à votre vie ?

2. Faites le calcul de votre augmentation

Lorsque vous obtenez une augmentation si n'importe quelle taille, votre premier instinct est susceptible de célébrer avec une folie. Après tout, Tu l'as mérité!

Avant de décider d'améliorer votre style de vie, regardez de plus près votre augmentation. Parfois, une augmentation modeste peut ne pas augmenter considérablement l'argent dont vous disposez à dépenser.

Prenez une minute pour calculer l'augmentation de votre salaire net avec l'augmentation. Quelques calculs rapides révéleront exactement le revenu supplémentaire avec lequel vous travaillerez.

3. Faites-vous plaisir - dans les limites du raisonnable

Tout le monde mérite une gâterie de temps en temps ! Mais n'allez pas trop loin.

Bien que les friandises à court terme puissent être amusantes, ne les laissez pas faire dérailler vos objectifs à long terme. Par exemple, une journée au spa de temps en temps peut être une folie amusante. Mais un rendez-vous régulier au spa pourrait réduire trop votre budget.

4. Mettez de côté un pourcentage de vos revenus pour faire des folies

Vous devez absolument dépenser suffisamment pour ce qui compte vraiment pour vous. Cependant, Considérez la réalité de votre budget avant d'aller trop loin dans vos folies.

Si vous obtenez une augmentation, Décidez combien vous êtes prêt à dépenser pour le « fun ». Lorsque vous pensez à l'augmentation de vos dépenses de style de vie, prenez le temps de déterminer comment vous voulez utiliser cet argent neuf pour atteindre vos objectifs financiers à long terme. Trouvez un équilibre entre les deux qui convient à votre style de vie et à vos objectifs financiers.

5. Ajoutez progressivement de gros changements à votre budget

Lorsque vous obtenez enfin une augmentation, il peut être tentant de mettre à niveau plusieurs domaines de votre vie à la fois. Cela est particulièrement vrai si vous attendez cette augmentation depuis un certain temps.

Mais c'est une bonne idée d'éviter de se lancer dans plusieurs nouvelles dépenses de style de vie à la fois. Au lieu, ajouter de nouvelles dépenses une à la fois pour tester les choses.

Si quelque chose améliore vraiment votre bonheur ou votre qualité de vie, alors continue comme ça. Si vous trouvez qu'une nouvelle dépense n'augmente pas votre bonheur, puis coupez-le.

6. Trouvez des amis avec les mêmes objectifs

Les chercheurs en sciences sociales ont trouvé un lien qui relie nos amis les plus proches à notre propre personnalité et à notre propre prise de décision. Cela signifie que suivre les Jones est un véritable phénomène ! Vous pouvez être facilement tenté de trop dépenser si tous vos amis le sont.

La meilleure façon de lutter contre cela est de trouver des amis qui ne vous donnent pas l'impression de devoir dépenser plus juste pour suivre le rythme. Bien sûr, vous ne devriez pas exclure les personnes qui vous sont chères de leurs habitudes de dépenses.

Mais envisagez d'avoir une conversation franche sur vos objectifs financiers et pourquoi ils ne vous verront pas étirer votre budget pour « suivre ».

Il est tout à fait possible de profiter de la compagnie d'amis sans faire exploser votre budget. Quelques idées amusantes incluent aller faire une promenade, direction un musée gratuit, ou organiser un dîner.

7. Configurer l'épargne automatique

Le moyen le plus simple de sauvegarder est de l'automatiser. Avec ça, vous n'aurez pas à prendre la décision d'épargner régulièrement. Au lieu, vous n'avez qu'à prendre la décision d'économiser une fois et la puissance de l'automatisation s'occupera du reste.

Une fois que vous avez calculé le montant net de votre augmentation, tenez compte de vos objectifs d'épargne. Si vous voulez progresser facilement, faites ensuite transférer vos économies prévues directement sur un compte séparé. Ensuite, vous pouvez dépenser le surplus qui reste sur votre compte courant sans avoir à tenir compte de vos objectifs d'épargne.

Vous saurez que les économies sont prises en charge. Avec cette tranquillité d'esprit, vous pourrez profiter de vos folies supplémentaires sans souci.

Aider, voici un simple calculateur d'augmentation de salaire.

8. Ne contractez aucune dette

Si vous vous retrouvez à vous endetter pour vous offrir un nouveau luxe, alors vous avez probablement poussé vos dépenses trop loin. Bien que vous puissiez vous permettre les paiements mensuels, cela ne signifie pas que vous pouvez vraiment vous permettre quelque chose. Considérez cela attentivement avant de contracter une nouvelle dette.

Vous ne voulez pas vous piéger dans un cycle de chèque de paie à chèque de paie en raison de nouvelles dettes. En réalité, vous voudrez peut-être consacrer vos revenus supplémentaires au remboursement de vos anciennes dettes !

9. Établissez un budget

Un budget peut vous aider à surveiller vos dépenses et à rester sur la bonne voie. Si vous voulez éviter l'inflation liée au style de vie, l'exécution d'un budget est l'option la plus efficace.

En suivant vos dépenses et en respectant un budget, vous êtes moins susceptible de laisser vos dépenses dérailler.

Profitez de nos nombreuses ressources de budgétisation lorsque vous apprenez pour la première fois à établir un budget qui vous convient. Toutes les stratégies de budgétisation ne fonctionneront pas pour vous, alors explorez vos options avant de commencer.

La ligne de fond

L'inflation liée au mode de vie peut facilement faire dérailler vos objectifs à long terme. Le piège de la gratification à court terme sous forme de commodité de luxe peut retarder vos projets de désendettement, économiser pour un acompte, ou prendre sa retraite.

Lorsque vous ajoutez de nouveaux luxes à votre vie, peser les avantages par rapport à vos objectifs à long terme. Dans la plupart des cas, vous choisirez de laisser passer la commodité d'une nouvelle mise à niveau de style de vie en faveur de votre stabilité financière à long terme.